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प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना स्कीम क्या है?

प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना एक लाइफ इंश्योरेंस स्कीम है, जो सरकार द्वारा समर्थित है, जिसे 2015 में सभी भारतीय नागरिकों को लाइफ इंश्योरेंस कवरेज देने के लिए शुरू किया गया था. पीएमजेजेबीवाई एक साल की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है, जिसे सालाना रिन्यू करना पड़ता है और इसे आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर या अधिकृत बैंकों के जरिए ऑफर किया जा सकता है.

अगर आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर का किसी बैंक के साथ टाई-अप है, तो आप प्रीमियम भुगतान के लिए ऑटो-डेबिट सुविधा चालू कर सकते हैं. यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि किसी भी वजह से होने वाली सभी तरह की डेथ को इस पॉलिसी के तहत कवर किया जा सकता है.

टर्म इंश्योरेंस प्लान होने के नाते, पीएमजेजेबीवाई ₹2 लाख का प्योर लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है. किफ़ायती प्रीमियम से यह सुनिश्चित होता है कि स्कीम के तहत कवर किया जाने वाला हर पॉलिसीहोल्डर सबसे कम संभव प्रीमियम राशि के साथ लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज का लाभ पा सके.

प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना के योजनागत लाभ

प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना, आपको यानी पॉलिसीहोल्डर को निम्नलिखित लाभ दे सकती है:

लाइफ कवर

पीएमजेजेबीवाई प्योर लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है, जो आपके परिवार का वित्तीय भविष्य सुरक्षित रखता है. हर साल पॉलिसी को रिन्यू करके, आपको भरोसा दिलाया जा सकता है कि वे लाइफ इंश्योरेंस की निरंतर सुरक्षा का लाभ उठाएँगे.
फाइनेंशियल प्रोटेक्शन

इंश्योर्ड व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने पर, ₹2 लाख की बीमा राशि (सम अश्योर्ड) का भुगतान करके, आप अपने परिवार को लाइफ इंश्योरेंस कवरेज दे सकते हैं. इस बीमा राशि (सम एश्योर्ड) का भुगतान आपके बेनिफिशियरी को दिया जाएगा और जब आप नहीं होंगे, तब ये पैसा उनकी सभी वित्तीय ज़रूरतों का ख्याल रखेगा.
टैक्स बेनिफिट

इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80C के तहत, इस टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए सालाना प्रीमियम पर टैक्स में कटौती की जाएगी. इनकम टैक्स एक्ट की धारा 10 (10D) के तहत डेथ बेनिफ़िट पर टैक्सेशन से छूट मिलेगी.
रिन्यूएबल पॉलिसी

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी एक साल का इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करती है, साथ ही इसे सालाना रिन्यू करने का विकल्प भी देती है. इसलिए, जब तक आप सालाना प्लान को रिन्यू करते रहेंगे, तब तक आप पॉलिसी की कुल अवधि निर्धारित कर सकते हैं.

पात्रता मानदंड

पीएमजेजेबीवाई के लिए एनरोल करने के लिए निम्नलिखित पात्रता मानदंड हैं. आपको चाहिए:
- स्कीम ऑफ़र करने वाले किसी भी भाग लेने वाले बैंक में सेविंग अकाउंट होना चाहिए या ऐसा बैंक जो स्कीम ऑफ़र कर सके.
- इस स्कीम में सिर्फ़ एक सेविंग बैंक अकाउंट के जरिए एनरोल करें, भले ही आपके पास कई बैंक अकाउंट हों.
- 18 से 50 वर्ष की आयु के बीच के अकाउंटहोल्डर बनें
- क्या आपका मान्य आधार कार्ड भाग लेने वाले बैंक आकउंट से लिंक है.
- यह पता लगाने के लिए कि आप पहले से मौजूद किसी गंभीर बीमारी से पीड़ित नहीं हैं, सेल्फ-अटेस्ट करके एक मेडिकल प्रमाणपत्र तैयार करें.
अंतिम पात्रता मानदंड उन पॉलिसीहोल्डर्स के लिए लागू नहीं थी, जो शुरुआती एनरोलमेंट अवधि के दौरान स्कीम में शामिल हुए थे. इसलिए, जिन लोगों ने 31 अगस्त, 2015 से 30 नवंबर, 2015 के बीच पीएमजेजेबीवाई का लाभ उठाया था, उन्हें पॉलिसी की घोषणा के लिए कोई मेडिकल टेस्ट कराने की आवश्यकता नहीं थी.

प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना के लिए एनरोल कैसे करें

पीएमजेजेबीवाई के तहत एनरोल करने के लिए, आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर का उन बैंकों के साथ टाई-अप होना चाहिए जो इस बीमा स्कीम ऑफर करते हैं. वैकल्पिक रूप से, आप पीएमजेजेबीवाई ऑफ़र करने वाले पोस्ट ऑफिस से भी पॉलिसी खरीद सकते हैं.

पॉलिसी की शुरुआत की तारीख दोनों में से बाद की हो सकती है –

स्कीम में इंश्योर्ड व्यक्ति के एनरोलमेंट की तारीख.
जिस साल पॉलिसी खरीदी गई थी, उस साल 01 जून था.

इंश्योरेंस कवरेज अगले साल 31 मई तक लागू है, जो एक पॉलिसी वर्ष के अंत में होगा.

एनरोलमेंट के समय प्रीमियम का भुगतान पॉलिसीहोल्डर के बैंक अकाउंट या पोस्ट ऑफ़िस अकाउंट से ₹436 के एकमुश्त प्रीमियम भुगतान के रूप में की जाएगी.

एनरोल करने के लिए कौन से दस्तावेज़ों की ज़रूरत होती है?

पीएमजेजेबीवाई में एनरोल करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेज़ों की ज़रूरत होती है:
- पासपोर्ट साइज फ़ोटो
- आपका वैध आधार कार्ड
- आपका मौजूदा मोबाइल नंबर
- आपकी मौजूदा सेविंग बैंक पासबुक
- पहचान का प्रमाण (जैसा कि बैंक या आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर ने बताया है).

इस स्कीम का लाभ उठाने के लिए प्रीमियम राशि कितनी है?

अगर जोखिम अवधि की पहली तिमाही में पॉलिसी खरीदी जाती है, तो प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना का लाभ उठाने के लिए मूल प्रीमियम 436 रुपये है. हालाँकि, यहाँ पॉलिसी के हर एनुअल रिन्यूअल के साथ कटौती की जाने वाली कुल प्रीमियम राशि का विवरण दिया गया है:
- जोखिम अवधि की पहली तिमाही में आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर को देय इंश्योरेंस प्रीमियम ₹436 होगा, बैंक को भुगतान किए जाने वाले वार्षिक खर्च ₹30 होंगे, और प्रशासनिक खर्च वार्षिक ₹11 होंगे.
- अगर जोखिम अवधि की दूसरी तिमाही में पॉलिसी खरीदी जाती है, तो प्रीमियम राशि 342 रुपये होगी. यहां, बैंक को दिया जाने वाला वार्षिक खर्च 22.50 रुपये होगा और वार्षिक प्रशासनिक खर्च 10.50 रुपये होगा.
- अगर जोखिम अवधि की तीसरी तिमाही में पॉलिसी खरीदी जाती है, तो प्रीमियम राशि 228 रुपये होगी. बैंक को दिया जाने वाला वार्षिक खर्च 15 रुपये होगा और प्रशासनिक खर्च वार्षिक 7 रुपये होगा.
- अगर पॉलिसी जोखिम अवधि की चौथी तिमाही में खरीदी जाती है तो प्रीमियम राशि 114 रुपये होगी. बैंक को दिया जाने वाला वार्षिक खर्च 7.50 रुपये होगा, और वार्षिक प्रशासनिक खर्च 3.50 रुपये होगा.

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

पीएमजेजेबीवाई के लिए प्रीमियम राशि कितनी है?

प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना के लिए वार्षिक प्रीमियम जोखिम अवधि की पहली तिमाही में 436 रुपये है. जॉइंट बैंक अकाउंट में प्रत्येक अकाउंट होल्डर को 436 रुपये का प्रीमियम देना होगा. हालांकि, उन्हें अन्य पात्रता मानदंडों को पूरा करना चाहिए.

यह योजना कब शुरू की गई थी?

प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना, सरकार द्वारा समर्थित लाइफ इंश्योरेंस स्कीम, 09 मई, 2015 को शुरू की गई थी.

पीएमजेजेबीवाई का लाभ उठाने के लिए आयु मानदंड क्या है?

सेविंग बैंक अकाउंट के साथ 18 से 50 वर्ष आयु वर्ग का कोई भी व्यक्ति पीएमजेजेबीवाई योजना का लाभ उठा सकता है.

प्रीमियम का भुगतान कैसे किया जाएगा?

ऑटो-डेबिट सुविधा के माध्यम से प्रीमियम का भुगतान आसानी से आपके सेविंग बैंक अकाउंट के माध्यम से किया जा सकता है. आपका बैंक पीएमजेजेबीवाई में भाग लेने वाला बैंक होना चाहिए और ऑटो-डेबिट सुविधा केवल एनरोलमेंट के समय आपकी सहमति से प्रदान की जाएगी.

अगर मैं स्कीम छोड़ दूँ, तो क्या मैं इस स्कीम में फिर से शुरू कर सकता हूँ?

जी हां, आप किसी भी कारण से योजना से बाहर निकलने के बाद प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना में फिर से शामिल हो सकते हैं. इस योजना में फिर से शामिल होने के लिए आपको पॉलिसी से लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्राप्त करना शुरू करने के लिए वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा.

क्या एनआरआई पीएमजेजेबीवाई के तहत लाइफ इंश्योरेंस कवरेज के लिए पात्र हैं?

हां, अनिवासी भारतीय (एनआरआई) प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना के लिए पात्र हो सकते हैं, अगर उनका भारतीय बैंक ब्रांच में सेविंग अकाउंट है. पॉलिसी के अन्य नियमों और शर्तों के अधीन, बैंक को पीएमजेजेबीवाई पॉलिसी की खरीद को सक्षम करना चाहिए.

कौन से बैंक अकाउंट सब्सक्राइब करने के लिए योग्य हैं?

प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना ऑफ़र करने वाले बैंक सब्सक्राइब कर सकते हैं. इनमें से किसी भी बैंक में सेविंग अकाउंट रखने वाले अकाउंट होल्डर की आयु 18 वर्ष — 50 वर्ष के बीच होनी चाहिए.

स्कीम में एनरोलमेंट अवधि और तौर-तरीके क्या हैं?

कवरेज 01 जून से 31 मई तक की एक साल की अवधि के लिए है. एनरोलमेंट के दौरान, आपको प्रीमियम भुगतान के लिए बैंक अकाउंट या पोस्ट ऑफ़िस अकाउंट से ऑटो-डेबिट सुविधा के लिए अपनी अनुमति सबमिट करनी होगी.

स्कीम को रिन्यू करने के दौरान, जब तक आप कवरेज बंद करने का विकल्प नहीं चुनेंगे, तब तक आपको प्रीमियम भुगतान के लिए बैंक में नए निर्देश नहीं देने होंगे.

क्या स्कीम के शुरुआती साल के बाद योग्य व्यक्ति स्कीम में शामिल हो सकते हैं?

हाँ, अगर आप स्कीम के पहले साल के बाद पीएमजेजेबीवाई में शामिल होना चाहते हैं, तो आप ऑटो-डेबिट के जरिए प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और स्कीम के फ़ायदे उठा सकते हैं. हालाँकि, कवरेज के पहले महीने या 30 दिनों के लिए, सिर्फ़ एक्सीडेंटल डेथ का कवरेज ऐक्टिव होगा.

स्कीम का मास्टर पॉलिसीहोल्डर कौन है?

स्कीम का मास्टर पॉलिसीहोल्डर, भाग लेने वाला बैंक या पोस्ट ऑफिस है जो पीएमजेजेबीवाई ऑफ़र करता है. आपका लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर इन संस्थाओं के साथ मिलकर आसान सब्सक्रिप्शन और क्लेम सेटलमेंट की प्रक्रिया सुनिश्चित कर सकता है.

लाइफ इंश्योरेंस कवरेज कब खत्म किया जाता है?

इंश्योरेंस कवरेज को निम्नलिखित परिस्थितियों में ख़त्म या प्रतिबंधित किया जा सकता है:

एक बार जब आप, यानी पॉलिसीहोल्डर, 55 वर्ष की आयु का हो जाता है.
अगर फंड की कमी के कारण प्रीमियम का भुगतान रोक दिया जाता है या बैंक अकाउंट बंद हो जाता है.
अगर कई बैंक खातों का इस्तेमाल इंश्योरेंस कवरेज पाने के लिए किया जाता है, तो डुप्लीकेट बैंक खाते जब्त कर लिए जाएंगे.

इस स्कीम के तहत, लाइफ इंश्योरेंस कंपनी और बैंक की क्या भूमिका है?

लाइफ इंश्योरेंस कंपनी, भाग लेने वाले बैंकों और डाकघरों के जरिए योजना संचालित करेगी. ऑटो-डेबिट सुविधा के जरिए भुगतान किए गए प्रीमियम की रिकवरी के लिए बैंक/पोस्ट ऑफ़िस की ज़िम्मेदारी होगी और वह लाइफ इंश्योरेंस कंपनी को ट्रांसफ़र करेगा. एनरोलमेंट फ़ॉर्म, ऑटो-डेबिट मैंडेट और घोषणा फ़ॉर्म बैंक या पोस्ट ऑफ़िस द्वारा संभाल कर रखे जाएंगे और ज़रूरत पड़ने पर लाइफ इंश्योरेंस कंपनी इन दस्तावेज़ों के लिए अनुरोध कर सकती है.