मौजूदा पॉलिसी के लिए
नई पॉलिसी के लिए
आप दो कारणों से टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं: अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए, और दूसरा यह है कि लोन चुकाने के लिए धनराशि उपलब्ध कराने में मदद करना. इस तरह, टर्म प्लान की किफ़ायती इस पॉलिसी को लोग सबसे ज़्यादा इस्तेमाल करते हैं.
क्या मैं अपना टर्म इंश्योरेंस सरेंडर कर सकता/सकती हूँ?
जैसा कि आप जानते हैं, टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध प्रकार का इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट है जिसमें पॉलिसीहोल्डर को सहमत अवधि तक प्रीमियम का भुगतान करना जारी रखना चाहिए और अगर कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना हो; इंश्योरर नॉमिनी को पॉलिसी के तहत बीमा राशि की राशि का भुगतान करेगा. अब, मान लीजिए कि आप टर्म इंश्योरेंस की अवधि तक जीवित रहते हैं और अब आपके ऊपर भारी वित्तीय दायित्व नहीं हैं. उस स्थिति में, पॉलिसी के तहत तय किया गया प्रीमियम बेकार लग सकता है, और आप शायद इसे किसी और सेविंग्स में लगाना चाहेंगे.
हालाँकि, टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी सरेंडर करने के दो संभावित तरीके हैं:
- पॉलिसी जारी होने के 15 दिनों के फ्री लुक-इन पीरियड के दौरान (लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी की ऑनलाइन ख़रीदारी के लिए 30 दिन)
- पॉलिसी के टेन्योर के दौरान किसी भी समय टर्म इंश्योरेंस कॉम्पोनेन्ट वाले प्लान के लिए
मेरी पॉलिसी सरेंडर करने का क्या असर पड़ेगा?
इंश्योरेंस कंपनी पॉलिसी कैंसिल कर देगी और आपके नॉमिनी पॉलिसी के तहत किसी भी तरह के डेथ बेनिफिट के पात्र नहीं होंगे. पॉलिसी के तहत टर्म लाइफ़ पॉलिसी कैंसिल करने से होने वाली इनकम की कैलकुलेशन करने के खास तरीके के हिसाब से आपको पॉलिसी पर कुछ पेड-अप मूल्य मिल सकता है, लेकिन याद रखें कि इस राशि पर टैक्स* लगता है. सरेंडर प्रोसेस होने से पहले पॉलिसी पर किसी भी लोन को स्क्वेयर अप करना होगा.
पॉलिसी पर सरेंडर वैल्यू क्या है?
जैसा कि पहले बताया गया है, टर्म लाइफ़ प्लान में सरेंडर वैल्यू हो सकती है, जो कि भुगतान किए गए प्रीमियम से एलोकेट की गई राशि है. अलग-अलग इंश्योरर के पास अपनी पॉलिसियों के सरेंडर मूल्य की कैलकुलेशन करने के अलग-अलग तरीके होते हैं. सामान्य तौर पर, आपको सरेंडर अनुरोध को स्वीकार करने से पहले निर्धारित वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान करना चाहिए था.
मैं अपना टर्म बीमा कैसे कैंसिल करूं?
टाटा एआईए पॉलिसी में, पॉलिसीहोल्डर अपनी इच्छा से सरेंडर कर सकता है और पॉलिसी की शर्तों और पेआउट के विकल्पों के अनुसार, सरेंडर बेनिफिट की कैलकुलेशन कर सकता है. भुगतान किए गए प्रीमियम के एक निश्चित प्रतिशत पर कैलकुलेट की जाने वाली एक खास सरेंडर वैल्यू का भुगतान भी किया जाता है.
लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी सरेंडर करने से पहले मुझे किन बातों पर विचार करना चाहिए?
इसके बजाय, आगे बढ़ने का फ़ैसला करने से पहले आपको निम्नलिखित परिणामों पर गहराई से विचार करना चाहिए.
- आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि सामने आने वाले वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त फ़ंड मौजूद हों. अगर देनदारियों के सेट में अचानक गिरावट आई, तो आज आपको लालच आ सकता है, लेकिन अगर बदली हुई परिस्थितियों के कारण आपको कोई नई ज़िम्मेदारी उठानी पड़े, तो आपको अपने परिवार को कवर करने के लिए तैयार रहना होगा. तब पॉलिसी के साथ जारी रखना एक अच्छा तरीका होता.
- अगर आपके बच्चे कमाई करना शुरू कर देते हैं, तो आपको लग सकता है कि आपकी ज़िम्मेदारियाँ कम हो जाएँगी. हालाँकि, ट्रेजेडी होने पर आपके बच्चों पर ज़्यादा बोझ डालना संभव नहीं होगा. यह विवेकपूर्ण होगा कि पॉलिसी को उसकी अवधि तक चलने दिया जाए.
चल रही पॉलिसी को सरेंडर करने का निर्णय जल्दबाजी में नहीं लिया जाना चाहिए.
टर्म प्लान सरेंडर करने के विकल्प क्या हैं?
टर्म इंश्योरेंस प्लान सरेंडर करना उचित विकल्प नहीं है, खासकर यह देखते हुए कि बड़ी उम्र में नई पॉलिसी ज़्यादा महँगी होगी, और अगर आप लंबी कवरेज अवधि के लिए चाहें, तो आपको पूरे जीवन कवरेज की ज़रूरत होगी. इसलिए, आपको सरेंडर विकल्प के विकल्पों की तलाश करनी चाहिए. जिन दो तरीकों से आप प्लान को सरेंडर करने के अनावश्यक नतीजों से बच सकते हैं, वे यहाँ दिए गए हैं.
- जैसे-जैसे पॉलिसी अवधि पूरी होती है, आप कम प्रीमियम वाली और कवरेज कम करने का विकल्प चुन सकते हैं, आप कम अवधि की पॉलिसी चुन सकते हैं. आपके पास पर्याप्त कवरेज हो सकता है और आपका प्रीमियम, हालांकि इसमें कोई बदलाव नहीं हुआ है, उचित है. बेशक, आपके परिवार को किसी भी अप्रत्याशित घटना से सुरक्षा मिलती रहेगी.
- आप रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाला टर्म प्लान चुन सकते हैं2. हालांकि इस पॉलिसी के प्रीमियम बेसिक टर्म प्लान से ज़्यादा हैं, लेकिन सर्वाइवल बेनिफिट का भुगतान पॉलिसी की अवधि के अंत में किया जाता है. इस प्रकार, भुगतान किए गए प्रीमियम को डूबती हुई लागत नहीं माना जाना चाहिए.
मुझे टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी सरेंडर करने से क्यों बचना चाहिए?
टर्म प्लान सरेंडर करने पर, आपके परिवार के सामने कई जोखिम होते हैं और इन्हें कम किया जाना चाहिए. दुर्भाग्य से, नई पॉलिसी जैसा कोई विकल्प जीवन की लंबी अवधि के लिए बहुत महंगा होगा, यहाँ तक कि कम कवरेज के लिए भी. यहाँ कुछ कारण दिए गए हैं कि आपको लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी सरेंडर क्यों नहीं करनी चाहिए:
- परिवार के लिए सुरक्षा: देनदारियों का बड़ा हिस्सा होने और आर्थिक स्थिति अपेक्षाकृत बेहतर होने के बावजूद, एक लंबी अवधि की लाइफ़ पॉलिसी को जारी रखने की अनुमति दी जानी चाहिए. अगर कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना होती है, तो पॉलिसी के तहत डेथ बेनिफ़िट से परिवार को काफी मदद मिलेगी, यह देखते हुए कि अब आप उन्हें और कुछ नहीं दे सकते.
- मेडिकल संबंधी जोखिमों में वृद्धि: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपको कुछ मेडिकल स्थितियाँ हो सकती हैं. अगर वे प्रगतिशील हैं, तो मौजूदा पॉलिसी बीमारी के अंतिम चरण के अंत में आपके निधन के बाद डेथ बेनिफिट का भुगतान करेगी.
- कम लागत में बेहतर कवरेज: टर्म लाइफ पॉलिसी पर प्रीमियम फिक्स्ड है, यह देखते हुए कि महंगाई से जुड़ी शर्तों के तहत कवरेज सुरक्षित करने का यह एक किफ़ायती तरीका है.
- डेब्ट से बचना, खासकर बढ़ती महंगाई में: अगर आपके परिवार को टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के बिना आपके जाने के बाद लोन चुकाने के लिए संघर्ष करना पड़ता है, तो ब्याज का बोझ ज़्यादा होगा, खासकर जब महंगाई बढ़ रही हो. दूसरी ओर, वे डेथ बेनिफ़िट के साथ लोन का पूरा या आंशिक रूप से भुगतान कर सकते हैं. फिर, ब्याज का कम किया हुआ ऑउटफ्लो मैनेज किया जा सकता है.
निष्कर्ष
आपने टर्म लाइफ के लिए पर्याप्त कवरेज पाने की दिशा में सही कदम उठाया है, ख़ासकर अगर आप अपने परिवार के सबसे पहले कमाई करने वाले सदस्य हैं. अगर आप जीवन के उस पड़ाव पर पहुँच गए हैं जहाँ आपकी इनकम ज़्यादा है, निवेश से बेहतर रिटर्न और रिटायरमेंट के लिए एक अच्छा फंड है, तो आपको लगेगा कि टर्म लाइफ़ पॉलिसी को सरेंडर कर दिया जाना चाहिए. हालाँकि, जिन कारणों की चर्चा ऊपर की गई है, उनके लिए यह संभव नहीं है. इसलिए, पॉलिसी को उसके टेन्योर तक चलने दें और अपने परिवार को हर समय सुरक्षित रखें.
L&C/Advt/2023/Jul/2382
