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एन्युटी प्लान्स
कई ज़िम्मेदारियों और व्यस्त शेड्यूल की वजह से आपकी प्रोफेशनल लाइफ तनाव से भरी हो सकती है. बहुत से लोग जिन्होंने अपनी प्रोफेशनल लाइफ का बेहतर ढंग से फ़ायदा उठाया है, वे आरामदेह रिटायरमेंट लेने के लिए तैयार रहते हैं. लेकिन एक महत्वपूर्ण कॉम्पोनेन्ट जो रिटायरमेंट में नहीं है, वह है मंथली सैलरी जो आप जीवन भर कमाते रहे हैं. रिटायर होने के बाद, जबकि आपके कुछ खर्चे कम हो सकते हैं, फिर भी अन्य वित्तीय जिम्मेदारियां रहेंगी.
एन्युटी प्लान्स
कई ज़िम्मेदारियों और व्यस्त शेड्यूल की वजह से आपकी प्रोफेशनल लाइफ तनाव से भरी हो सकती है. बहुत से लोग जिन्होंने अपनी प्रोफेशनल लाइफ का बेहतर ढंग से फ़ायदा उठाया है, वे आरामदेह रिटायरमेंट लेने के लिए तैयार रहते हैं. लेकिन एक महत्वपूर्ण कॉम्पोनेन्ट जो रिटायरमेंट में नहीं है, वह है मंथली सैलरी जो आप जीवन भर कमाते रहे हैं. रिटायर होने के बाद, जबकि आपके कुछ खर्चे कम हो सकते हैं, फिर भी अन्य वित्तीय जिम्मेदारियां रहेंगी.
इन वित्तीय दायित्वों को पूरा करने और अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, आपके पास एक स्थायी एन्युटी प्लान या पेंशन प्लान होना चाहिए. एक सुविधाजनक, मज़बूत और सुनियोजित एन्युटी प्लान आपको रेगुलर इनकम या लमसम पेआउट पाने में मदद कर सकता है, ताकि आप रिटायरमेंट के बाद मजबूत वित्तीय सहायता के साथ जीवन का सामना कर सकें.
एन्युटी प्लान्स क्या होते हैं?
एन्युटी प्लान्स, रिटायरमेंट प्लान्स होते हैं, जिनकी मदद से आप अपने रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान प्लान में पिछले कुछ वर्षों में या लमसम राशि के रूप में निवेश करने के बाद रेगुलर इनकम प्राप्त कर सकते हैं. इसके बाद निवेश की गई राशि का इस्तेमाल एन्युटी प्लान पर रिटर्न जेनरेट करने के लिए किया जाता है, जिसका भुगतान पॉलिसीहोल्डर को उनके रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान किया जाता है.
एन्युटी प्लान्स में सुविधाजनक निवेश विकल्पों के साथ-साथ पेआउट के विकल्प भी होते हैं, ताकि आप अपनी सुविधानुसार रिटायरमेंट के लिए फंड इकट्ठा कर सकें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पेआउट पा सकें.
क्या मुझे पेंशन प्लान लेने की ज़रूरत है?
जब आप रिटायर होने वाले होते हैं, तो आपके जीवन का एक नया पड़ाव आपका इंतजार करता है. हालाँकि, इस पड़ाव के दौरान एक बड़ी चुनौती यह है स्थिर इनकम का न होना, जिसका आपने अपने काम के सालों के दौरान आनंद लिया था. लेकिन अगर आप पहले से ही अच्छी योजना बना लेते हैं, तो आप अपनी पसंद का पेंशन प्लान चुन सकते हैं और कुछ वर्षों के प्रीमियम में निवेश कर सकते हैं ताकि रिटायरमेंट होने तक पर्याप्त फंड इकट्ठा हो सकें.
आप यह भी चुन सकते हैं कि आप अपने पेआउट कैसे प्राप्त करना चाहते हैं, ताकि आप अपने खर्चों की योजना उसी हिसाब से बना सकें. ज़्यादातर एन्युटी प्लान्स या पेंशन प्लान्स में मंथली इनकम का विकल्प होता है, ताकि आप अपने ज़रूरी खर्चों की योजना बना सकें और अपने दूसरे प्रमुख लक्ष्यों के लिए कुछ पैसे अलग रख सकें.
आपके परिवार की पूरी वित्तीय सुरक्षा और उनकी सभी ज़रूरतों को सुनिश्चित करने के लिए पेंशन प्लान लेना ज़रूरी है. और अगर आपके पेंशन प्लान में भी लाइफ़ इंश्योरेंस कवर है, तो आपकी अनुपस्थिति में भी उन्हें वित्तीय इमरजेंसी से कवर किया जा सकता है.
एन्युटी प्लान कैसे काम करते है?
एन्युटी कैसे काम करती है, यह समझने के लिए नीचे दिए गए उदाहरण पर नज़र डालते हैं:
सुरेश, एक 45 वर्षीय पेशेवर, अपने रिटायरमेंट की योजना बनाना चाहते हैं, ताकि सैलरी न मिलने पर उन्हें रेगुलर इनकम मिल सके. इसलिए, वह अपनी पसंद के एन्युटी प्लान (10 साल के लिए 2 लाख) में ₹20 लाख का निवेश करता है. यह एन्युटी प्लान अगले 15 सालों के लिए या सुरेश के 60 साल के होने और रिटायर होने तक निवेश पर रिटर्न इकट्ठा करेगा.
इसके बाद, मौजूदा एन्युटी की दरें लॉक हो जाएंगी और रिटायर होने के बाद, उन्हें जीवन भर रेगुलर इनकम के तौर पर ₹2 लाख से लेकर ₹2.5 लाख के बीच हर साल पैसे मिल सकेंगे.
ये कुछ ऐसे तरीके हैं जिनसे एन्युटी प्लान्स काम करते हैं:
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लाइफ एन्युटी
लाइफ एन्युटी के तहत, जब तक आपकी मृत्यु नहीं हो जाती, तब तक आपको बेनिफिट पेआउट मिलता रहेगा. आपकी मृत्यु होने की स्थिति में, एन्युटी के इन पेआउट का भुगतान नहीं किया जाएगा. हालाँकि, जब आपको बेनिफिट मिलते हैं, तो आप भुगतान मोड चुन सकते हैं — वार्षिक, तिमाही या मासिक रूप से.
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रिटर्न ऑफ़ परचेज़ प्राइस के साथ लाइफ एन्युटी
जब तक आप जीवित रहेंगे, तब तक आपके द्वारा चुनी गई इनकम की फ्रीक्वेंसी के अनुसार आपको एन्युटी पेआउट मिल सकेंगे. आपकी मृत्यु के बाद परचेस प्राइस आपके नॉमिनी को वापस कर दिया जाएगा.
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रिटर्न ऑफ़ परचेज़ प्राइस के साथ जॉइंट लाइफ एन्युटी
जब तक आप जीवित रहेंगे, तब तक आपके द्वारा चुनी गई इनकम की फ्रीक्वेंसी के अनुसार आपको एन्युटी पेआउट मिल सकेंगे. प्राइमरी एन्युटन्ट की मृत्यु होने पर, जीवित एन्युटन्ट को एन्युटी का भुगतान कर दिया जाएगा. दूसरे एन्युटन्ट की मृत्यु होने पर, परचेज़ प्राइस आपके नॉमिनी व्यक्ति को वापस कर दिया जाएगा.
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![पॉलिसी की लंबी अवधि या व्होल लाइफ कवरेज - आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम की कैलकुलेशन कैसे की जाती है?]( "पॉलिसी की लंबी अवधि या व्होल लाइफ कवरेज - आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम की कैलकुलेशन कैसे की जाती है?")
इन्फ्लेशन-इंडेक्स्ड एन्युटी
जैसा कि हर साल होता है, एन्युटी दर में 2-5% की वृद्धि होगी. हालाँकि, भले ही एन्युटी की दर महंगाई दर से बिल्कुल मेल न खाती हो, लेकिन यह सुनिश्चित करना पर्याप्त है कि आपके परिवार की वित्तीय जिम्मेदारियां पूरी हो सकें और आप और आपके प्रियजन रिटायरमेंट के बाद तनाव मुक्त जीवन जी सकें. इसलिए, बहुत सारे पेंशनभोगी अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एन्युटी प्लान्स पर विचार करते हैं.
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![पहले से मौजूद हेल्थ प्रॉब्लम का डायग्नोज़ - आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम की कैलकुलेशन कैसे की जाती है?]( "पहले से मौजूद हेल्थ प्रॉब्लम का डायग्नोज़ - आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम की कैलकुलेशन कैसे की जाती है?")
गारंटीड$ पीरियड के लिए एन्युटी
इस तरह की एन्युटी के तहत, चुने गए अनुसार, एन्युटी के बेनिफिट का भुगतान 5, 10 या 15 वर्षों की निश्चित अवधि के लिए किया जाएगा. गारंटीड अवधि के बाद एन्युटी कम हो जाती है और एन्युटन्ट की मृत्यु तक जारी रहती है. $शर्तें लागू
अपनी पेंशन प्लान करने के लिए इस रिटायरमेंट कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें
आइए योजना
बनाना शुरू करते हैं
फॉर्च्यून गारंटी पेंशन
आपका रिटायरमेंट
जीवन सुखी हो
एन्युटी प्लान के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?
भारत में एन्युटी प्लान खरीदने के लिए पात्रता मानदंड काफी सरल हैं. हालाँकि, प्लान की पसंद और आपके इंश्योरेंस प्रोवाइडर के आधार पर, एन्युटी प्लान के लिए पात्र होने के लिए आयु मानदंड अलग-अलग हो सकते हैं.
ज़्यादातर एन्युटी प्लान में, रिटायरमेंट प्लान या एन्युटी प्लान खरीदने की न्यूनतम आयु सीमा 35 से 45 वर्ष तक होती है. इससे आपको यानी पॉलिसीहोल्डर को, आपके लक्ष्यों के आधार पर, पिछले कुछ सालों में एक मज़बूत रिटायरमेंट प्लान बनाने में मदद मिलती है.
हालाँकि, अधिकतम आयु सीमा भी है जिसके बाद आप एन्युटी प्लान नहीं खरीद सकते. यह आयु सीमा इंश्योरर के अनुसार अलग-अलग हो सकती है और यह 85 वर्ष तक हो सकती है.
भारत में एन्युटी प्लान की विशेषताएं क्या हैं?
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![लम्पसम बेनिफिट्स- लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लिए पेआउट के विकल्प उपलब्ध हैं]( "लम्पसम बेनिफिट्स- लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लिए पेआउट के विकल्प उपलब्ध हैं")
कम जोखिम
एन्युटी प्लान कम जोखिम वाले निवेश विकल्प होते हैं, ताकि आप अपने रिटायरमेंट के सालों में जो भी पैसा बचा रहे हैं, वह खोना न पड़े. यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने सुनहरे वर्षों के लिए ज़रूरी फ़ंड बचा सकते हैं और अपने परिवार और उनके वित्तीय लक्ष्यों को बेहतरीन तरीके से पूरा कर सकते हैं.
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![लंप-सम प्लस रेगुलर इनकम - लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लिए पेआउट विकल्प उपलब्ध हैं]( "लंप-सम प्लस रेगुलर इनकम - लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लिए पेआउट विकल्प उपलब्ध हैं")
सुविधाजनक प्लान्स
आप अपनी पसंद का एन्युटी प्लान चुन सकते हैं, और लम्पसम भुगतान कर सकते हैं या सीमित समय में भुगतान करके एक मनचाही राशि जमा कर सकते हैं, जो आपके और आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए उपयुक्त हो. आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से तुरंत अपनी एन्युटी प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं या एन्युटी की शुरुआत को बाद की तारीख तक टाल सकते हैं
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![व्होल लाइफ इनकम बेनिफिट - लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लिए पेआउट विकल्प उपलब्ध हैं]( "व्होल लाइफ इनकम बेनिफिट - लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लिए पेआउट विकल्प उपलब्ध हैं")
वित्तीय सुरक्षा
एन्युटी प्लान और लाइफ इंश्योरेंस कवर से मिलने वाले रेगुलर पेआउट आपको और आपके परिवार को पूरी वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए होते हैं. पेआउट से आपको और आपके परिवार को बेफिक्र जीवन जीने में मदद मिलती है, जबकि डेथ बेनिफिट आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं.
एन्युटी प्लान के क्या फायदे हैं?
अनिश्चितताओं के लिए तैयारी करें
अनिश्चितताओं के लिए तैयारी करें
एन्युटी प्लानिंग में, आपके संचित फ़ंड सिर्फ़ आपकी ज़रूरी ज़रूरतों के लिए ही, बल्कि ऐसी आकस्मिकताओं के लिए भी पर्याप्त होना चाहिए, जो आपकी सेविंग को ख़त्म कर सकती हैं. आपके रिटायरमेंट प्लान के गारंटीड और इंफ्लेशन-बीटिंग रिटर्न से आपको किसी भी तरह की इमरजेंसी के लिए तैयार रहने में मदद मिलती है. $शर्तें लागू
एक स्थिर इनकम
एक स्थिर इनकम
एन्युटी प्लानिंग से आपका भविष्य सुरक्षित होता है, ताकि आपको अपनी लाइफस्टाइल को बनाए रखने के लिए रेगुलर इनकम मिल सके. पहले से अच्छी तरह योजना बना लें, ताकि आप अपने रिटायरमेंट के वर्षों में स्थिर इनकम के फ़ायदे पा सकें और अपने परिवार के साथ समय का मज़ा ले सकें, अपने लक्ष्य और अपने शौक पूरे कर सकें.
वित्तीय स्वतंत्रता
वित्तीय स्वतंत्रता
अगर आपके पास रिटायरमेंट प्लान मौजूद है, तो आपको रिटायरमेंट के सालों में लोन और क्रेडिट पर निर्भर होने की ज़रूरत नहीं है. सिर्फ़ आपके रोजमर्रा के ख़र्चे ही नहीं, बल्कि आपके जीवन के प्रमुख लक्ष्यों का भी ध्यान रखा जा सकता है और आप अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त रेगुलर इनकम की चिंता से मुक्त हो सकते हैं.
डेथ बेनिफिट
डेथ बेनिफिट
अगर पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी असामयिक मृत्यु हो जाती है, तो आपके रिटायरमेंट प्लान के लाइफ इंश्योरेंस कवर से यह सुनिश्चित हो जाएगा कि आपके प्रियजनों की देखभाल अच्छे से होगी.
लक्ष्यों की पूर्ति
लक्ष्यों की पूर्ति
अपने एन्युटी प्लान से होने वाली रेगुलर इनकम की मदद से, आप अपने लंबी अवधि और छोटी अवधि के लक्ष्यों पर ध्यान दे सकते हैं. इससे आपको कुछ बड़े ख़र्चे होने पर फ़ंड अलग रखने में मदद मिलेगी, साथ ही ज़रूरी खर्चों के लिए आपको और आपके परिवार को रेगुलर इनकम करने में भी मदद मिलेगी.
टैक्स बेनेफिट्स^
टैक्स बेनेफिट्स^
आपके एन्युटी प्लान के टैक्स बेनिफिट से आगे की सेविंग में मदद मिल सकती है. इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत टैक्स कटौती के साथ, आप पॉलिसी में भुगतान किए गए प्रीमियम पर कटौती का क्लेम कर सकते हैं.
गारंटीड$ रिटर्न
गारंटीड$ रिटर्न
आपके एन्युटी प्लान पर रिटर्न मिलने की गारंटी है और चूंकि यह कम जोखिम वाला निवेश है, इसलिए आपको कभी भी पैसे की कमी नहीं होगी. इन सालों में, आपकी संपत्ति जमा होगी और बढ़ेगी, जो महंगाई से लड़ने में मदद करती है, ताकि रिटायरमेंट के दौरान महंगाई की दर के प्रभावों का आप पर बोझ न पड़े $शर्तें लागू.
एन्युटी प्लान के विभिन्न प्रकार क्या हैं?
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इमीडिएट एन्युटी
इमीडिएट एन्युटी प्लान में, शुरुआती निवेश होने के तुरंत बाद आपको पेआउट मिलना शुरू हो सकता है. अगर आप रिटायरमेंट की उम्र के करीब हैं, तो आप इस तरह की एन्युटी चुन सकते हैं..
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डेफर्ड एन्युटी
डेफर्ड एन्युटी प्लान के तहत, पेआउट शुरू होने से पहले आपके पैसे को एक निश्चित अवधि के लिए इन्वेस्ट किया जाएगा. इसे वे लोग चुन सकते हैं जो काम कर रहे हैं और 10-15 साल बाद रिटायर होने वाले हैं. इसमें लाइफ इंश्योरेंस कवर भी दिया जा सकता है, जो आपके नॉमिनी को आपके असमय निधन होने की स्थिति में बीमा राशि (सम अश्योर्ड) का भुगतान करेगा.
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वैरिएबल एन्युटी
जैसा कि नाम से पता चलता है, वेरिएबल एन्युटी प्लान के भीतर, भुगतान निश्चित नहीं होता है और यह एक कंपनी के हिसाब से अलग-अलग होगा. ऐसा इसलिए है क्योंकि पेआउट पूरी तरह से इंश्योरेंस कंपनी की मार्केट परफॉर्मेंस पर आधारित होता है. इसके अलावा, यह प्लान मार्केट से जुड़ा हुआ है और ज्यादा जोखिम उठाने वाले निवेशकों के लिए बेहतर है. अगर मार्केट में रिटर्न अच्छा हो, तो पेआउट भी आकर्षक होंगे.
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फिक्स्ड एन्युटी
किसी निश्चित या गारंटीड रिटायरमेंट इनकम प्लान के मामले में, एन्युटी प्लान की पूरी अवधि के लिए भुगतान की राशि तय की जाती है.
टाटा एआईए के एन्युटी प्लान के प्रकार
टाटा एआईए
फॉर्च्यून गारंटी पेंशन
नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, एन्युटी प्लान (UIN:110N161V05)
टाटा एआई
स्मार्ट एन्युटी प्लान
सिंगल प्रीमियम, नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल एन्युटी प्लान (UIN: 110N150V05)
टाटा एआईए के एन्युटी प्लान क्यों चुनें?
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सुविधाजनक एन्युटी विकल्प
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस डेफर्ड एन्युटी के साथ-साथ इमीडिएट एन्युटी के तहत सुविधाजनक एन्युटी विकल्प प्रदान करता है. आप अपने रिटायरमेंट प्लानिंग के लक्ष्यों के लिए अपनी ज़रूरतों के हिसाब से दिए गए एन्युटी विकल्पों में से चुन सकते हैं.
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सिंगल/जॉइंट लाइफ
अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग के हिसाब से सिंगल लाइफ के लिए अपना एन्युटी विकल्प चुनें, जिसमें वन एन्युइटेंट हो या ज्वॉइंट लाइफ के साथ प्राइमरी और सेकेंडरी एन्युटेंट के साथ ज्वॉइंट लाइफ का विकल्प चुनें.
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प्रतिस्पर्धी एन्युटी दरें
हम आपकी रिटायरमेंट योजना के लिए प्रतिस्पर्धी एन्युटी दरों की पेशकश करते हैं, जिसकी गारंटी एन्युटी ख़रीदते समय दी जाती है. ये एन्युटी दरें कंपनी द्वारा समीक्षाओं के अधीन हो सकती हैं.
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एन्युटी मोड चुनें
अपनी सुविधानुसार प्रीमियम का भुगतान करें और अपनी पसंद के अनुसार एन्युटी प्राप्त करने का विकल्प चुनें — मासिक, तिमाही, छमाही या वार्षिक आधार पर.
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एन्युटी के पेआउट पाएं
आपके एन्युटी पेआउट के चुनिंदा मोड के आधार पर, आपको मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर एन्युटी बेनिफिट्स मिलेंगे.
रिटायरमेंट प्लानिंग के स्टेप्स क्या हैं?
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![परिवार के लिए सुरक्षित और सुरक्षा कवर - लाइफ इंश्योरेंस प्लान के फायदे]( "परिवार के लिए सुरक्षित और सुरक्षा कवर - लाइफ इंश्योरेंस प्लान के फायदे")
वित्तीय लक्ष्य-निर्धारण करना
यह जानना ज़रूरी है कि अपने रिटायरमेंट वाले साल में आराम से रहने के लिए आपको कितने पैसे की ज़रूरत होगी. इस तरह से आप अपने भविष्य के लिए लक्ष्य निर्धारित कर पाएँगे. आपके परिवार के अन्य सदस्यों की ज़रूरतों और उनकी सभी आकांक्षाओं पर विचार करना होगा और इसी तरह आप फाइनेंस की योजना बना पाएँगे.
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![गंभीर बीमारियों से कवर किया जाता है - लाइफ इंश्योरेंस प्लान के फायदे]( "गंभीर बीमारियों से कवर किया जाता है - लाइफ इंश्योरेंस प्लान के फायदे")
आपकी मौजूदा स्थिति के बारे में जानना
समझें कि आप कितना कमाते हैं, आप कितनी सेविंग कर सकते हैं और आपको किसी एन्युटी प्लान में कितना निवेश करना चाहिए. अपनी मौजूदा इनकम समझना ज़रूरी है क्योंकि इससे आपको यह तय करने में मदद मिलती है कि आप भविष्य के लिए कितनी सेविंग कर सकते हैं. अगर आपकी मौजूदा इनकम आपके परिवार की वर्तमान ज़रूरतों के लिए पर्याप्त है, तो याद रखें कि उनकी भविष्य की ज़रूरतों का भी हिसाब रखना होगा और आपकी सेविंग उसी हिसाब से बढ़नी चाहिए.
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![इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत टैक्स सेविंग - लाइफ इंश्योरेंस प्लान के फायदे]( "इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत टैक्स सेविंग - लाइफ इंश्योरेंस प्लान के फायदे")
अपनी जोखिम उठाने की क्षमता की जाँच करें
अपना पैसा बचाते या निवेश करते समय, जान लें कि निवेश के सभी विकल्प आपके लिए सही नहीं हैं. आप कितना जोखिम उठा सकते हैं, यह तय करेगा कि कुछ निवेश आपके लिए बेहतर हैं या नहीं. उदाहरण के लिए, रिटायरमेंट प्लान या एन्युटी प्लान कम जोखिम वाले निवेशकों की ज़रूरतों के हिसाब से ज़्यादा सही होगा, जो शेयर बाज़ार जैसे अस्थिर निवेशों से बचना चाहते हैं.
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![जीवन की अनिश्चितताओं से अपने परिवार की सुरक्षा करें - लाइफ इंश्योरेंस प्लान के फ़ायदे]( "जीवन की अनिश्चितताओं से अपने परिवार की सुरक्षा करें - लाइफ इंश्योरेंस प्लान के फ़ायदे")
फ़ंड एलोकेट करें
एक बार जब आप तय कर लेते हैं कि आपकी कितनी और किन चीज़ों के लिए सेविंग करनी है और आपके पास क्या विकल्प हैं, तो आख़िरकार अलग-अलग रास्तों के लिए फ़ंड एलोकेट करने का समय आ जाता है. आम तौर पर, अपने सभी फ़ंड को एक ही निवेश या सेविंग विकल्प में डालने से अच्छे नतीजे नहीं मिलेंगे. इसलिए, जबकि एक गारंटीड रिटायरमेंट प्लान में ज्यादातर निवेश होना चाहिए, अन्य विकल्पों पर भी विचार करें.
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![कम लागत पर ज़्यादा कवरेज - लाइफ इंश्योरेंस प्लान के फायदे]( "कम लागत पर ज़्यादा कवरेज - लाइफ इंश्योरेंस प्लान के फायदे")
मॉनिटर करें और फिर से आकलन करें
समय-समय पर अपने निवेश और सेविंग की समीक्षा करना ज़रूरी है. जैसे-जैसे साल बीतते हैं, महंगाई की दर में उतार-चढ़ाव आता रहता है और रिटायरमेंट प्लान जैसे अधिक विश्वसनीय और गारंटीड इनकम विकल्पों के लिए अपने फंड को एलोकेट करना ज़रूरी हो सकता है. इसके हिसाब से आप अपने निवेश करना रोक सकते हैं या जारी रख सकते हैं.
आपको रिटायरमेंट के लिए प्लानिंग कब शुरू करनी चाहिए?
आप हमेशा वह उम्र चुन सकते हैं जिसमें आप रिटायर होना चाहते हैं और उसके हिसाब से उसके लिए प्लान बना सकते हैं. यह इस बात पर भी निर्भर करेगा कि आपने किस उम्र में एन्युटी प्लानिंग शुरू की थी. ज़्यादातर मामलों में, लोग 60 से 65 वर्ष की आयु के बीच रिटायर होना पसंद करते हैं क्योंकि कुछ शारीरिक और मानसिक सीमाएँ हो सकती हैं जो अब किसी के पेशे के अनुकूल नहीं हो सकती हैं.
अगर आप 30 के दशक में हैं, तो 55 साल की उम्र में रिटायरमेंट लेने के लिए आपको लगभग 20 साल की रिटायरमेंट प्लानिंग मिल जाएगी. इन 20 सालों के दौरान, आप नियमित रूप से रिटायरमेंट प्लान में निवेश कर सकते हैं, जिससे आपको महंगाई से लड़ने वाले रिटर्न की गारंटी मिलेगी.
भले ही आप 40 के दशक की शुरुआत में ही रिटायरमेंट की प्लानिंग बनाना शुरू कर दें, यह कहना सही होगा कि आपके पास रिटायरमेंट की कम से कम 15 साल की प्लानिंग होगी. चूंकि ये साल आपकी वेल्थ को अक्यूम्यलैट करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करें कि आप पर्याप्त सेविंग करें और निवेश करें, ताकि आपके रिटायरमेंट के साल आपके फाइनेंस की चिंता में व्यतीत न हों.
हालाँकि, अपनी एन्युटी प्लानिंग को रिटायरमेंट के करीब शुरू करने में कोई बुराई नहीं है, लेकिन जल्दी शुरू करने के अपने फायदे हैं. सबसे पहले, हर महीने या साल में अपने एन्युटी प्लान में किफ़ायती प्रीमियम निवेश करना आसान होता है, ताकि आप पिछले कुछ सालों में ज़्यादा राशि जमा कर सकें. दूसरी बात, किफ़ायती प्रीमियम का भुगतान करके, आप अपने रिटायरमेंट की प्लानिंग बनाने की ज़िम्मेदारी लिए बिना, अपने अन्य निवेश और ज़रूरी खर्चों को भी मैनेज कर सकते हैं.
जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, या अगर आप बाद में प्लान बनाना शुरू करते हैं, तो आप अधिक अग्ग्रेसिव निवेश तरीका चुन सकते हैं, जहाँ आपको कम समय में बड़ी राशि निवेश करनी होगी. हालांकि यह कुछ लोगों के लिए संभव हो सकता है, लेकिन यह दूसरों पर बर्डन डाल सकता है. इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग 30 से 40 साल की उम्र के बीच शुरू करें.
सही पेंशन प्लान कैसे चुनें?
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रिटर्न्स
आपकी पसंद का एन्युटी प्लान मुख्य रूप से इस बात पर आधारित होना चाहिए कि आप प्लान से किस तरह के रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं. हमेशा यह सुनिश्चित करें कि रिटर्न की गारंटी हो, ताकि आपको रिटायरमेंट के दौरान फाइनेंशियल स्टेबिलिटी की चिंता न करनी पड़े. गारंटीड इनकम भी आपके और आपके परिवार के लिए मानसिक शांति सुनिश्चित करती है.
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लिक्विडिटी
इमरजेंसी में जब भी आपको ज़रूरत हो, आप अपने फंड एक्सेस कर सकें. अगर आपके पास कोई ऐसा एन्युटी प्लान है, जिसमें रेगुलर इनकम की गारंटी मिलती है, तो आप आसानी से प्लान बना सकते हैं कि अपनी रेगुलर इनकम का इस्तेमाल अपने लंबी और छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए कैसे किया जाए, क्योंकि आपके पास पहले से ही फाइनेंशियल रिसोर्स हैं और आपको यह जानकर शांति मिलेगी कि इमरजेंसी में फंड ऐक्सेस किया जा सकता है.
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टैक्स^ बेनिफिट
रिटायरमेंट के सालों के दौरान, टैक्स चुकाना आपके रिटायरमेंट के लिए जमा किए गए फंड पर भारी पड़ सकता है. इसलिए, इनकम टैक्स एक्ट की संबंधित धारा के तहत टैक्स बेनिफिट देखें, जो टैक्स बचाने में आपकी मदद कर सकते हैं और टैक्स पर पैसा जाने की कम चिंता के साथ अपने रिटायरमेंट के वर्षों का मजा ले सकते हैं.
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अधिकतम निवेश की राशि
आपके द्वारा चुने गए एन्युटी प्लान और आपके इंश्योरेंस प्रोवाइडर के आधार पर, आप अपने रिटायरमेंट प्लान में अधिकतम निवेश राशि चेक कर सकते हैं. अगर प्लान ऐसा है, तो आप अधिकतम सेविंग का विकल्प चुन सकते हैं, ताकि आपको इस बात चिंता करने की ज़रूरत न पड़े कि आपके रिटायरमेंट के सालों के लिए आपके फ़ंड पर्याप्त होंगे या नहीं.
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अतिरिक्त फायदे
रिटायरमेंट प्लान में अतिरिक्त फायदों की तलाश करें, जैसे कि लाइफ इंश्योरेंस कवर या अपने एन्युटी प्लान पर टॉप अप बेनिफिट. इस तरह की विशेषताओं से यह सुनिश्चित होता है कि आपकी मृत्यु होने की स्थिति में, आपके परिवार को आर्थिक रूप से मदद मिलेगी और परेशान हुए बिना अपने भविष्य के खर्चों का भी ख्याल रख सकेगा.
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अधिक जानकारी चाहिए?
हम आपकी मदद करेंगे
एन्युटी प्लान के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
एन्युटी प्लानिंग क्या होती है?
एन्युटी या रिटायरमेंट प्लानिंग का मतलब है एक समय के लिए फाइनेंशियल प्लान बनाना, ताकि आप अपने रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान फाइनेंशियल स्टेबिलिटी का आनंद ले सकें. आप रिटायरमेंट के दौरान गारंटीड रेगुलर इनकम का विकल्प चुन सकते हैं, जिससे आपको और आपके परिवार को रोजमर्रा के खर्चों के साथ-साथ इमरजेंसी में भी मदद मिलेगी.
आपको एन्युटी प्लान क्यों चुनना चाहिए?
एन्युटी प्लान एक कम जोखिम वाला रिटायरमेंट प्लान है, जो आपको गारंटीड रिटर्न देता है. इसके अलावा, आप एन्युटी प्लान के तहत लाइफ इंश्योरेंस कवर का भी आनंद ले सकते हैं, जो आपकी मृत्यु होने की स्थिति में आपके परिवार की सुरक्षा करेगा. इसलिए, अन्य ज्यादा जोखिम वाले विकल्पों की तुलना में, एक एन्युटी प्लान आपके परिवार को पूरी वित्तीय सहायता प्रदान कर सकता है.
एन्युटी प्लान कैसे खरीदें?
अगर आप एन्युटी प्लान खरीदना चाहते हैं, तो आप अपनी पसंद के हिसाब से ऑनलाइन या ऑफलाइन ख़रीद कर सकते हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून गारंटी पेंशन प्लान खरीदने के लिए, हमारी वेबसाइट पर जाएं और ऑनलाइन प्लान खरीदने के लिए हमसे संपर्क करें. इसी तरह, आप हमारी किसी भी ऑफ़िस ब्रांच में जाकर अपनी पॉलिसी ऑनलाइन ख़रीद सकते हैं.
अपने एन्युटी प्लान के तहत क्लेम फाइल करने के लिए कौन से दस्तावेज़ों की ज़रूरत होती है?
अपने एन्युटी प्लान के लिए क्लेम सूचना और सेटलमेंट प्रोसेस के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ों की लिस्ट जानने के लिए कृपया यहां क्लिक करें.
एन्युटी प्लान किस तरह के होते हैं?
एन्युटी या रिटायरमेंट प्लान दो तरह के होते हैं - डेफ़र्ड एन्युटी प्लान और इमीडियेट एन्युटी प्लान. एक डेफ़र्ड एन्युटी प्लान के तहत, आप पॉलिसी अवधि में या पॉलिसी अवधि के दौरान लिमिटेड अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और फिर मैच्योरिटी पर गारंटीड बेनिफिट पा सकते हैं. इमीडियेट एन्युटी प्लान के मामले में, आप लम्पसम राशि निवेश कर सकते हैं और इसके बाद बेनिफिट पा सकते हैं.
अपने रिटायरमेंट फंड की कैलकुलेशन कैसे करें?
रिटायरमेंट के बाद आपको सभी बड़े और छोटे खर्चों के साथ-साथ अपने रिटायरमेंट फंड की कैलकुलेशन करते समय अपनी ज़रूरतों और अपने परिवार की वित्तीय ज़रूरतों पर विचार करना होगा. किसी भी मेडिकल एमरज़ेंसी के बारे में भी ज़रूर ध्यान रखें, जिसमें कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना होने की स्थिति में आपके फंड का एक हिस्सा चला जाए.
टाटा एआईए एन्युटी प्लान में टॉप-अप विकल्प क्या है?
टाटा एआईए एन्युटी प्लान के टॉप-अप विकल्प से आप एन्युटी की मौजूदा दरों और टॉप-अप राशि के अधीन, अतिरिक्त एन्युटी राशि का भुगतान कर सकते हैं, ताकि आप अपने प्लान के तहत पेआउट बेनिफिट बढ़ा सकें.
अपने एन्युटी प्लान पर क्लेम कैसे फाइल करें?
हमारे पास क्लेम फाइल करने के लिए, आप हमसे संपर्क करने के लिए, इनमें से कोई भी चैनल चुन सकते हैं.
हमें ईमेल करें: customercare@tataaia.com
हमारे हेल्पलाइन नंबर पर कॉल करें - 1860-266-9966 (लोकल शुल्क लागू)
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के किसी भी ब्रांच ऑफिस में जाएँ
हमें यहाँ लिखें:
क्लेम डिपार्टमेंट,
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
बी-विंग, 9वीं मंजिल,
आई-थिंक टेक्नो कैंपस,
टीसीएस के पीछे, पोखरण रोड नंबर 2,
ईस्टर्न एक्सप्रेस हाईवे के नजदीक,
ठाणे (वेस्ट) 400 607.
आईआरडीए रेजिस्ट्रशन नंबर 110
क्या मेरा नॉमिनी, जो भारत में नहीं है, क्लेम फाइल कर सकता/सकती है?
हाँ, आपके नॉमिनी भारत के बाहर से क्लेम फाइल कर सकते हैं. वे या तो अपने दस्तावेज़ों की अटेस्टेड कॉपी ऑनलाइन अपलोड कर सकते हैं या ईमेल के जरिए हमें भेज सकते हैं. अगर वे क्लेम ऑफलाइन फाइल करना चाहते हैं, तो वे सभी संबंधित दस्तावेज़ों को भारत में अपने प्रतिनिधि को कोरियर कर सकते हैं, जो प्रोसेस शुरू करने के लिए हमारे ऑफिस में जा सकते हैं.
मुझे डेथ क्लेम कब फाइल करना चाहिए?
पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु के तुरंत बाद डेथ क्लेम फाइल किया जाना चाहिए, हालांकि देरी से किए गए क्लेम पर कोई प्रतिबंध नहीं है. हालाँकि, यह सुनिश्चित कर लें कि सभी ज़रूरी दस्तावेज़ मौजूद हों और क्लेम फाइल करने के लिए आपके पास सही जानकारी उपलब्ध हो.
अस्वीकरण
- टाटा एआईए फ़ॉर्च्यून गारंटी पेंशन का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून गारंटी पेंशन है - नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, एन्युटी प्लान (UIN:110N161V04)
- टाटा एआईए स्मार्ट एन्युटी प्लान का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस स्मार्ट एन्युटी प्लान है - सिंगल प्रीमियम, नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल एन्युटी प्लान (UIN: 110N150V05)
- ^मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के अनुसार, इनकम टैक्स के बेनिफिट मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तें पूरी की जाएं. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस साइट पर कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभावों के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेती है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट के बारे में जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
- $गारंटीड एंड गारंटी शब्द का अर्थ है कि एन्युटी का भुगतान पॉलिसी की शुरुआत के समय तय किया जाता है और यह जीवन भर या एन्युटेंट (ओं) की मृत्यु तक देय होगा.
- +धारा 80C के तहत ₹46,800 तक के टैक्स बेनिफिट्स की कैलकुलेशन ₹1,50,000 के लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम पर 31.20% (सरचार्ज को छोड़कर उपकर सहित) की उच्चतम टैक्स स्लैब दर पर की जाती है. पॉलिसी के तहत टैक्स बेनिफिट धारा 80C, 80D,10 (10D), 115BAC और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत रखी गई शर्तों के अधीन हैं. अगर कोई गुड्स और सर्विस टैक्स और सेस है तो वर्तमान दरों के अनुसार अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा. टैक्स फ्री इनकम धारा 10 (10D) और इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत निर्दिष्ट शर्तों के अधीन है. टैक्स कानून समय-समय पर किए गए संशोधनों के अधीन हैं. उपरोक्त पर कार्रवाई करने से पहले, पूरी जानकारी के लिए कृपया अपने कर सलाहकार से सलाह लें.
- *गारंटीड ऐडिशन हर पॉलिसी महीने के अंत में डिफ़र्मेंट पीरियड के दौरान जमा किए जाते हैं और सभी प्रीमियमों का भुगतान किए जाने पर, डेथ बेनिफ़िट का हिस्सा बन जाते हैं. अगर पॉलिसी लेप्स हो जाती है या रिडूस्ट पेड-अप पॉलिसी बन जाती है, तो ये अतिरिक्त फायदे नहीं मिलेंगे
- #टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की वेबसाइट के जरिये सिर्फ़ तभी अनुमति दी जाती है, जिसमें कोई इंटरमीडियरी शामिल नहीं किया गया हो और प्रॉस्पेक्ट की पसंद के मुताबिक इस प्रॉडक्ट के तहत
- इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है. जोखिम कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
- इस प्रोडक्ट को टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किया गया है. यह प्लान एक गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं हैं और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
- L&C/Advt/2023/May/1477
