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पिछले कुछ सालों में यूलिप प्लान निवेश के लिहाज से अहम उत्पाद बन गई हैं. इंश्योरेंस और निवेश के अपने दोहरे फायदों के कारण उन्हें अपार लोकप्रियता मिली है. यूलिप पॉलिसी में निवेश करके, आप अपने परिवार के लिए एक वित्तीय सुरक्षा नेट बना सकते हैं और यूलिप पॉलिसी द्वारा दिए गए बाजार से जुड़े रिटर्न के कारण लंबी अवधि में धन जमा कर सकते हैं.
इंश्योरेंस और निवेश के अलावा, यूलिप योजनाएं प्रचलित टैक्स * कानूनों के तहत महत्वपूर्ण टैक्स * छूट भी प्रदान करती हैं. हालांकि यूलिप प्लान की एक बड़ी खासियत इसके निवेश फीचर्स हैं. यूलिप पॉलिसी में, आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को अपनी आवश्यकताओं, जोखिम सहिष्णुता और वित्तीय उद्देश्य से मेल खाने के लिए संरेखित कर सकते हैं. इसके अलावा, एक यूलिप प्लान आपको भविष्य में अपनी बदलती जरूरतों और जीवन स्तर के अनुसार अपने निवेश पोर्टफोलियो को बदलने का लचीलापन देता है. आप दोनों पूर्वव्यापी और संभावित परिवर्तन कर सकते हैं.
यूलिप लॉक-इन अवधि पांच साल के लिए है. इस दौरान आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को दो तरह से बदल सकते हैं. रेट्रोस्पेक्टिव बदलावों का मतलब है कि आपके पास अतीत के लिए अपने फंड आवंटन के साथ अपने भविष्य के निवेश को बदलने का विकल्प है. इसका मतलब है कि अगर आपके निवेश के एक साल बाद आपको एहसास होता है कि आप अपने मौजूदा फंड आवंटन को बदलना चाहते हैं, तो आप यूलिप योजना की अपनी अतीत और भविष्य की इकाइयों के लिए ऐसा कर सकते हैं. इसे फंड स्विच के नाम से जाना जाता है.
वैकल्पिक रूप से, संभावित बदलावों के संदर्भ में, आप भविष्य में अपने यूलिप पॉलिसी फंड आवंटन को बदल सकते हैं लेकिन यूलिप योजना की पिछली इकाइयों के लिए नहीं. इसे प्रीमियम पुनर्निर्देशन के रूप में जाना जाता है, जो एक उपयोगी रणनीति है जो आपको संरचना करने की अनुमति देती है और परिणामस्वरूप जीवन के चरणों और लक्ष्यों को बदलने के साथ अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करती है. कोई प्रीमियम पुनर्निर्देशन शुल्क नहीं हैं.
यहां वह सब कुछ है जो आपको यूलिप योजनाओं में प्रीमियम पुनर्निर्देशन के बारे में जानने की आवश्यकता है:
यूलिप प्लान क्या है?
यूलिप प्लान इंश्योरेंस और निवेश का संयोजन है. आपके यूलिप भुगतान का एक हिस्सा आपको एक व्यापक इंश्योरेंस कवर प्रदान करने के लिए उपयोग किया जाता है, जबकि यूलिप भुगतान का दूसरा हिस्सा आपके जोखिम सहिष्णुता, निवेश क्षितिज और वित्तीय उद्देश्य के अनुसार धन में निवेश किया जाता है.
अपनी पसंद के हिसाब से आप डेट, इक्विटी या बैलेंस्ड फंड में निवेश का विकल्प चुन सकते हैं. यूलिप लॉक-इन अवधि पांच साल के लिए है जिसे आप बिना किसी पेनल्टी के आसानी से अपने फंड को निकाल सकते हैं. यूलिप प्लान टैक्स * लाभ भी प्रदान करते हैं, जो उन्हें सबसे फायदेमंद उपकरणों में से एक बनाते हैं.
यूलिप पॉलिसी में प्रीमियम पुनर्निर्देशन क्या है?
नियमों के अनुसार, एक यूलिप लॉक-इन अवधि पांच साल है. जब आप यूलिप प्लान में निवेश करते हैं, तो आप अपने जोखिम सहिष्णुता और वित्तीय उद्देश्यों के अनुसार अपने फंड आवंटन का चयन करते हैं. उदाहरण के लिए, आप उच्च रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं और शुरुआत में उच्च जोखिम की भूख रखते हैं और इसलिए, इक्विटी-आधारित फंडों में अधिक निवेश करें.
हालांकि, एक्सपायरी यूलिप लॉक-इन अवधि के बाद, आपको लगता है कि आपने एक महत्वपूर्ण कॉर्पस जमा किया है और आपकी यूलिप प्लान के प्रदर्शन से संतुष्ट हैं. लेकिन बाजार की मौजूदा परिस्थितियां अनुकूल नहीं हैं और आप कोई जोखिम नहीं लेना चाहते. इसके अलावा, चूंकि आप अपनी सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे हैं, इसलिए आप चाहते हैं कि आपका फंड आवंटन अधिक सुरक्षित और कम जोखिम भरा हो. ऐसे में आप अपने निवेश को बाजार की अस्थिरता से बचाए रखने के लिए एक निश्चित आय कोष में शिफ्ट कर सकते हैं.
ऐसे में प्रीमियम का पुनर्निर्देशन आता है. अपने यूलिप प्लान कार्यकाल के एक वर्ष के बाद, आपके पास अपने मूल आवंटन की तुलना में भविष्य में विभिन्न फंड इकाइयों के बीच अपने प्रीमियम को पुनर्निर्देशित करने का विकल्प है. इसलिए, यदि आप पहले इक्विटी में निवेश करते थे, तो आप आगे जाने वाले ऋणों में निवेश कर सकते हैं यदि यह आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है. हालांकि आपका मौजूदा फंड नहीं बदलता है. प्रीमियम पुनर्निर्देशन विकल्प चुनने के बाद, आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले यूलिप भुगतान का उपयोग नए फंड को खरीदने के लिए किया जाता है, जो ऋण या इक्विटी हो सकता है.
यूलिप पॉलिसी में प्रीमियम पुनर्निर्देशन प्रीमियम स्विच से अलग कैसे है?
यूलिप में प्रीमियम पुनर्निर्देशन प्रीमियम स्विच से अलग है. प्रीमियम पुनर्निर्देशन तब होता है जब आप यह बदलने का विकल्प चुनते हैं कि आपके भविष्य के यूलिप भुगतान को विभिन्न फंडों में कैसे आवंटित किया जाएगा. उदाहरण के लिए यूलिप प्लान में इक्विटी फंड में निवेश किए गए आपके प्रीमियम का 100 फीसदी हिस्सा आपके पास है. हालाँकि, कुछ वर्षों के बाद, आप चाहते हैं कि आपका पोर्टफोलियो इक्विटी और डेट के बीच 50:50 के अनुपात में विभाजित हो जाए. इसे यूलिप प्लान में प्रीमियम पुनर्निर्देशन के रूप में जाना जाता है और यह प्रकृति में संभावित है.
दूसरी ओर, प्रीमियम स्विच प्रीमियम पुनर्निर्देशन की तुलना में एक अलग अवधारणा है. प्रीमियम स्विच में, आपकी यूलिप प्लान इकाइयां उसी यूलिप के भीतर एक फंड से दूसरे फंड में स्थानांतरित हो जाती हैं. उदाहरण के लिए, आप पूर्ण इक्विटी में निवेश कर रहे हैं लेकिन आंशिक रूप से या पूरी तरह से अपने इक्विटी फंड से डेट फंड में इकाइयों को स्थानांतरित करना चाहते हैं.
यह एक पूर्वव्यापी बदलाव है जो आपके पिछले निवेशों को पुनर्संतुलित करता है लेकिन आपके भविष्य के निवेशों को प्रभावित नहीं करता है. आप डेट और इक्विटी फंड के 50:50 के अनुपात से शुरुआत कर सकते हैं. हालांकि यूलिप प्लान के कुछ वर्षों के बाद आपको एहसास होता है कि इक्विटी में अधिक संभावनाएं हैं. तो, आप इक्विटी और डेट के 70:30 के अनुपात में स्विच कर सकते हैं.
इसके अलावा, अगर भविष्य में आपको एहसास होता है कि इक्विटी उतनी फायदेमंद नहीं है जितनी आपने सोचा था, तो आप अपने भविष्य के प्रीमियम आवंटन को 60:40 के अनुपात में या अन्यथा आसानी से बदल सकते हैं. इस बीच, आपकी वर्तमान इकाइयां नहीं बदलती हैं. यह दूसरा कदम एक यूलिप योजना में प्रीमियम पुनर्निर्देशन है.
यूलिप में प्रीमियम पुनर्निर्देशन कब करें?
आप हमारी अगली प्रीमियम देने की तारीख के बाद ही यूलिप में प्रीमियम पुनर्निर्देशन का विकल्प चुन सकते हैं. आपके भविष्य के यूलिप भुगतान प्रीमियम का पिछले यूलिप प्लान प्रीमियम पर कोई असर नहीं पड़ता है, और इसलिए, कोई प्रीमियम पुनर्निर्देशन शुल्क नहीं है. हालांकि, आप केवल एक वर्ष में दो प्रीमियम पुनर्निर्देशन का विकल्प चुन सकते हैं.
यूलिप में प्रीमियम पुनर्निर्देशन का विकल्प चुनने का सबसे अच्छा समय तब होता है जब आप बाजार में अपने फंड मूल्य को बढ़ाने की संभावना देखते हैं, लेकिन आप ऋण के साथ अपने पोर्टफोलियो का संतुलन भी बनाए रखना चाहते हैं. ऐसे संभावित फैसलों में प्रीमियम पुनर्निर्देशन सबसे अच्छा विकल्प है.
हालांकि, एक समझदार निवेशक के तौर पर, अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए सही यूलिप प्लान चुनने में सावधानी बरतें. आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस यूलिप का विकल्प चुन सकते हैं और सभी टाटा एआईए ऑनलाइन भुगतानों के लिए प्रीमियम पुनर्निर्देशन और फंड स्विचिंग का लचीलापन प्राप्त कर सकते हैं. एक सुरक्षित भविष्य के लिए एक स्मार्ट विकल्प चुने!
L&C/Advt/2023/Jan/0317
