सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान्स:
सम्पूर्ण गाइड

भारत में बहुत से लोगों के लिए सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान एक प्राथमिक उद्देश्य है, ख़ासकर महामारी के बाद, जिसके कारण बहुत से लोग बिना वित्तीय सहायता के फंसे रह गए थे. सेविंग्स बेनिफिट वाला एक इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए लाइफ कवर प्रदान करेगा और मैच्योरिटी पर वित्तीय बेनिफिट की गारंटी¹ देगा. इंश्योरर ने सेविंग्स पॉलिसी में निवेश को आसान और प्रभावी बनाने के लिए कई तरह की सुविधाजनक सुविधाएँ पेश की हैं. सिंगल प्रीमियम लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी एक खास विशेषता है, जो कई इंश्योरेंस पॉलिसी चाहने वालों को लक्षित करती है. आइए समझते हैं कि इसका क्या मतलब है, यह कैसे काम करता है, और इसी तरह!
 

सिंगल प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस क्या है?

सिंगल प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस एक लाइफ इंश्योरेंस प्लान है जिसमें आप शुरुआत के दौरान पॉलिसी के लिए पूरी प्रीमियम लागत का भुगतान एक बार में करेंगे. यह सिंगल प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है. इसलिए, आपको पॉलिसी अवधि के दौरान रेगुलर प्रीमियम भुगतान करने की योजना बनाने की आवश्यकता नहीं है.
 

सिंगल प्रीमियम प्लान कैसे काम करता है?
 

 

एक ही प्रीमियम पॉलिसी में, आप शुरुआत में ही लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान के लिए भुगतान करेंगे और पॉलिसी अवधि के दौरान मिलने वाले फ़ायदे सुनिश्चित करेंगे. उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप लाइफ़ कवर के लिए सिंगल प्रीमियम वाला एक लंबी अवधि का सेविंग्स प्लान खरीद रहे हैं और 10 साल की पॉलिसी अवधि के लिए मैच्योरिटी पर रिटर्न की गारंटी¹ है. अगर आप सेविंग प्लान ख़रीदते हैं, तो आपको प्रीमियम का भुगतान करना होगा.
 

पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय आपकी अप्रत्याशित मृत्यु हो जाने की स्थिति में लाइफ कवर आपके परिवार को बीमा राशि प्रदान करेगा. और जब प्लान 10 साल बाद मैच्योर हो जाता है, तब गारंटीड¹ रिटर्न दिया जाता है. हालांकि प्रीमियम का भुगतान शुरुआत के दौरान किया जाता है, लेकिन यह सिंगल प्रीमियम पॉलिसी में से किसी भी तरह से लाइफ़ कवर या मैच्योरिटी बेनिफ़िट को प्रभावित नहीं करता है.
 

भारत में सिंगल प्रीमियम लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के फ़ायदे

वन-टाइम प्रीमियम पॉलिसी ऐसे बेनिफिट प्रदान करती है जो भारत में कुछ लोगों के लिए आर्थिक बेनिफिट साबित होते हैं.
 

• प्रीमियम का भुगतान एक बार करने से पॉलिसी अवधि के दौरान इसका भुगतान करने की आर्थिक परेशानी दूर हो जाती है.
  
  
• यह आपके रेगुलर प्रीमियम का भुगतान न करने की वजह से आपकी सेविंग्स पॉलिसी के समाप्त होने की संभावना को नकार देता है. 
  
  
• हालांकि प्रीमियम का भुगतान शुरुआत के दौरान किया जाता है, लेकिन सेविंग्स प्लान के लाभ पॉलिसी अवधि और मेच्योरिटी होने पर लागू होते हैं.
  
  
• पॉलिसीहोल्डर्स को पॉलिसी अवधि के दौरान या लिमिटेड अवधि के लिए रेगुलर रूप से प्रीमियम का भुगतान करने के बारे में सचेत रहने की ज़रूरत नहीं है.
   

सिंगल प्रीमियम लाइफ़ इंश्योरेंस पर टैक्स^*

भुगतान किया गया प्रीमियम और लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से मिलने वाले भुगतान, इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80C और धारा 10(10D) के तहत टैक्स^* कटौती और छूट के बेनिफिट के लिए योग्य हैं. हालाँकि, यह कुछ नियमों और शर्तों के अधीन है.
 

• धारा 80C के तहत टैक्स^* कटौती बेनिफिट का क्लेम करने के लिए, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों का प्रीमियम 1 अप्रैल 2012 के बाद खरीदे जाने पर बीमा राशि के 10% और 1 अप्रैल 2012 से पहले खरीदी गई पॉलिसियों के लिए बीमा राशि के 20% से अधिक नहीं होना चाहिए. धारा 80C कुछ फाइनेंशियल प्रॉडक्ट्स में किए गए निवेश पर टैक्स^* योग्य इनकम से घटाकर ₹1,50,000 तक की टैक्स^* देनदारी को कम करता है.
  
  
• धारा 10(10D) के तहत टैक्स^* छूट के बेनिफिट का क्लेम करने के लिए, जहां लाइफ इंश्योरेंस प्लान के भुगतान पर पूरी तरह से टैक्स^* छूट है, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों का प्रीमियम 1 अप्रैल 2012 के बाद खरीदे जाने पर बीमा राशि के 10% से ज्यादा नहीं होना चाहिए और 1 अप्रैल 2012 से पहले खरीदी गई पॉलिसियों के लिए बीमा राशि के 20% से ज्यादा नहीं होना चाहिए.
  
  
• इंश्योरेंस प्लान के प्रोसीड पर 5% का टीडीएस लागू होता है, अगर यह ₹1,00,000 से अधिक हो और 1 सितंबर 2019 के बाद मैच्योरिटी से होने वाले प्रोसीड्स पर लागू होता है. यह 1 अक्टूबर 2014 से पहले 1% था. अगर राशि 1,00,000 रुपये से कम है तो टीडीएस भुगतान नहीं होगा. हालांकि, टैक्स^* प्रावधानों के आधार पर, यह पूरी तरह से टैक्स^* योग्य हो सकता है.
   

इसलिए, अगर आप सिंगल प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस टैक्स^* बेनिफिट्स को लक्षित करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको लागू करने के लिए बीमा राशि और प्रीमियम भुगतान को एनालाइज करना होगा.
 

सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान किसे खरीदना चाहिए?

लम्पसम इंश्योरेंस पॉलिसी उन लोगों के लिए उपयुक्त है, जिनके पास लम्पसम इनकम का प्रवाह स्थिर नहीं है.
 

लम्पसम राशि वाले लोग बिजनेमेन या ऐसे व्यक्ति हो सकते हैं, जो रिटायरमेंट के करीब हैं और उनके हाथ में उनकी मेहनत से अर्जित रिटायरमेंट फंड होगा.
 

यह उन लोगों के लिए भी उचित है, जिनके पास निश्चित इनकम नहीं है, वे अनियमितताओं का सामना करते हैं और लंबी अवधि में अपने परिवार को सुरक्षित रखना चाहते हैं.
 

लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय ध्यान देने योग्य बातें

लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान खरीदने से पहले, आपको अच्छी जानकारी वाले निर्णय लेने के लिए कुछ खास बातों पर विचार करना चाहिए.
 

• इस बात की ज़्यादा संभावना है कि सिंगल प्रीमियम लाइफ़ इंश्योरेंस का खर्च बीमा राशि के 10% से ज़्यादा हो, जिससे टैक्स^* कटौती और छूट के फ़ायदे की संभावना कम हो जाती है.
  
  
• जब सिंगल प्रीमियम और रेगुलर प्रीमियम इंश्योरेंस के मामले में डेथ बेनिफ़िट एक ही होता है, तो अगर पॉलिसीहोल्डर के रूप में आपकी पॉलिसी शुरू होने के कुछ ही समय में अप्रत्याशित मौत हो जाती है, तो सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान का खर्च ज़्यादा हो जाता है.
  
  
• सिंगल प्रीमियम लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने पर, आपको अलग-अलग इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स की सिंगल प्रीमियम लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी को एनालाइज करना होता है और सही निर्णय लेना होता है.
   

हमारा टाटा  एआईए लाइफ, लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान के लिए रेगुलर, सिंगल और लिमिटेड प्रीमियम भुगतान प्रदान करता है. पैसे बचाने वाले प्लान के लिए प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनने से पहले अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति और आने वाली पारिवारिक जिम्मेदारियों पर विचार करना सबसे अच्छा होगा. बीमा राशि और पॉलिसी अवधि के आधार पर सिंगल प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस दरें अलग-अलग होती हैं. इसलिए, आप निवेश करते रहने के लिए सबसे किफ़ायती विकल्प चुन सकते हैं, ताकि अपनी गैर-मौजूदगी में अपने परिवार को फाइनेंशियल बेनिफिट मिल सके.
 

निष्कर्ष

सिंगल प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी एक लाइफ इंश्योरेंस प्लान है, जिसमें शुरुआत के दौरान आपको प्रीमियम का भुगतान एक बार करना होगा. और, पॉलिसी अवधि के दौरान डेथ या मैच्योरिटी बेनिफिट्स में कोई बदलाव नहीं किया जाएगा. इसलिए, यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है, जो अपने परिवार को लंबी अवधि की सुरक्षा के लिए निवेश करना चाहते हैं. इसके अलावा, टर्म के दौरान बेनफीट का पता लगाने के लिए रेगुलर प्रीमियम का भुगतान करने पर कोई वित्तीय दबाव नहीं होगा. आखिरकार, अच्छी तरह से सूचित निर्णय लेने से पहले बेनिफिट्स और टैक्स^* बेनिफिट्स का मूल्यांकन करना ज़रूरी हो जाता है. फिर, समझदारी से निर्णय लें, निवेश में बने रहें और फ़ायदे सुनिश्चित करें! 

L&C/Advt/2023/Jul/2358