ये कुछ महत्वपूर्ण कारण हैं जिनकी वजह से आपको टर्म इंश्योरेंस जल्दी ख़रीदना चाहिए:

आपका टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम उस उम्र में निर्धारित किया जाता है जब आप प्लान ख़रीदते हैं. अगर आप कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदना चुनते हैं, तो आप अपनी उम्र की तुलना में पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान कम प्रीमियम का फायदा उठा सकते हैं.

आपकी पॉलिसी के नियम और शर्तों के अधीन, आपकी उम्र बढ़ने के साथ हर साल आपके टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम में 4-8% की बढ़ोतरी हो सकती है. इसलिए, अगर आप छोटी उम्र में बहुत कम प्रीमियम के साथ शुरुआत करते हैं, तो आपको बाद में इस बढ़ोतरी की चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी.

बड़ी उम्र में आपकी पॉलिसी के अस्वीकार होने की संभावना बहुत अधिक होती है क्योंकि 30 और 40 के दशक में कई लोगों को हृदय रोग और अन्य बीमारियाँ होने लगती हैं, जो मुख्य रूप से तनाव, प्रदूषण और खराब लाइफस्टाइल अपनाने की वजह से होती हैं. और इसलिए, जब आप जवान हों और स्वस्थ हों, तब टर्म इंश्योरेंस लेना बेहतर होता है.

अगर आप जानना चाहते हैं कि 5 करोड़ का आपका टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त है या नहीं, तो पहले उनके मौजूदा और भविष्य के वित्तीय दायित्वों को समझकर शुरुआत करें. इसके बाद, महंगाई की दरों के बारें में भी सोचें और चेक कर लें कि क्या आप उनके लिए कोई सुरक्षित वित्तीय प्लान छोड़ पाएँगे. इस छोटे से अभ्यास से आपको सही अनुमान मिल सकता है कि उनके लिए 5 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पर्याप्त होगी या नहीं.

एक ज्यादा सम अश्योर्ड वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान होने के नाते, 5 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपकी अनुपस्थिति में कई वित्तीय इमरजेंसी में काम आ सकती है और आने वाले कई सालों तक आपके परिवार की देखभाल कर सकती है. कुछ मेडिकल एमरजेंसियों के बारे में विचार करने के बाद भी, यह कहना सही होगा कि आपके परिवार को सुरक्षित और परेशानी मुक्त बनाए रखने के लिए 5 करोड़ का टर्म प्लान एक अच्छी राशि हो सकती है.

टर्म इंश्योरेंस एक सिंपल लाइफ कवर प्रदान करता है, जो इसे लाइफ इंश्योरेंस का सबसे शुद्ध रूप बनाने के साथ-साथ फाइनेंशियल प्लानिंग का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनाता है. 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा दिया जाने वाला लाइफ़ कवर आपके प्रियजनों की भविष्य की वित्तीय सुरक्षा को सुनिश्चित करता है और ज़रूरत पड़ने पर, आपके बच्चे की आगे की पढ़ाई, ख़ास कोर्स, आपके जीवनसाथी की वित्तीय जिम्मेदारियों, आपके वृद्ध माता-पिता की देखभाल, लोन और लोन चुकाना, नए घर की ख़रीदारी, नए शहर में ट्रांसफर और भी बहुत कुछ इस तरह के बड़े खर्चों को कवर कर सकता है.
 

हालाँकि, आपके प्रियजनों के लिए सुरक्षा को सक्षम करने वाली पॉलिसी के लिए, आपको पता होना चाहिए कि 5 करोड़ का टर्म प्लान कैसे काम करता है:
 

पॉलिसीहोल्डर की पसंद के अनुसार एक टर्म पॉलिसी का नाम इसलिए लिया जाता है क्योंकि यह कुछ वर्षों के लिए लाइफ़ कवरेज प्रदान करती है या एक निर्दिष्ट “अवधि” प्रदान करती है.
 

टर्म पॉलिसी को वैलिड बनाए रखने और लाइफ़ कवर के जरिए आपके परिवार को सुरक्षित रखने के लिए, आपको, यानी पॉलिसीहोल्डर को, पॉलिसी के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा, जैसा कि पॉलिसी खरीदते समय पहले से निर्धारित किया गया है. प्रीमियम राशि की कैलकुलेशन आपकी उम्र, लिंग, सालाना इनकम, लाइफस्टाइल की आदतें आदि जैसी चीजों के आधार पर की जाएगी. इसके अलावा, आप प्रीमियम भुगतान अवधि या प्रीमियम का भुगतान करने वाले वर्षों की संख्या चुन सकते हैं. आपकी पसंद के मुताबिक, ये भुगतान मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर किए जा सकते हैं.
 

अगर पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु हो जाती है, तो लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर पॉलिसीहोल्डर के नॉमिनी या परिवार के सदस्यों को पॉलिसी में बताए अनुसार डेथ बेनिफिट सम अश्योर्ड का भुगतान करेगा. उदाहरण के लिए, ₹5 करोड़ के लाइफ़ इंश्योरेंस कवर के साथ, आपके परिवार को प्लान के नियम और शर्तों के अनुसार पूरी राशि मिल जाएगी और अगर आपकी मृत्यु पॉलिसी अवधि के भीतर हो जाती है तब भी पूरी राशि मिल जाएगी.
 

टर्म प्लान की मुख्य विशेषताओं में से एक यह है कि पॉलिसी खरीदने के बाद आप प्रीमियम राशि को लॉक-इन कर सकते हैं. इसलिए, कम उम्र में टर्म प्लान ख़रीदने से आपको कम प्रीमियम दरों पर लॉक इन करने का फ़ायदा मिल सकता है. यह ज़रूरी है कि आप तय फ्रीक्वेंसी के अनुसार प्रीमियम का भुगतान करते रहें, ताकि 5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस कवर टर्मिनेट ना हो जाएं.

एक प्योर टर्म प्लान किसी भी मैच्योरिटी बेनिफिट्स की पेशकश नहीं करेगा. पॉलिसी अवधि के अंदर आपकी मृत्यु हो जाने की स्थिति में, आपके नॉमिनी को फायदा दिए जाने के बाद, पॉलिसी समाप्त कर दी जाती है और कोई अन्य फायदा नहीं दिया जाएगा. अगर आप अलग-अलग राइडर में से चुनते हैं, तो अतिरिक्त प्रीमियम के लिए आपको खास जोखिमों और घटनाओं से बचाया जा सकता है. हालाँकि, राइडर तभी तक वैलिड रह सकता है, जब तक बेसिक पॉलिसी वैलिड हो.
 

5 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने से पता चलता है कि आपकी गैर-मौजूदगी में टर्म प्लान आपके प्रियजनों के भविष्य को कैसे सुरक्षित रख सकता है. और ज़्यादा बीमा राशि (सम अश्योर्ड) के साथ भी, आपको ज़्यादा प्रीमियम चुकाने की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है.

हालांकि 5 करोड़ वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए कोई खास पैरामीटर नहीं हैं, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम (UIN:110N160V03) के लिए पॉलिसी खरीदार की न्यूनतम आयु 18 वर्ष होनी चाहिए. साथ ही, यह देखते हुए कि 5 करोड़ का टर्म प्लान अन्य टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में ज़्यादा कवरेज देता है, यह सुनिश्चित करें कि आप बिना कोई चूक किए नियमित रूप से कवरेज के प्रीमियम का भुगतान कर सकें.

हाँ, 5 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस के लिए मिलने वाला टैक्स बेनिफिट रेगुलर टर्म प्लान के समान होता है. टर्म प्लान के लिए आप जो प्रीमियम देते हैं, वह इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत टैक्स में कटौती के लिए योग्य होगा, जबकि डेथ बेनिफ़िट के तौर पर मिले पेआउट पर इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 10 (10D) के तहत टैक्स में छूट मिलेगी. टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर आप 46,800⁺⁺ रुपये तक टैक्स भी बचा सकते हैं.

हाँ, एक सामान्य टर्म इंश्योरेंस प्लान की तरह, 5 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान्स भी अगर पॉलिसी ऑनलाइन खरीदी गई हो, तो 15 दिनों के फ्री-लुक पीरियड के साथ आते हैं और इसे ऑनलाइन या डिस्टेंस मार्केटिंग मोड के ज़रिये ख़रीदे जाने पर पॉलिसी दस्तावेज़ मिलने की तारीख से 30 दिन के फ्री-लुक पीरियड के साथ आते हैं. फ़्री-लुक पीरियड के दौरान, अगर आप पॉलिसी से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप पॉलिसी छोड़ने का विकल्प चुन सकते हैं, बशर्ते कि इंश्योरेंस कंपनी के नियम और शर्तें पूरी हों.

अपने 5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस ख़रीदने के लिए किसी लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर का चयन करते समय, इंश्योरर का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो, ऑनलाइन रिव्यु और रेटिंग, सॉल्वेंसी रेश्यो, प्रॉडक्ट्स की रेंज, ऑनलाइन ख़रीदारी, रिन्यूअल प्रोसेस, क्लेम प्रोसेस और कस्टमर सर्विस की जाँच अवश्य कर लें. अगर ये सभी पैरामीटर आपकी ज़रूरतों के अनुसार हैं या आपकी अपेक्षाओं से ज़्यादा हैं, तो आप ऐसे इंश्योरर से अपना टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं.

हाँ, अगर आपके नॉमिनी भारत से बाहर हैं और क्लेम फाइल करना चाहते हैं, तो उन्हें क्लेम के ज़रूरी दस्तावेज़ों की अटेस्टेड कॉपी ऑनलाइन अपलोड करनी होंगी या ईमेल के जरिए हमें भेजनी होंगी. हालाँकि, अगर नॉमिनी क्लेम ऑफलाइन फाइल करना चाहते हैं, तो उन्हें भारत में अपने प्रतिनिधि को अपने क्लेम दस्तावेज़ कूरियर करने होंगे, जो हमारे ऑफिस में आकर आपकी ओर से क्लेम फाइल कर सकते हैं.

यह इस बात पर निर्भर करेगा कि आप अपनी टर्म पॉलिसी में परिवार के कितने सदस्यों को कवर करना चाहते हैं और भविष्य में उनकी वित्तीय ज़रूरतें क्या हैं. एक टर्म प्लान यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी मृत्यु होने की स्थिति में आपके प्रियजनों को आर्थिक सहायता मिले; इसलिए, टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय उनके भविष्य के लक्ष्यों और जिम्मेदारियों पर विचार करना ज़रूरी है.

महंगाई की दरों को ध्यान में रखते हुए भी, आपके परिवार की रोजमर्रा की ज़रूरतों के साथ-साथ किसी भी बड़ी घटना या मेडिकल इमरजेंसी, जिसे वित्तीय सहायता की ज़रूरत हो सकती है, जिन्हे पूरा करने के लिए 5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान एक अच्छी बीमा राशि (सम अश्योर्ड) होगी.

आपका 5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कई कारकों से प्रभावित हो सकता है, जैसे कि आपकी उम्र, आपकी मेडिकल हिस्ट्री, आपका स्वास्थ्य, पॉलिसी के तहत कवर किए गए व्यक्तियों की संख्या, बीमा राशि, आपके परिवार की मेडिकल हिस्ट्री, और आपके बिजनेस की प्रकृति वगैरह.

ज़्यादातर पॉलिसी खरीदार ऑनलाइन ज्यादा सम एश्योर्ड वाला टर्म प्लान चुनने को लेकर डरे हुए हो सकते हैं, लेकिन असल में, 5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीदना काफी सेफ और सुरक्षित है.

अलग-अलग प्लान विकल्पों के प्रीमियम की तुलना करने और आसानी से पॉलिसी खरीदने के अलावा, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करता है कि आपकी पर्सनल और पयेमंत जानकारी, साथ ही आपकी पॉलिसी की जानकारी सुरक्षित रहे.  

इसके अलावा, आप अपनी वित्तीय जानकारी स्टोर किए जाने या उसका गलत इस्तेमाल किए जाने के डर के बिना, अपने प्रीमियम का भुगतान सफलतापूर्वक करने के लिए अलग-अलग सुरक्षित ऑनलाइन पेमेंट मोड में से चुन सकते हैं.

अगर आप अपने 5 करोड़ के टर्म प्लान के लिए किफ़ायती प्रीमियम का भुगतान करना चाहते हैं, तो आप टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर के साथ अपने टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम की कैलकुलेशन करके और तुलना करके शुरुआत कर सकते हैं. चूंकि टर्म प्लान्स काफी सुविधाजनक माने जाते हैं, इसलिए आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि भी चुन सकते हैं. इससे आप यह तय कर सकते हैं कि आप अपने प्रीमियम का भुगतान इस तरह से कर सकते हैं कि वे आपकी दूसरी वित्तीय जिम्मेदारियों में बाधा न बनें, जबकि आप अपने परिवार को आने वाली वित्तीय अनिश्चितताओं से बचा सकते हैं.

5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस ले पाना, कुछ हद तक, समय पर प्रीमियम का भुगतान करने की आपकी क्षमता पर निर्भर करेगा. हालांकि, टर्म इंश्योरेंस प्लान होने के नाते, एक ज्यादा बीमा राशि (सम अश्योर्ड) वाली पॉलिसी का प्रीमियम काफी किफायती हो सकता है. इसलिए, अगर आपको स्थिर सैलरी मिल रही है, जिससे आप 20 के दशक के आखिर में 5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान ले सकते हैं, तो आपको यह करना चाहिए.

• ^*लाइफ़ प्लस ऑप्शन के तहत, भुगतान किए गए कुल प्रीमियम (मॉडल प्रीमियम में लोड किए जाने को छोड़कर) के 105% के बराबर की राशि पॉलिसी अवधि के आखिर में देय होगी, बशर्ते इंश्योर्ड व्यक्ति मैच्योरिटी तक जीवित रहे और पॉलिसी को पहले समाप्त नहीं किया गया हो
• ^#यह विकल्प लाइफ़ एंड लाइफ़ प्लस विकल्प के साथ उपलब्ध है.
• ^{^}राइडर अनिवार्य नहीं है और यह मामूली अतिरिक्त लागत पर उपलब्ध है. राइडर के तहत मिलने वाले फायदों, प्रीमियम और एक्सक्लूज़न के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए, कृपया टाटा एआईए लाइफ के इंश्योरेंस सलाहकार / ब्रांच से संपर्क करें.
• टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉन-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव प्रोटेक्शन राइडर (UIN:110B033V02 या कोई अन्य बाद का वर्शन) और टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉन-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ राइडर (UIN: 110B031V02 या कोई अन्य वर्शन) इस प्लान के तहत उपलब्ध हैं.
• ^~मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के मुताबिक, इनकम टैक्स बेनिफिट मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तें पूरी की जाएं. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस दस्तावेज़ में कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभाव के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेती है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट के बारे में जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
• ^{^^}मेडिकल सेकेंड ओपिनियन / पर्सनल मेडिकल केस मैनेजमेंट एक वैकल्पिक सेवा है जो आपको बिना किसी अतिरिक्त लागत के दी जाती है. इन सेवाओं का फायदा उठाने के लिए इंश्योर्ड व्यक्ति की पात्रता का निर्धारण कंपनी द्वारा समय-समय पर किया जाएगा. इन सेवाओं का फायदा उठाने और सर्विस प्रोवाइडर द्वारा सुझाए गए इलाज के रास्ते को फॉलो करने के लिए आप अपने विवेक का इस्तेमाल कर सकते हैं. ये सेवाएँ सीधे सर्विस प्रोवाइडर द्वारा प्रदान की जाएँगी. इन सेवाओं का फायदा तभी लिया जा सकता है, जब पॉलिसी/राइडर लागू हो. इस सेवा का फायदा उठाने के लिए सभी सहायक मेडिकल रिकॉर्ड उपलब्ध होने चाहिए. हमारे पास सेवा बंद करने या किसी भी समय सर्विस प्रोवाइडर को बदलने का अधिकार सुरक्षित है. सेवाएँ थर्ड पार्टी के सर्विस प्रोवाइडर द्वारा प्रदान की जा रही हैं और टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड किसी भी दायित्व के लिए उत्तरदायी नहीं होगी.
• ⁺⁺धारा 80C के तहत ₹46,800 तक के टैक्स बेनिफिट की कैलकुलेशन ₹1,50,000 के लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम पर 31.20% (सरचार्ज को छोड़कर उपकर सहित) की उच्चतम टैक्स स्लैब दर पर की जाती है. पॉलिसी के तहत टैक्स बेनिफिट धारा 80C, 80D,10 (10D), 115BAC और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत रखी गई शर्तों के अधीन हैं. अगर कोई गुड्स और सर्विस टैक्स और सेस है तो वर्तमान दरों के अनुसार अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा. टैक्स फ्री इनकम धारा 10 (10D) और इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत निर्दिष्ट शर्तों के अधीन है. टैक्स कानून समय-समय पर किए गए संशोधनों के अधीन हैं. उपरोक्त पर कार्रवाई करने से पहले, पूरी जानकारी के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
• ¹31 मार्च 2022 की स्थिति के अनुसार ¹66 लाख+ 
• ²हाल के वार्षिक ऑडिट आंकड़ों के मुताबिक, वित्त वर्ष 2021 - 22 के लिए इंडिविजुअल लाइफ क्लेम सेटलमेंट रेश्यो 98.53% है.
• ³टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के कार्य दिवसों (सोमवार से शुक्रवार) दोपहर 2 बजे तक और बैंक के कार्य दिवसों के लिए भी 4 घंटे का क्लेम प्रोसेसिंग लागू है, बशर्ते कि पूरे दस्तावेज सबमिट किए जाएं.
• पॉलिसी जारी होने की तारीख से तीन साल से अधिक के क्लेम या जोखिम शुरू होने की तारीख या पॉलिसी के रिवाइवल की तारीख या पॉलिसी में राइडर की तारीख, जो भी बाद में हो. पॉलिसी कॉन्ट्रैक्ट के सभी प्रासंगिक नियमों और शर्तों के अधीन.
• क्लेम प्रक्रिया - पॉलिसी कॉन्ट्रैक्ट के सभी प्रासंगिक नियम और शर्तें, जिसमें क्लेम प्रक्रिया के संबंध में प्रावधान भी शामिल हैं, लागू होंगी. यूनिट लिंक्ड प्रोडक्ट ; बिना क्लेम की गई राशि या अंतिम प्रीमियम भुगतान वाली पॉलिसियों को बाहर रखा गया है.
• यह प्लान लाइफ ऑप्शन के तहत प्योर रिस्क प्रीमियम विकल्प प्रदान करता है और अन्य फायदों के साथ लाइफ प्लस विकल्प के तहत रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम बेनिफिट प्रदान करता है. कृपया पूरी जानकारी के लिए सेल्स ब्रोशर को देखें.
• इस प्रोडक्ट को टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किया गया है. यह प्लान गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं है और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
• इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है. जोखिम कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
• सब-स्टैंडर्ड लाइफ के मामले में, हमारे अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों के अनुसार अतिरिक्त प्रीमियम लिया जाएगा.
• लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना लंबी अवधि की प्रतिबद्धता है. पॉलिसी को समय से पहले बंद करने में आमतौर पर बहुत कम राशी मिलती है, और दी जाने वाली सरेंडर वैल्यू भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों से कम हो सकती है.
• L&C/Advt/2023/May/1575
• यह प्रकाशन सिर्फ़ सामान्य सर्कुलेशन के लिए है. यह दस्तावेज़ केवल जानकारी और उदाहरण के लिए है और यह किसी वित्तीय या निवेश सेवाओं के लिए अभिप्राय नहीं रखता है और किसी ऑफ़र या सुझाव का हिस्सा नहीं है. यह दस्तावेज़ निवेश सलाह या किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सुझाव के तौर पर नहीं है और इसे किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के बारे में सुझाव के तौर पर नहीं माना जाना चाहिए.
• कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी पॉलिसी डॉक्यूमेंट से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें और यह डॉक्यूमेंट निवेश सलाह या किसी खास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सिफारिश के तौर पर नहीं है और इसे निवेश सलाह के तौर पर नहीं माना जाना चाहिए.