लाइफ इंश्योरेंस और एन्युटी प्लान में क्या अंतर है?

वित्तीय सुरक्षा से एक शांतिपूर्ण और सुखद भविष्य सुनिश्चित किया जा सकता है. यह आपको अप्रत्याशित इमरजेंसी से राहत दिलाने और पैसे के प्रमुख लक्ष्यों को संतोषजनक ढंग से पूरा करने में मदद कर सकता है. अलग-अलग तरह के इंस्ट्रूमेंट कई तरह की सुविधा डैफर्ड या इमीडियेट लाइफ़ एन्युटी प्लान एँ और फाइनेंशियल बेनिफिट प्रदान करते हैं. इसलिए, ऐसे इंस्ट्रूमेंट्स के बारे में जानकारी होना, उनकी विशेषताओं को समझना, उनके फायदे और नुकसान का मूल्यांकन करना और सबसे किफ़ायती प्रॉडक्ट चुनना ज़रूरी है, ताकि अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों को समय पर पूरा किया जा सके.

लाइफ इंश्योरेंस और एन्युइटी प्लान दो अलग-अलग विशेषताओं वाले प्रोडक्ट हैं. अपने वित्तीय फ़ायदे के लिए उनमें से किसी एक को चुनने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ संकेत दिए गए हैं, ताकि आप उनमें से किसी एक को चुन सकें.

इंश्योरेंस और एन्युटी के बीच अंतर के बारे में शुरुआत करने से पहले, आइए समझते हैं कि लाइफ इंश्योरेंस और एन्युटी प्लान का मतलब क्या है.

लाइफ इंश्योरेंस प्लान क्या होता है?

लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान आपके और इंश्योरेंस प्रोवाइडर के बीच एक एग्रीमेंट होता है, जिसमें पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी अप्रत्याशित मृत्यु हो जाने की स्थिति में आपके नॉमिनी को लम्पसम डेथ बेनिफिट मिलता है. आप अलग-अलग प्रीमियम पेमेंट और पेआउट विकल्पों को चुनकर अपने फायदे के हिसाब से लाइफ इंश्योरेंस प्लान को कस्टमाइज़ कर सकते हैं.

इंश्योरर कॉम्प्रिहेंसिव लाइफ इंश्योरेंस प्लान भी प्रदान करते हैं, जिसमें लाइफ इंश्योरेंस के फायदे, सेविंग और निवेश समाधान शामिल होते हैं.

एन्युटी प्लान क्या होता है?

एन्युटी प्लान एक रिटायरमेंट पॉलिसी है जो आपके रिटायरमेंट के बाद एक निश्चित इनकम अवधि के लिए रेगुलर इनकम प्रदान करती है. आम तौर पर, रिटायरमेंट पॉलिसी के दो अलग-अलग फेज होते हैं: अक्यूम्यलेशन और एन्युटी.

अक्यूम्यलेशन के फेज के दौरान, आप नियमित अंतराल पर पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए एक निश्चित फ़ंड जमा कर सकते हैं. अक्यूम्यलेशन के फेज के अंत में, आप निर्धारित अवधि के लिए रेगुलर इनकम सुनिश्चित करने के लिए एक एन्युटी प्लान खरीद सकते हैं.

आप या तो इमीडियेट पेंशन प्लान खरीद सकते हैं, जो एन्युटी प्लान खरीदने के तुरंत बाद रेगुलर इनकम प्रदान करना शुरू कर देता है या वह डेफ़र्ड एन्युटी प्लान जो बाद में रेगुलर इनकम प्रदान करना शुरू करता है.

इंश्योरर लाइफ इंश्योरेंस रिटायरमेंट प्लान भी प्रदान करते हैं, जिसमें लाइफ इंश्योरेंस और रिटायरमेंट के फायदे शामिल होते हैं और एन्युटी के वैकल्पिक समाधान भी प्रदान करते हैं. उदाहरण के लिए, जब आप हमारी टाटा एआईए रिटायरमेंट पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप अपनी लम्पसम रिटायरमेंट राशि का भुगतान करके इम्मीडिएट और डैफर्ड एन्युटी विकल्पों में से किसी एक को चुन सकते हैं.

लाइफ इंश्योरेंस और एन्युटी प्लान का मतलब समझने के बाद, आइए हम उनकी विशेषताओं और फायदों के आधार पर उनमें अंतर करते हैं.

लाइफ इंश्योरेंस और एन्युटी प्लान्स में अंतर

लाइफ इंश्योरेंस	एन्युटी प्लान्स
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान्स आपकी गैर-मौजूदगी में आपके प्रियजनों को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने में मदद करते हैं.	एन्युटी प्लान्स, रिटायरमेंट के बाद आपकी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए रेगुलर इनकम प्रदान करते हैं.
पेआउट बेनिफिट को बाद की तारीख तक टाला नहीं जा सकता.	ज़रूरतों के आधार पर, एन्युटी के पेआउट को बाद में टाला जा सकता है.
लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स में सेविंग्स और निवेश समाधान को मिलाया जा सकता है. पॉलिसी के मैच्योर होने पर एक निश्चित अवधि के लिए आपको रेगुलर इनकम के रूप में रिटर्न मिल सकता है.	रिटायरमेंट पॉलिसी में एन्युटी बेनिफ़िट के साथ पॉलिसी के नियमों और शर्तों के आधार पर लाइफ कवर को कम्बाइन किया जा सकता है.
भुगतान किए गए प्रीमियम और लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान से किए गए पेआउट पर टैक्स* कटौती और छूट का फायदा मिलेगा.	इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स द्वारा प्रदान किए जाने वाले एन्युटी प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स कटौती का फायदा मिलता है. हालाँकि, एन्युटी पेंशन प्लान के भुगतान पर टैक्स लगता है.
डेथ बेनिफ़िट लाइफ इंश्योरेंस प्लान का प्राथमिक उद्देश्य होता है.	एन्युटी रिटायरमेंट पॉलिसी में डेथ बेनिफ़िट वैकल्पिक है.
पेआउट बेनिफ़िट से आपके प्रियजनों को उनके वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने या अप्रत्याशित मौत के बाद डेब्ट चुकाने का लम्पसम फ़ायदा मिलेगा.	रिटायरमेंट के बाद से लेकर मृत्यु तक आपकी वित्तीय ज़रूरतों के लिए रेगुलर इनकम पर्याप्त होगी.

लाइफ इंश्योरेंस या एन्युटी, आपके लिए सबसे अच्छा कौन सा है?

फाइनेंशियल प्रॉडक्ट की खरीदारी आपकी लगातार इनकम के प्रवाह और पारिवारिक वित्तीय जिम्मेदारियों पर निर्भर होनी चाहिए.

अगर आप कमाई करने वाले एकमात्र सदस्य हैं और आपने अपने जीवन में अलग-अलग पड़ाव पर फाइनेंशियल जिम्मेदारियों को बढ़ाया है, तो लाइफ इंश्योरेंस प्लान एक आदर्श समाधान होगा. यह एक पेआउट प्रदान करता है जो आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा कर सकता है, जैसे कि डेब्ट चुकाना, अपने बच्चे की आगे की पढ़ाई के लिए भुगतान करना आदि. इसके अलावा, आप फाइनेंशियल बेनिफिट बढ़ाने के लिए अपने लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के साथ सेविंग और निवेश के फ़ायदों को जोड़ सकते हैं.

अगर आपका परिवार वेल सेटल है, जिसमें आपके बच्चे और माता-पिता आपकी आर्थिक सहायता के बिना स्वतंत्र रूप से रहते हैं, तो आपको बस अपने रिटायरमेंट के लिए प्लान बनाना होगा. ऐसे मामलों में, रिटायरमेंट पॉलिसी जिसमें आपकी किफ़ायती क्षमता के आधार पर डैफर्ड या इमीडियेट लाइफ़ एन्युटी प्लान विकल्प मौजूद हों, आपकी वित्तीय ज़रूरतों के हिसाब से पूरी होगी.

अगर सही तरीके से योजना बनाई जाए, तो यह आपके रूटीन खर्चों और किसी भी अन्य मेडिकल इमरजेंसी को मैनेज करने में आपकी मदद करेगा. चूंकि रिटायरमेंट पॉलिसी के लिए रेगुलर इनकम का दायरा पॉलिसी की शुरुआत के दौरान तय किया जा सकता है, आप महंगाई की दर के बारे में ज़्यादा सटीक जानकारी देने वाली ज़रूरतों के आधार पर वित्तीय ज़रूरतों की कैलकुलेशन कर सकते हैं और उसी हिसाब से इसमें निवेश कर सकते हैं.

निष्कर्ष

लाइफ इंश्योरेंस और एन्युटी प्लान अलग-अलग वित्तीय उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं. अगर भविष्य में आपकी अप्रत्याशित मृत्यु हो जाती है, तो लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान्स आपके परिवार को सुरक्षित रखते हैं, लेकिन एन्युटी प्लान आपके रिटायरमेंट के बाद मृत्यु तक रेगुलर इनकम प्रदान करेंगे. लाइफ़ इंश्योरेंस रिटायरमेंट प्लान में लाइफ़ कवर और एन्युटी सॉल्यूशन के फ़ायदों को एक साथ जोड़ा जाता है.

भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने और अपना शेष जीवन शांति से जीने के लिए रिटायरमेंट की प्लानिंग बनाना ज़रूरी है. रिटायरमेंट प्लान से आपको अपने भविष्य के पैसों के लक्ष्यों को पूरा करने, अपने रूटीन खर्चों का भुगतान करने और सही समय पर प्लानिंग करने पर अच्छे से रहने में मदद मिल सकती है. हालाँकि, सही रिटायरमेंट पॉलिसी चुनना और निवेश में बने रहना, लंबी अवधि में ज़्यादा फ़ायदा उठाने के लिए ज़रूरी है. इसलिए, अच्छे से एनलाइज करें और अच्छी जानकारी से निर्णय लें!

L&C/Advt/2023/Jul/2368