एआई फाइनेंशियल सर्विसेज के लिए लैंडस्केप को फिर से परिभाषित कैसे कर रहा है?

पिछले कुछ सालों में, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस या फाइनेंस में एआई एक शक्तिशाली अवरोधक के रूप में उभरा है. चूंकि ज़्यादातर वित्तीय सेवा कंपनियां पहले से ही काम कर रही हैं, इसलिए आपको एआई और उससे जुड़ी तकनीकों के ज़रिये होने वाले बदलावों को अपनाना चाहिए.
 

फाइनेंस में एआई का भविष्य उज्जवल है और इसमें और बढ़ने की संभावना है. उम्मीद है कि अगले कुछ सालों में, फाइनेंस इंडस्ट्री में एआई पूरी तरह से नए सिरे से परिभाषित हो जाएगा कि कंपनियां ग्राहकों के साथ कैसे इंटरैक्ट करती हैं और उनकी सेवाएं प्रदान करती हैं.
 

इसके अलावा, संज्ञानात्मक क्षमताओं और एआई को व्यापक रूप से अपनाने के साथ, वित्तीय सेवा उद्योग को दुनिया भर में होने वाले राजस्व में तेजी का अनुभव होना तय है. आपके फायदे के लिए, फाइनेंस में एआई संस्थानों को लागत कम करने और उनकी सेवाओं की क्वालिटी में सुधार करने में मदद करेगा.
 

यहाँ फ़ाइनेंस स्पेस में एआई के कुछ उदाहरण दिए गए हैं, जहाँ यह पूरी तरह से परिदृश्य को फिर से परिभाषित कर रहा है:
 

• ग्राहक केंद्रितता में सुधार करें: अब, वित्तीय सेवा उद्योग एआई और संबंधित तकनीकों की मदद से अच्छी तरह से जुड़ी कस्टमर जर्नी बनाने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं. फाइनेंस इंडस्ट्री में, ख़ासकर बैंक में एआई के ऐसे उपयोग का एक उदाहरण तब देखा जा सकता है जब कोई ग्राहक किसी बैंक में जाता है और एआई -सक्षम फ़ेशियल रिकग्निशन सिस्टम बिना किसी भौतिक मूल्यांकन की आवश्यकता के उस व्यक्ति की पहचान करता है और उसे ऑथराइज करता है.
   

  एआई द्वारा बड़ी मात्रा में लाइफ इंश्योरेंस डेटा का विश्लेषण करने से ग्राहक से जुड़े जोखिम कारकों को समझने में मदद मिल सकती है. इसके बाद इस जानकारी का इस्तेमाल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों की सही कीमत तय करने और व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए ज़्यादा अनुकूलित और पर्सनलाइज़्ड जीवन बीमा कवरेज विकल्प विकसित करने के लिए किया जा सकता है.
   

  इसके अलावा, फाइनेंस में एआई से ग्राहकों के ख़र्च करने की आदतों और हाल के वित्तीय लेनदेन के बारे में जानने में भी मदद मिल सकती है. कई मामलों में, एआई ग्राहकों के मूलभूत सवालों को हल करने, सेवाओं को तेज़ी से एक्सीक्यूट करने, शिकायतों का शीघ्र निवारण करने और पर्सनलाइज़्ड सेवाएँ डिलीवर करने में भी मदद कर सकता है. एआई बैंकों को ग्राहक क्रेडिट कार्ड के खर्च और इस्तेमाल का आकलन करने और प्रासंगिक सेवाओं के अनुसार उन्हें कैटेगराइज करने में भी मदद कर सकता है.
   

  कई वित्तीय संस्थानों ने पर्सनलाइज़्ड इंटरैक्शन देने के लिए पहले से ही चैटबॉट का इस्तेमाल शुरू कर दिया है. फ़ाइनेंस इंडस्ट्री में एआई का फायदा उठाने का उद्देश्य ग्राहक केंद्रित सेवाएँ प्रदान करना है, ताकि प्रत्येक ग्राहक की अनोखी ज़रूरतें पूरी हो सकें.
   

• पर्सनलाइज़्ड वेल्थ प्लानिंग: हर उपभोक्ता की ज़रूरतें और मांगें अलग-अलग होती हैं. फ़ाइनेंस में एआई की मदद से, पिछले कुछ सालों में पर्सनल वेल्थ प्लानिंग में क्रांति आई है. फाइनेंस के क्षेत्र में एआई का एक उदाहरण उस तरीके से देखा जा सकता है जिस तरह से ग्राहक को खास वेल्थ मैनेजमेंट सेवाएँ दी जा रही हैं.
   

  उदाहरण के लिए, अगर कोई ग्राहक कार खरीदना चाहता है और उसे सुझाव चाहिए, तो ऐप उन्हें इस बारे में गाइड कर सकता है कि कार की लागत कितनी होगी और फाइनेंस की क्या आवश्यकताएं होंगी, साथ ही ग्राहक की मौजूदा इनकम और खर्च के अनुसार लोन मंज़ूरी की सीमाएँ क्या होंगी. इस सेवा में और इजाफा उन चैटबॉट्स द्वारा किया जाता है, जो ग्राहक सेवा एजेंट के रूप में काम करते हैं, पूरे दिन और सप्ताह के सभी दिनों में ग्राहकों की सेवा करते हैं.
   

  आज, चैटबॉट्स ने आसान सवालों के जवाब देने और ग्राहकों को संबंधित संसाधन पर रीडायरेक्ट करने में अपनी दक्षता साबित की है. इसके अलावा, चैटबॉट हाल ही में रूटीन और मूलभूत कार्यों जैसे कि बैंक अकाउंट खोलना या बंद करना, अकाउंट ओवरव्यू, फंड ट्रांसफर, चेक बुक जारी करना और कैंसिल करना आदि में भी कुशल हो गए हैं.
   

  लाइफ़ इंश्योरेंस इंडस्ट्री में भी, एआई वेल्थ प्लानिंग करने वाले ग्राहकों की उपयुक्त संपत्ति बनाने और बचत प्लान की पहचान करने में मदद करके उनकी मदद कर सकता है. एआई बीमा कंपनियों को निवेश के अवसरों की पहचान करने, मार्केट के ट्रेंड्स को एनलाइज करने और उनकी निवेश रणनीतियों को ऑप्टिमाइज़ करने में मदद कर सकती है. इससे इंश्योरेंस कंपनी के निवेश पोर्टफोलियो के ओवरऑल परफॉर्मेंस को बेहतर बनाने और पॉलिसीधारकों को बेहतर रिटर्न देने में मदद मिल सकती है.
   

• बेहतर और कुशल संचालन: फाइनेंस में एआई ने कंपनियों को अपने संचालन में और अधिक दक्षता लाने और अपनी लागतों को प्रभावी ढंग से मैनेज करने में सक्षम बनाया है. आज, वित्तीय संस्थान जैसे बैंक, फाइनेंस कंपनियां, इंश्योरेंस फर्म आदि, अपनी बहुत सारी जटिल और मुश्किल प्रोसेस को मिनटों में आसानी से मैनेज कर लेते हैं, जबकि पहले, ऐसा करने में उन्हें घंटों लग जाते थे.
   

  उदाहरण के लिए, टेक्नोलॉजी और एआई में सुधार के कारण, लोन की प्रोसेसिंग कुछ ही स्टेप्स में हो जाती है. इसके अलावा, मशीन लर्निंग एल्गोरिदम के ज़रिए वित्तीय कंपनियां ऐसे ग्राहकों को ऐसे प्रोडक्ट और सर्विस का सुझाव देती हैं जो उनकी ज़रूरतों के हिसाब से पूरी तरह से फिट होते हैं. इससे कोर टीम को ज़्यादा महत्वपूर्ण कामों पर ध्यान देने और प्रोडक्टिविटी में सुधार करने में मदद मिलती है.
   

  लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां अपने ऑपरेशन को आसान बनाने, लागत कम करने और ग्राहक सेवा बढ़ाने के लिए एआई का फायदा उठा सकती हैं. एआई लागू करके, ये कंपनियां आगे बढ़ सकती हैं और मार्केट में कॉम्पिटिटिव बनी रह सकती हैं. अंडरराइटिंग प्रक्रिया को मैन्युअल करने के लिए एआई एल्गोरिदम का इस्तेमाल किया जा सकता है, जिसमें हर पॉलिसी से जुड़े जोखिमों का मूल्यांकन करना शामिल होता है.
   

  एआई का उपयोग करके, इंश्योरेंस कंपनियां मैन्युअल अंडरराइटिंग के लिए आवश्यक समय और संसाधनों को कम कर सकती हैं, इस तरह यह प्रोसेस ज़्यादा कारगर हो जाती है. जोखिम का सही आकलन करने के लिए, सोशल मीडिया, मेडिकल रिकॉर्ड और क्रेडिट स्कोर जैसे कई स्रोतों से डेटा का विश्लेषण किया जा सकता है. इस जानकारी का इस्तेमाल अंडरराइटिंग और मूल्य निर्धारण नीतियों को बेहतर बनाने के लिए किया जा सकता है.
   

  इसके अलावा, एआई -संचालित सिस्टम का इस्तेमाल रियल-टाइम में फर्जी क्लेम और लेनदेन का पता लगाने के लिए किया जा सकता है, जिससे बीमा धोखाधड़ी की संभावना कम हो जाती है और क्लेम प्रोसेस करने का खर्च कम होता है.
   

• जोखिम मैनेजमेंट और धोखाधड़ी का पता लगाना: फाइनेंस इंडस्ट्री में एआई को अपनाए जाने के कारण, कंपनियाँ अपनी सुरक्षा प्रक्रियाओं को बढ़ाने के लिए मशीन-आधारित सीखने के तरीके लागू कर रही हैं.
   

  आज, निगरानी और रिस्क मैनेजमेंट वित्तीय सेवा कंपनियों की प्राथमिकता बन गई है. यह कंपनियों और ग्राहकों दोनों के लिए फ़ायदेमंद हो गया है. फाइनेंस में एआई का एक उदाहरण किसी भी डेबिट और क्रेडिट कार्ड लेनदेन को एक्सेस करने या उसे ऑथराइज करने के लिए फ़ेस सक्षम तकनीक का उपयोग करना है. इसके अलावा, स्पीच डिटेक्शन से सुरक्षा उपाय और प्रमाणीकरण की प्रक्रिया में इजाफ़ा हुआ है.
   

  आज, ग्राहक कुछ ही क्लिक में अपनी बैंकिंग सेवाओं को ऐक्सेस कर सकते हैं और अपने स्मार्टफ़ोन से महत्वपूर्ण वित्तीय लेनदेन कर सकते हैं.
   

• भविष्यवाणियों में बेहतर सटीकता: बहुत सारी वित्तीय सेवाएँ भविष्य के ट्रेंड्स का विश्वसनीय मूल्यांकन करने पर निर्भर करती हैं. यहीं से फ़ाइनेंस में एआई की भूमिका सामने आती है. एआई और मशीन लर्निंग एल्गोरिदम विभिन्न पैटर्न के बीच संबंध खोजने के लिए बहुत सारे ऐतिहासिक डेटा को प्रोसेस करते हैं.
   

  फलस्वरूप, इससे वित्तीय सेवा कंपनियों को एक सामने आने वाली घटना का आकलन करने और यह पता लगाने में मदद मिलती है कि बाज़ार कैसे आगे बढ़ सकते हैं. इससे वित्तीय सेवा कंपनियों को अपने ग्राहकों को जानकारीपूर्ण सलाह देने में मदद मिलती है, जिससे वे मार्केट के अवसरों का अधिकतम फायदा उठा सकते हैं.
   

• क्रेडिट अस्सेस्मेंट: ज़्यादातर वित्तीय सेवा कंपनियों के लिए लोन देना एक महत्वपूर्ण बिजनेस है. इसके मूल में, लोन देना डेटा की एक बड़ी समस्या है और इसमें कई प्रक्रियाएँ शामिल हैं. ऐसे मामलों में, फाइनेंस में एआई बहुत उपयोगी साबित होता है. जटिल एल्गोरिदम और एआई से प्रेरित मैकेनिज्म लोन देने वाले संस्थानों को लोन लेने वाले व्यक्तियों और व्यवसायों की क्रेडिट योग्यता का आकलन करने में मदद करते हैं.
   

  एआई तकनीक डेटा इकट्ठा करने और फिर उसे प्रोसेस करने में मदद करती है, ताकि ग्राहक की उधार पात्रता के बारे में जानकारी मिल सके. इसके अलावा, फ़ाइनेंस इंडस्ट्री में एआई, महंगाई के ट्रेंड पर विचार करने के बाद, लोन देने वाले संस्थानों को लोन के लिए आवश्यक कोलैटरल के संबंध में सुसंगत निर्णय लेने में मदद करता है.
   

  इसके अलावा, यह इनकम प्लान जैसे लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम तय करते समय इंश्योरेंस कंपनियों के लिए भी मददगार होता है. एआई इंश्योरेंस कंपनियों को पॉलिसीहोल्डर को एनालाइज करने और उससे जुड़े जोखिम के स्तर का पता लगाने में मदद करता है.

  
   

लाइफ़ इंश्योरेंस में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई ) का क्या इस्तेमाल होता है?
 

पूरी लाइफ़ इंश्योरेंस इंडस्ट्री में आर्टिफ़िशियल इंटेलिजेंस (एआई) की भूमिका तेज़ी से बढ़ रही है. एआई का इस्तेमाल प्रक्रियाओं को ऑटोमेट करने और ग्राहक सेवा से जुड़ी लागतों को कम करने के लिए किया जाता है, जिसमें बेहतरीन प्रीमियम ढूंढना और ग्राहकों की ज़रूरतों को टारगेट करना शामिल है. एआई का इस्तेमाल ग्राहक सेवा के अनुभवों को पर्सनलाइज करने और रियल टाइम में ग्राहकों के जोखिम का आकलन करने के लिए भी किया जा सकता है. एआई तकनीक ग्राहकों के व्यवहार के बारे में जानकारी प्रदान कर सकती है, जिससे जीवन बीमा कंपनियां ग्राहकों की ज़रूरतों की पहचान कर सकती हैं और उन्हें तुरंत जवाब दे सकती हैं.
 

एआई का इस्तेमाल ग्राहकों की प्राथमिकताओं और उन तक पहुँचने के सबसे प्रभावी तरीकों का सटीक आकलन करने के लिए बड़े डेटा सेट को एनालाइज करके ज़्यादा प्रभावी मार्केटिंग कैंपेन बनाने के लिए भी किया जा रहा है. इससे इंश्योरर अपने लक्षित दर्शकों को बेहतर ढंग से समझने और अपने कैंपेन की प्रभावशीलता को सटीक रूप से समझने में मदद करते हैं. उदाहरण के लिए, एआई का इस्तेमाल ग्राहकों की सोच की भविष्यवाणी करने और संभावनाओं के लिए उपयुक्त प्रॉडक्ट पैकेज सुझाने के लिए किया जा सकता है.
 

ग्राहक सहायता प्रक्रियाओं को ऑटोमेट करके ग्राहक सेवा को बेहतर बनाने के लिए भी एआई का इस्तेमाल किया जा रहा है. एआई-संचालित चैटबॉट ग्राहकों की पूछताछ के लिए प्रासंगिक, सटीक उत्तर प्रदान कर सकते हैं, ग्राहकों को मूलभूत जानकारी या, बिना समय लेने वाली ग्राहक सेवा इंटरैक्शन की आवश्यकता के, सवालों के जवाब दे सकते हैं. ग्राहक सेवा को बेहतर बनाकर और सटीक ग्राहक सहायता प्रदान करके, एआई जीवन बीमा कंपनियों को लागत कम करने और ग्राहकों की संतुष्टि को टारगेट करने में मदद कर सकता है.
 

ग्राहक सेवा और मार्केटिंग के अलावा, अंडरराइटिंग प्रक्रियाओं का मूल्यांकन करने के लिए एआई का इस्तेमाल किया जा रहा है. एआई लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स को ग्राहक जोखिम का सही आकलन करने और उनके क्लेम प्रक्रियाओं को बेहतर ढंग से मैनेज करने में मदद कर सकता है. एआई का इस्तेमाल धोखाधड़ी का पता लगाने के लिए बड़े डेटा सेट को एनालाइज करने और ग्राहकों की ज़रूरतों की पहचान करने में मदद करने के लिए ग्राहकों के व्यवहार के बारे में जानकारी देने के लिए भी किया जा सकता है.
 

इसलिए, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस जीवन बीमा कंपनियों को लागत कम करने, ग्राहक सेवा को पर्सनलाइज करने, मार्केटिंग अभियानों को बेहतर बनाने, ग्राहक सहायता प्रक्रियाओं को स्वचालित बनाने और ग्राहकों के जोखिम का मूल्यांकन करने में मदद करता है. एआई लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स को धोखाधड़ी का पता लगाने और ग्राहकों की गहरी जानकारी हासिल करने में भी मदद करता है. चूंकि एआई तकनीक का विकास जारी है, हम लाइफ इंश्योरेंस इंडस्ट्री में एआई का और भी अधिक इस्तेमाल देखने की उम्मीद कर सकते हैं.
 

फ़ाइनेंस में एआई का भविष्य
 

चूंकि कंपनियां फाइनेंस के मामले में एआई को अपनाना जारी रखती हैं, इसलिए जल्द ही इस ट्रेंड में तेजी आने की उम्मीद है. रिपोर्टों के अनुसार, वित्तीय सेवा क्षेत्र की वृद्धि के लिए निकट अवधि के मजबूत पूर्वानुमान बहुत आशाजनक लगते हैं. आज, फाइनेंशियल सर्विस सेक्टर फ़ाइनेंस में एआई की ताकत हासिल करने और इसके कई हानिकारक फ़ायदों का फ़ायदा उठाने की एक सुविधाजनक स्थिति में है.

 

निष्कर्ष
 

कुल मिलाकर, फाइनेंस में एआई का भविष्य बेशक उज्जवल और मज़बूत है. जब दुनिया डिजिटलीकरण की ओर बढ़ रही है, तो फाइनेंशियल सर्विस कंपनियों के लिए यह बहुत फ़ायदेमंद है कि वे व्यवधान के शुरुआती लक्षणों को पहचानें और एआई की गति के लिए तैयार रहें.
 

अगर आप किसी लाइफ़ इंश्योरेंस इनकम प्लान में निवेश करना चाहते हैं, तो आप टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस वैल्यू इनकम प्लान पर विचार कर सकते हैं, जो आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को सुरक्षित भविष्य के साथ-साथ इनकम प्लान के रूप में उपयुक्त रिटर्न देता है, जिससे आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को आसानी से पूरा कर सकते हैं.
 

टाटा एआईए प्रीमियम भुगतान और जीवन बीमा से होने वाली आय फायदों पर लागू कानूनों के अनुसार टैक्स^* बेनिफिट दिए जा सकते हैं.