चाहे वह डायरी हो या डिजिटल नोटपैड, पिछले कुछ सालों में अपने सभी वित्तीय लक्ष्यों की लिस्ट बनाएं. अपने द्वारा बनाए जाने वाले वित्तीय संसाधनों के जरिए आपको दी गई समय-सीमा में यही हासिल करना है. फिर, सभी उद्देश्यों को छोटी अवधि, मध्यावधि और लंबी अवधि के लक्ष्यों में बांट दें.

साथ ही, निम्नलिखित सवालों की लिस्ट बनाएं, जिससे आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि आप इन लक्ष्यों को कैसे हासिल करना चाहते हैं. वे इस प्रकर हैंः

• 6 महीने से 5 साल के बीच मेरे छोटी अवधि के लक्ष्य क्या हैं?
• 5 से 10 साल के बीच मेरे मध्यम अवधि के लक्ष्य क्या हैं?
• 10 वर्षों से अधिक के लिए मेरे लम्बी अवधि के लक्ष्य क्या हैं?

एक बार जब आप इन लक्ष्यों को जान लेते हैं, तो आपके लिए अपनी वेल्थ बचाना और निवेश करना आसान हो जाता है, जिससे वित्तीय योजना अधिक लक्षित हो जाती है.

जब आप मनी मैनेजमेंट के लिए बजट बनाना शुरू करते हैं, तो यह व्यावहारिक होना चाहिए, ताकि आप उसे पूरा कर सकें. यह वह चीज़ है जिसके लिए आपको अपने वित्तीय संसाधन बाँटने होंगे:

• घरेलू खर्च: किराया, रखरखाव, यूटिलिटी बिल.
• हेल्थकेयर खर्च: डेंटिस्ट के बिल, चेकअप, दवाइयां, प्राथमिक चिकित्सा की आपूर्ति.
• परिवहन खर्च: निजी वाहन का रखरखाव, पेट्रोल/डीज़ल, अन्य उपभोग्य सामग्रियों का खर्च.
• आपके परिवार की भविष्य की सुरक्षा के लिए लाइफ इंश्योरेंस के लिए सेविंग
• डाइनिंग आउट और किराने का सामान जैसे भोजन के खर्च.
• मनोरंजन के खर्च जैसे रुचियां, शौक, छुट्टियां मनाने जाना वगैरह.

आप डाइनिंग आउट और मनोरंजन के खर्चों जैसी गतिविधियों को एक अलग टैब के रूप में लिस्ट करना भी चुन सकते हैं क्योंकि ज़रूरी तौर पर ये रोज नहीं होते हैं. इसके बजाय, यह मुख्य रूप से घरेलू खर्च और रखरखाव और परिवहन के दूसरे खर्चे हैं, जो बजट का एक बड़ा हिस्सा लेते हैं.

इन सभी खर्चों को जोड़ने के बाद आपको मिलने वाली कुल राशि को अपनी सेलरी या इक्नोमे के किसी अन्य मंथली स्रोत से होने वाली इक्नोमे में से घटा दिया जाना चाहिए. फिर, जो अतिरिक्त राशि बची है, उसे बचा कर रखना चाहिए या अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए निवेश करना चाहिए.

अपने लोन और टैक्स के लिए एक स्पष्ट प्लान तैयार करें, क्योंकि अगर सावधानी से प्लानिंग न बनाई जाए तो ये आपकी सेविंग और निवेश के रास्ते में आ सकते हैं. ध्यान रखें कि आप अपने लोन को प्राथमिकता के आधार पर क्लियर कर पाएँ, ताकि यह बढे ना और आपकी भविष्य की फाइनेंशियल प्लानिंग प्रभावित न हों. टैक्स प्लानिंग भी आपकी लिस्ट में होनी चाहिए, ताकि आप समझ सकें कि विभिन्न सेविंग्स और निवेश पर टैक्स कटौती के जरिए पैसे कैसे बचाए जाते हैं.

भले ही आपने सेविंग या निवेश के लिए पैसे एलोकेट किए हों, लिक्विड इमरजेंसी फंड पूरी तरह से किसी इमरजेंसी स्थिति के लिए होता है, जैसे कि मेडिकल का खर्च या इनकम में कमी. ऐसे समय में, बेहतर होगा कि अपनी सेविंग या पिछले कुछ महीनों में बढ़ते निवेश में बाधा न डालें. इसके बजाय, आपको ऐक्सेसिबल इमरजेंसी फ़ंड का इस्तेमाल करना चाहिए, जिसमें कम से कम 6 महीने से लेकर 1 साल तक के ज़रूरी ख़र्चे और घरेलू ज़रूरतें पूरी हों.

भले ही आपका रिटायरमेंट आज से कई साल बाद हो, यह ज़रूरी है कि आप जल्द ही इसके लिए प्लान बनाना शुरू कर दें. बहुत सारे खर्च जो आज आपके जीवन में हैं, वे भी रिटायरमेंट तक जारी रहेंगे; हालाँकि, आपकी सैलरी नहीं रहेगी. इससे रेगुलर इनकम की ज़रूरत पूरी हो जाती है, जिसका इस्तेमाल आप मासिक या सालाना आधार पर कर सकते हैं. महंगाई और अन्य सभी ज़रूरी चीज़ों पर विचार करें और यह सुनिश्चित कर लें कि रिटायरमेंट के बाद की कमाई कम से कम आपकी मंथली सैलरी अगर इससे ज़्यादा नहीं हो सकती तो इसके बराबर होनी चाहिए.

जब आप इन स्टेप्स के आधार पर एक फाइनेंशल प्लान बनाते हैं, तो आपके लिए अपने लक्ष्यों को पूरा करना और किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में अपने परिवार की सुरक्षा करना आसान हो जाता है.

• टाटा एआईए फ़ॉर्च्यून गारंटी प्लस का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून गारंटी प्लस है - नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान (UIN: 110N158V10)
• ^*"गारंटीड सालाना इनकम” वार्षिक प्रीमियम/सिंगल प्रीमियम (छूट को छोड़कर) का एक निश्चित प्रतिशत होगी जो एक साल में देय होगा. चुनी गई इनकम फ्रीक्वेंसी के अनुसार गारंटीड सालाना इनकम, इनकम अवधि के अंत तक मैच्योरिटी के बाद शुरू होगी, भले ही इनकम अवधि के दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति जीवित रहे या नहीं.
• ^$इनबिल्ट क्रिटिकल इलनेस बेनिफ़िट विकल्प के साथ रेगुलर इनकम के तहत उपलब्ध
• ^**80C के तहत ₹46,800 तक के कर लाभ की गणना ₹1,50,000 के भुगतान किए गए जीवन बीमा प्रीमियम पर 31.20% (अधिभार को छोड़कर उपकर सहित) की उच्चतम कर स्लैब दर पर की जाती है। पॉलिसी के तहत कर लाभ धारा 80C, 80D, 10(10D), 115BAC और आयकर अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत निर्धारित शर्तों के अधीन हैं। गुड एंड सर्विस टैक्स और सेस, यदि कोई हो, तो प्रचलित दरों के अनुसार अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा। कर-मुक्त आय धारा 10(10D) और आयकर अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत निर्दिष्ट शर्तों के अधीन है। कर कानून समय-समय पर किए गए संशोधनों के अधीन हैं। उपरोक्त पर कार्रवाई करने से पहले, विवरण के लिए कृपया अपने कर सलाहकार से परामर्श लें.
• ^{^}इनकम टैक्स बेनिफिट मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के अनुसार उपलब्ध होंगे, जिसमें निर्धारित शर्तों को पूरा किया जाएगा. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस साइट पर कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभावों के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेती है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट के बारे में जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
• ^{^^}मेडिकल परामर्श टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस की योग्य पॉलिसियों के तहत उपलब्ध है और ये सेवाएँ फ़िलहाल प्रैक्टो द्वारा प्रदान की जा रही हैं. मेडिकल परामर्श की सुविधा वैकल्पिक है. मेडिकल परामर्श का बेनिफिट लेना और सर्विस प्रोवाइडर द्वारा सुझाई गई सलाह का पालन करना कस्टमर का एकमात्र विवेक है. मेडिकल से संबंधित सभी लेन-देन सीधे सर्विस प्रोवाइडर के साथ होंगे न कि टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के साथ. यह सिर्फ़ चुनिंदा प्रॉडक्ट्स/राइडर्स के लिए एक्टिव पॉलिसीज़ के लिए लाइफ़ अश्योर्ड के लिए उपलब्ध है. इस सुविधा को बंद किया जा सकता है या टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के विवेक के अनुसार किसी भी समय सर्विस प्रोवाइडर को बदला जा सकता है. यह सुविधा किसी थर्ड पार्टी के सर्विस प्रोवाइडर द्वारा दी जाती है और कस्टमर्स द्वारा इस सुविधा का फायदा उठाने के विकल्प के कारण उत्पन्न होने वाली किसी भी देयता के लिए टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस उत्तरदायी नहीं होगा.
• ⁺रिटर्न ऑफ प्रीमियम बेनिफ़िट पॉलिसीहोल्डर द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम (मोडल प्रीमियम में लोड करने और छूट को छोड़कर) का भुगतान इनकम अवधि के अंत में किया जाएगा, भले ही इनकम अवधि के दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति जीवित रहे या नहीं.
• इन प्रोडक्ट्स को टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किया गया है. यह प्लान एक गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं हैं और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
• जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
• इस प्रॉडक्ट के अंदर इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है
• कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें.
• नाबालिक जीवन सहित सभी जीवन के लिए पॉलिसी की शुरुआत के साथ जोखिम कवर शुरू होता है.
• लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना लंबी अवधि की प्रतिबद्धता है. आमतौर पर समय से पहले पॉलिसी खत्म होने पर कम राशि मिलती है, और देय सरेंडर वैल्यू भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों से कम हो सकती है.
• नॉन-स्टैंडर्ड जीवन के मामले में और नॉन-स्टैंडर्ड आयु प्रमाण जमा करने पर, हमारे अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों के अनुसार अतिरिक्त प्रीमियम लिया जाएगा.
• पॉलिसी के तहत देय सभी प्रीमियम और ब्याज़ में टैक्स, राइडर प्रीमियम, अंडरराइटिंग के अतिरिक्त प्रीमियम, मॉडल प्रीमियम की लोडिंग, अगर कोई हो, जो कि पॉलिसीहोल्डर द्वारा पूरी तरह से भुगतान/वहन किया जाएगा, इसके अलावा ऐसे प्रीमियम या ब्याज़ का भुगतान भी किया जाएगा. टाटा एआईए लाइफ के पास पॉलिसी के तहत देय फायदों में से किसी भी सांविधिक या प्रशासनिक निकाय द्वारा लगाए गए किसी भी टैक्स या लगाए गए टैक्स की राशि का दावा करने, उसमें कटौती करने, उसमें बदलाव करने और उसे रिकवर करने का अधिकार होगा.
• L&C/Advt/2023/May/1633