शराब और लाइफ इंश्योरेंस: क्या शराब पीने से मेरी इंश्योरेंस पॉलिसी प्रभावित होगी?

अपने आप में शराब का सेवन करना कोई बुरी आदत नहीं है. शराब का अधिक सेवन होने पर ही समस्याएँ उत्पन्न होने लगती हैं, जिसमें आपकी लाइफ एलिजिबिलिटी इंश्योरेंस भी शामिल है. लाइफ इंश्योरर के लिए लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी जारी करने के लिए कितनी शराब स्वीकार्य है, यह सवाल इंश्योरे से इंश्योरे के अनुसार अलग-अलग होता है.

लेकिन कई इन्स्योरेर यह स्पष्ट दावा करते हैं कि अगर खरीदार/पॉलिसीहोल्डर अधिक मात्रा में अल्कोहल का सेवन करते हैं, तो वे कोई भी लाइफ इंश्योरेंस प्लान जारी नहीं करेंगे या किसी भी इंश्योरेंस क्लेम को स्वीकार नहीं करेंगे. लेकिन शराब का कितना सेवन स्वीकार्य है और लाइफ इंश्योरेंस और शराब के सेवन के बीच क्या संबंध है.यह जानने के लिए आगे पढ़ें.

क्या टर्म और लाइफ इंश्योरेंस प्लान शराब की वजह से होने वाली मौत को कवर करते हैं?

लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान का उद्देश्य कमाई करने वाले के परिवार के सदस्यों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है. वे ऐसा पॉलिसीहोल्डर की अप्रत्याशित मृत्यु पर परिवार के चुने हुए सदस्यों को दिए जाने वाले मोनेटरी डेथ बेनिफिट के रूप में करते हैं. लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान्स मौत के कई मामलों को कवर करते हैं.

लाइफ इंश्योरेंस अल्कोहल के सेवन के क्या प्रभाव होते हैं?

• ज़्यादा इंश्योरेंस प्रीमियम
  
  आप लाइफ इंश्योरेंस खरीदने के योग्य हैं या नहीं, यह देखने के लिए इंश्योरेंस प्रोवाइडर कॉम्प्रिहेंसिव मेडिकल टेस्ट और चेकअप करते हैं. आपके मौजूदा स्वास्थ्य और किसी भी जानलेवा आदत की व्यापकता के आधार पर, इंश्योरर आपके प्रीमियम को फिक्स करता है. अगर इंश्योरेंस प्रदाता इस बात की पुष्टि करता है कि आपके अल्कोहल का सेवन अनुमत सीमा से बाहर है, तो आपको अपने-आप ही ज़्यादा इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करना होगा.
  
  प्रीमियम की ऊंची दरें देनदारी बढ़ने की वजह से होती हैं, जो इंश्योरर के कंधों पर आती है. बढ़ी हुई जिम्मेदारी इसलिए है क्योंकि अनुमत सीमा से ज़्यादा अल्कोहल का इस्तेमाल करने से व्यक्ति की जीवन प्रत्याशा काफी कम हो जाती है और स्वास्थ्य संबंधी कई समस्याएं पैदा हो जाती हैं.
  
  
• लाइफ इंश्योरेंस प्लान जारी करने से इनकार करना.
  
  अगर इंश्योरर यह देखता है कि आपके लाइफ इंश्योरेंस में शराब का सेवन सामान्य या रुक-रुक कर किया गया है, तो वे लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को पूरी तरह से जारी करने से मना भी कर सकते हैं. लाखों ग्राहकों के जीवन और अन्य घटनाओं को कवर करने के लिए इंश्योरेंस कंपनियों पर पहले से ही बहुत अधिक वित्तीय बोझ है.
  
  इंश्योरेंस कंपनियां किसी भी अतिरिक्त देनदारी से बचने की कोशिश करती हैं. और शराब का ज़्यादा सेवन आपको जोखिम के खतरे के तौर पर रडार पर ला देता है. इस कारण से, इंश्योरर आपके लाइफ इंश्योरेंस एप्लिकेशन को तब तक पूरी तरह से अस्वीकार कर सकते हैं, जब तक कि उन्हें किसी मेडिकल पेशेवर की ओर से वैलिड समर्थन और फिर से टेस्ट/मेडिकल आकलन के साथ कोई सुधार न दिखाई दे.
  
  
• इंश्योरेंस क्लेम रिजेक्शन
  
  अगर, संयोग से, आप अधिक मात्रा में अल्कोहल का सेवन करना शुरू कर देते हैं और आपके इंश्योरर को इस आदत के बारे में पता चल जाता है, तो ज़रूरत पड़ने पर आपकी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के रिजेक्ट होने की संभावना है. भले ही लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी जारी की गई हो, लेकिन यह आपको इंश्योरर द्वारा पहले लगाए गए नियम और शर्तों से नहीं रोकती है.
  
  इसलिए, शराब के प्रभाव में रैश ड्राइविंग के कारण मौत, नशे की वजह से मौत, या शराब के इस्तेमाल से संबंधित किसी अन्य कारण से मौत जैसे कारणों से आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मौत हो जाने की स्थिति में, इंश्योरेंस कंपनी आपके नॉमिनी द्वारा इंश्योरेंस बीमा क्लेम को अस्वीकार कर सकती है. वे इन परिस्थितियों में इंश्योरेंस के पेआउट का भुगतान करने से मना कर सकते हैं.

शराब के सेवन के लिए लाइफ इंश्योरेंस की अनुमत सीमा क्या है?  

शराब के इस्तेमाल और सेवन के संबंध में हर इंश्योरर के अलग-अलग नियम होते हैं. लेकिन भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) द्वारा लाइफ इंश्योरेंस शराब की अनुमत सीमा पहले से तय की गई है.

क्या होगा अगर मैं टर्म/लाइफ इंश्योरेंस प्लान लेने के बाद शराब पीना शुरू करूं?

अगर आप ऐसे व्यक्ति हैं, जिसे शराब पीने की आदत नहीं है, लेकिन लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान ख़रीदने के बाद ऐसा हो जाता हैं, तो अपने इंश्योरर के साथ इसमें सुधार करने की देर ना करें. इंश्योरेंस क्लेम के रिजेक्ट होने और फ़ायदे ज़ब्त होने की संभावना को रोकने के लिए, आपको अपने इंश्योरेंस प्रोवाइडर को यह दिखाने के लिए कुछ कदम उठाने होंगे कि आपने ज़रूरत से ज़्यादा शराब पीना छोड़ दिया है. इनमें शामिल हैंः

• अल्कोहल के सेवन को अनुमत सीमा के भीतर लाने के लिए सक्रिय कदम उठाना, जैसे वर्कआउट करना, हेल्थी खाना, प्रोडक्टिव एक्टिविटी/शौक में शामिल होना
  
• अल्कोहल का सेवन कम करने के लिए ग्रुप सहायता के लिए एक रीहैब ग्रुप/सेंटर में शामिल होना
  
• किसी योग्य मेडिकल पेशेवर की तरफ़ से शराब का सेवन कम करने के बाद आपके शारीरिक और मानसिक स्वास्थ्य में सुधार का प्रमाण दिखाना
  
• आपके ख़िलाफ़ शराब के प्रभाव में गाड़ी चलाने के किसी भी पेंडिंग आपराधिक मामले को क्लियर करना
  
• कोई भी अन्य प्रमाण सबमिट करना/इंश्योरर के अनुरोध के अनुसार फिर से मेडिकल आकलन करवाना
  
  
  

निष्कर्ष

जीवन की किसी भी चीज़ की तरह, मर्यादा से परे किया गया कोई कार्य हानिकारक परिणामों की ओर जाता है. यही बात शराब के सेवन पर भी लागू होती है. जब तक आप संयम में हैं और कभी-कभी पीते हैं, आपको चिंता करने की कोई बात नहीं है. अपनी आवश्यकताओं और ज़रूरतों के हिसाब से उपयुक्त इंश्योरेंस प्लान लेने के लिए टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस चेक करें. 

L&C/Advt/2023/Aug/2737