इंश्योरेंस पॉलिसी में धोखाधड़ी तब होती है जब पॉलिसी खरीदार या इंश्योरेंस पॉलिसी बेचने वाला कोई ग़ैरक़ानूनी हरकत करता है. इन अवैध गतिविधियों में सेलर द्वारा नकली प्रोडक्ट खरीदने के लिए खरीदार को गुमराह करना, किसी गैर-मौजूद फर्म से संदिग्ध पॉलिसी बेचना, ख़रीदारों से अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करने के लिए कहना आदि शामिल हो सकते हैं. जहाँ तक ख़रीदार की ओर से धोखाधड़ी की बात है, पॉलिसी में मिलने वाली रियायतों के लिए झूठी मेडिकल कंडीशन बताना, गलत जानकारी देना, इंश्योरेंस राशि के लिए नकली डेथ सर्टिफिकेट देना और पॉलिसी बेनफीट से जुड़े चीजें शामिल हैं.

आमतौर पर लाइफ इंश्योरेंस स्कैमर्स निम्न की तलाश करते हैं—

• पॉलिसी के नए खरीदार जिन्हें लाइफ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स, उनकी बिक्री और पॉलिसी चुनने और खरीदने के सही तरीके आदि के बारे में अच्छी जानकारी नहीं होती है.
• मौजूदा पॉलिसीहोल्डर जिनके पास लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी है, लेकिन उन्हें अपनी पॉलिसी के बारे में गहराई से जानकारी नहीं है.

दोनों ही मामलों में, ग्राहक की जागरूकता की कमी के कारण धोखाधड़ी करने वाले को प्रोत्साहन मिलता है. उदाहरण के लिए, एक फ़्रॉड कॉल करने वाला किसी व्यक्ति से संपर्क कर सकता है और उनसे कुछ सामान्य सवाल पूछ सकता है, ताकि यह समझ सकें कि वे लाइफ़ इंश्योरेंस के बारे में कितना जानते हैं. एक बार जब उन्हें पता चल जाता है कि ग्राहक असुरक्षित है, तो वे आसानी से पैसे कमाने के लिए एक फॉल्टी /गलत प्रॉडक्ट पेश करेंगे.

यहाँ इंश्योरेंस धोखाधड़ी के विभिन्न प्रकार दिए गए हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए -

• फोनी वेबसाइटोंः फर्जी और फोनी वेबसाइट धोखाधड़ी करने वालों के लिए संभावित पीड़ितों को संचालित करने और लुभाने का एक सामान्य तरीका माना जाता है. इन दिनों फर्जी वेबसाइट बनाना और आकर्षक कॉपी के साथ कुछ झूठे प्रोडक्ट्स का विज्ञापन करना साधारण सी बात है. लेकिन आपको गलत और असुरक्षित वेबसाइट लिंक या साइन-अप को ध्यान से देखना चाहिए, जिसे आपके क्रेडिट कार्ड या बैंक खाते के विवरण की ज़रूरत हो.
• ईमेल धोखाधड़ी: जीवन बीमा धोखाधड़ी करने वाले लोग कई लोगों तक जल्दी पहुंचने के लिए ईमेल का भी इस्तेमाल करते हैं. गलत ईमेल आईडी बनाना आसान होता है और एक बार डिलीट करने के बाद शायद ही उनका पता लगाया जा सकता है. इसलिए, ऐसे ईमेल के झांसे में न आएं, जिनमें उल्लेख हो कि आपकी पॉलिसी में कोई समस्या है या यह समाप्त होने वाली है. इसके बजाय, अपनी पॉलिसी से जुड़ी असली जानकारी के साथ हर समय अप-टू-डेट रहें.
• नॉमिनी पेमेंट फ्रॉड: आपको कॉल, मैसेज या ईमेल मिलने की संभावना हमेशा रहती है, जिसमें लिखा होता है कि आप एक पुरानी पॉलिसीहोल्डर के नॉमिनी या बेनिफिशियरी हैं, जिसने अपनी पॉलिसी में आपको नॉमिनी बनाया है. संचार में एक लिंक भी शामिल हो सकता है जिसमें क्लेम फाइल करने के लिए आपको कुछ प्रोसेसिंग शुल्क देने के लिए कहा जाएगा. हालाँकि, यह नॉमिनी पेमेंट से हुई धोखाधड़ी का मामला है क्योंकि इंश्योरेंस कंपनियों को क्लेम दर्ज करने के लिए प्रोसेसिंग शुल्क की ज़रूरत नहीं होती है.
• फर्जी प्रीमियम कीमतें: जब आप पॉलिसी खरीदते हैं, तो प्रीमियम दरों की कैलकुलेशन विशिष्ट मापदंडों पर की जाएगी. लेकिन कई धोखाधड़ी करने वाले आपसे उनका प्रोडक्ट खरीदने के लिए गलत और अविश्वसनीय रूप से कम प्रीमियम दरों पर संपर्क करते हैं. यह इस बात का स्पष्ट संकेत है कि पॉलिसी फ़र्ज़ी है और आपको इसके झांसे में नहीं आना चाहिए.
• पर्सनल डेटा फ्रॉड: अगर आपको पॉलिसी के लिए तुरंत कोटेशन चाहिए, तो बस अपने इंश्योरेंस प्रोवाइडर की ऑफिशियल वेबसाइट के इंश्योरेंस कैलकुलेटर पर भरोसा करें. अनजान कॉलर्स या ईमेल के इंस्टेंट कोट्स के किसी भी अन्य क्लेम के बाद, नई पॉलिसी के सबसे कम और तुरंत प्रीमियम कोट्स के बदले आपसे व्यक्तिगत जानकारी मांगी जाएगी. लेकिन यह केवल धोखेबाजों के लिए आपकी निजी जानकारी और डेटा चुराने का एक तरीका है.

अधिकांश लाइफ इंश्योरेंस क्लेम धोखाधड़ी तब होती है जब डेथ क्लेम फाइल करने की बात आती है. पॉलिसीहोल्डर की मौत के कारणों की पुष्टि करने की गुंजाइश कम है, अगर नॉमिनी या बेनिफिशियरी पूरा डेथ बेनिफ़िट हासिल करने के लिए फ़र्ज़ी सलीम के साथ झूठे दस्तावेज़ पेश कर पाते हैं. चूंकि क्रिटिकल इलनेस क्लेम या डिसेबिलिटी क्लेम के लिए भुगतान किया गया बेनिफिट डेथ बेनिफिट क्लेम जितना बड़ा नहीं होता है, इसलिए कोई भी गलत तरीके से डेथ क्लेम फाइल करने की कोशिश कर सकता है.

पेशेवर इंश्योरेंस धोखाधड़ी जांचकर्ता इंश्योरेंस पॉलिसियों से संबंधित संदिग्ध और ग़ैरक़ानूनी कामों से निपटते हैं. वे बैकग्राउंड चेक करते हैं और पॉलिसी खरीदारों द्वारा दी गई संदिग्ध जानकारी पर विस्तृत शोध करते हैं और ऐसे नकली क्लेम की जांच भी करते हैं, जो जल्दबाजी में दर्ज किए जाते हैं या उनमें गलत जानकारी दिखाई देती है. फिर ये जांचकर्ता इंश्योरेंस कंपनियों को संदिग्ध धोखाधड़ी की रिपोर्ट करते हैं, जिससे उन्हें ऐसे पॉलिसीहोल्डर्स को क्लेम सेटलमेंट की राशि से इनकार करने या अस्वीकार करने में मदद मिलती है.

यदि आप इंश्योरेंस धोखाधड़ी के शिकार हुए हैं या किसी प्रभावित व्यक्ति को जानते हैं, तो कृपया टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस शिकायत निवारण पेज पर हमारे साथ जुड़कर घटना की रिपोर्ट करें.

वैकल्पिक रूप से, आप उपभोक्ता मामले विभाग के आईआरडीएआई के शिकायत निवारण सेल से भी कनेक्ट कर सकते हैं — टोल-फ्री नंबर 155255 या 1800 4254 732 या पर कॉल करें complaints@irdai.gov.inIt पर एक ईमेल भेजें

कॉल करने वाला असली इंश्योरेंस एजेंट है या नहीं, यह समझने के लिए कुछ बेसिक सवाल पूछना हमेशा उचित होता है. उदाहरण के लिए, हमेशा पूछें कि क्या उनके पास इंश्योरेंस बेचने के लिए लाइसेंस है या क्या वे रजिस्टर्ड इंश्योरेंस प्रोवाइडर हैं. आप उस इंश्योरेंस कंपनी को भी कॉल कर सकते हैं, जिसके बारे में कॉल करने वाला क्लेम करता है और कॉल करने वाले की प्रमाणिकता की पुष्टि कर सकते हैं.

इंश्योरेंस कंपनी का असली प्रतिनिधि कभी भी संवेदनशील जानकारी नहीं मांगेगा, जैसे कि आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी की जानकारी या आपकी निजी जानकारी. अंत में, अपनी पॉलिसी की जानकारी के साथ हमेशा अपडेट रहें, चाहे वह प्रीमियम पेमेंट हो, रिन्यूअल की तारीख हो या कोई अन्य बदलाव हो, ताकि आपको अनजान न रहना पड़े.

एक ग्राहक या पॉलिसीहोल्डर के तौर पर, इंश्योरेंस से जुड़ी धोखाधड़ी से बचने के लिए सबसे पहली चीज़ जो आप कर सकते हैं, वह है सतर्क रहना और फ़्रॉड कॉल करने वालों और धोखाधड़ी करने वालों के नकली इंश्योरेंस ऑफ़र के झांसे में न आना. कॉल करने वाले के किसी भी सवाल का जवाब देने से पहले हमेशा उसकी पहचान वेरीफाई कर लें.

इसके बाद, पॉलिसी से जुड़ी या पेमेंट से जुड़ी कोई भी महत्वपूर्ण या संवेदनशील जानकारी उन्हें देने से बचें. एक असली इंश्योरेंस कंपनी या प्रतिनिधि कभी भी फ़ोन कॉल या ईमेल के जरिए आपसे अपफ़्रंट पेमेंट या पॉलिसी बेचने की कोशिश नहीं करेंगे.

हां अगर आपको इंश्योरेंस से जुड़ी किसी घटना का संदेह है या आप ऐसे ही किसी मामले से प्रभावित हुए हैं, तो हम आपसे आग्रह करेंगे कि टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस वेबसाइट के शिकायत निवारण पेज पर हमसे संपर्क करें.

अगर आपको ऐसी किसी घटना का संदेह हो, तो आप हमारी वेबसाइट पर सीधे हमसे जुड़ सकते हैं और इंश्योरेंस से जुड़ी धोखाधड़ी के दावे की रिपोर्ट कर सकते हैं.