मकान मालिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस क्यों ज़रूरी है

 हर व्यक्ति अपने परिवार के लिए आरामदायक ज़िंदगी देने का प्रयास करता है. रोज़मर्रा के ख़र्चों में बढ़ोतरी होने के कारण अपने प्रियजनों के लिए बचत करना मुश्किल हो गया है. इसके साथ यह ग़लतफ़हमी है कि सिर्फ़ बचत करना ही भविष्य के लिए पर्याप्त वित्तीय योजना है.

 

हालाँकि, सच यह है कि बचत एक वित्तीय प्लान का एक महत्वपूर्ण घटक है, लेकिन टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए भी ज़रूरी है. ऐसा इसलिए है क्योंकि टर्म पॉलिसी आपके परिवार को आपके असमय निधन की संभावना से बचाती है.

 

इस विषय पर विचार करें: 30 के दशक की शुरुआत में एक पुरुष एक परिवार का एकमात्र कमाने वाला होता है, जिसमें उसका जीवनसाथी, जो एक गृहिणी है, एक बच्चा और वरिष्ठ माता-पिता शामिल होते हैं. अगर इस व्यक्ति के साथ कुछ दुर्भाग्यपूर्ण हो जाता है, तो वह चार लोगों के परिवार को अपना भरण-पोषण करने के लिए छोड़ जाता था.

 

इसके अलावा, अगर होम लोन या किसी पर्सनल लोन का पुनर्भुगतान पेंडिंग है, तो परिवार पहले से ही कमज़ोर स्थिति की वजह से आर्थिक रूप से और परेशान हो जाता है. ऐसे हालात को रोकने के लिए, किसी के पास पहले से ही टर्म पॉलिसी होनी चाहिए या उसे खरीदना चाहिए. हम आपसे अनुरोध करते हैं कि अधिक जानकारी के लिए हमारे टर्म इंश्योरेंस खरीद गाइड देखें.

 

सही चुनने के लिए, यह सुझाव दिया जाता है कि आप ऑनलाइन टर्म प्लान खोजें, क्योंकि इससे तुलना की प्रक्रिया आसान हो जाएगी.

मकान मालिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस महत्वपूर्ण क्यों है?

अपना खुद का घर बनाना व्यक्ति के जीवन में एक महत्वपूर्ण पड़ाव होता है. कई काम करने वाले पेशेवरों ने किराए के अपार्टमेंट में रहने और मकान मालिकों की वजह से शिफ्ट करने के खतरों का अनुभव किया है. एक घर सुरक्षा का वादा है और एक व्यक्ति के जीवन में स्थिरता का प्रतीक है.

जिनके पास ज़रूरी पूँजी है, वे आसानी से अपना घर ख़रीद सकते हैं, लेकिन ज़्यादातर मध्यवर्गीय लोगों को, घर ख़रीदने के लिए होम लोन लेना पड़ता है. प्रॉपर्टी की बढ़ती कीमतों के साथ, घर ख़रीदने के लिए बैंक की मदद ज़रूरी हो गई है. हालाँकि, लोन लेना आसान हो सकता है, लेकिन उधारकर्ता और ऋणदाता दोनों को लोन का पुनर्भुगतान न करने के जोखिम को कम करना होगा.

• लेंडर का जोखिम कम करना

प्रॉपर्टी के मूल्य के 80% पर लोन देकर लेंडर के जोखिम को कम किया जाता है. इसका मतलब है कि उधारकर्ता को शेष 20% का भुगतान खुद करना होगा. जब उधारकर्ता के फंड भी शामिल होते हैं, तब जोखिम कम माना जाता है. इसके अलावा, लेंडर यह सुनिश्चित करते हैं कि ईएमआई उधारकर्ता की मासिक आय के 50% से अधिक न हो, ताकि भुगतान आसानी से किया जा सके.

• उधारकर्ता का जोखिम कम करना

जहाँ तक उधारकर्ताओं की बात है, उन्हें ऐसे किसी भी मामले को रोकने की ज़रूरत है, जिसमें EMI का भुगतान करना रह जाता है या जहाँ उनके परिवार पर भारी वित्तीय बोझ पड़ जाता है. दुर्घटना या उधारकर्ता की मौत जैसी दुर्भाग्यपूर्ण घटनाएँ इस चिंता का कारण बन सकती हैं. इससे बचने के लिए, उधारकर्ता को होम लोन के लिए टर्म इंश्योरेंस लेना होगा.

टर्म इंश्योरेंस कैसे मदद करता है?

टर्म पॉलिसी की सिफारिश इसलिए की जाती है, ताकि आपकी अनुपस्थिति में होम लोन का पुनर्भुगतान न होने के जोखिम को रोका जा सके. ऐसा इसलिए है क्योंकि जब आप टर्म इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो आपको एक वित्तीय कवर मिलता है, जो न केवल आपके परिवार के लिए आमदनी बदलाव का काम करेगा, बल्कि आपकी मौजूदा देनदारियों जैसे कि होम लोन का भुगतान भी करेगा, ताकि आपका परिवार आराम से रह सके.

 

आप अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के आधार पर अलग-अलग तरह की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुन सकते हैं। प्योर टर्म इंश्योरेंस एक बहुत ही किफ़ायती कवर है क्योंकि यह काफी कम प्रीमियम राशि पर उच्च बीमा राशि (सम एश्योर्ड प्रदान करता है. इसके अलावा, आप ऑनलाइन टर्म प्लान ख़रीदकर अपनी बचत को और बढ़ा सकते हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि किसी एजेंट या ब्रोकर के ज़रिये व्यक्तिगत रूप से टर्म पॉलिसी खरीदने की तुलना में ऑनलाइन टर्म प्लान के लिए आमतौर पर प्रीमियम सस्ते होते हैं

 

हालाँकि, टर्म पॉलिसी से सही मायने में आपको फ़ायदा पहुँचाने के लिए, ज़रूरी कवरेज राशि की सावधानीपूर्वक गणना करना ज़रूरी है. अपनी सभी वित्तीय देनदारियों पर विचार करें और ख़रीदारी करने से पहले अपनी जीवनशैली का विश्लेषण करें. अगर कवर में आपकी देनदारियों पर विचार नहीं किया जाता है, तो आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार पर उनकी देखभाल करने का बोझ होगा.

 

साधारण टर्म इंश्योरेंस के अलावा, सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत के लिए क्रिटिकल इलनेस के लिए कवर लेना भी उचित है. अगर आपको कवर पर सूचीबद्ध किसी भी गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो क्रिटिकल इलनेस राइडर^# आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियों का ख्याल रखेगा. इस कवर के फ़ायदेमंद होने की वजह यह है कि अगर आपको किसी गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो आपकी कमाई बहुत प्रभावित हो सकती है. क्रिटिकल इलनेस राइडर^#, देनदारियों और अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों को पूरा करने के लिए एकमुश्त राशि का भुगतान करेगा.

 

टर्म इंश्योरेंस और लंबी अवधि के होम इंश्योरेंस

 

होम लोन के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदने के अलावा, एक और विकल्प जो उधारकर्ताओं के लिए अपने जोखिम को कम करने के लिए उपलब्ध है, वह है लंबी अवधि का होम इंश्योरेंस खरीदना. जब आप दूसरा खरीदते हैं, तो बीमा राशि (सम एश्योर्ड) कम हो जाती है क्योंकि लोन की राशि का भुगतान मासिक किस्तों के जरिए किया जाता है. पॉलिसीधारक की समय से पहले मृत्यु हो जाने की स्थिति में, बकाया लोन राशि का भुगतान बैंक को कर दिया जाता है.

 

इसके विपरीत, टर्म पॉलिसी के लिए, बीमा राशि स्थिर रहती है. इस तरह, घर की ज़िम्मेदारी के अलावा, परिवार को अपने फाइनेंस का प्रबंधन करने के लिए एक निश्चित राशि भी मिलती है.

टर्म पॉलिसी लंबी अवधि के होम इंश्योरेंस से बेहतर होने के कुछ कारण ये हैं: -

 

• टर्म इंश्योरेंस की तुलना में होम इंश्योरेंस का प्रीमियम ज़्यादा होता है, जो उचित राशि के लिए उच्च बीमा राशि प्रदान करता है.

• जैसा कि उल्लेख किया गया है, होम इंश्योरेंस के लिए कवरेज राशि कम हो जाती है, जिससे होम लोन चुकाए जाने के बाद कुछ नहीं रह जाता है. इसके विपरीत, टर्म इंश्योरेंस के लिए बीमा राशि स्थिर रहती है, जिससे आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा मिलती है.

• होम लोन की अवधि बढ़ने पर होम इंश्योरेंस के कवर में बदलाव नहीं किया जा सकता है, जबकि टर्म प्लान सुविधाजनक होता है और जीवन के अलग-अलग चरणों में वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करता है.

 

निष्कर्ष

टर्म इंश्योरेंस एक व्यापक वित्तीय सुरक्षा है जिसमें जीवन के विभिन्न चरणों में आपकी वित्‍तीय ज़रूरतों को शामिल किया जाता है. टाटा एआईए टर्म प्लान ऐसे कई कवरेज विकल्प प्रदान करता है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के प्रति संवेदनशील होते हैं, चाहे वह घर बनाना हो या आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना हो.

जबकि होम लोन यह सुनिश्चित करेगा कि आपके सिर पर छत हो, एक टर्म प्लान मुश्किल समय में वित्तीय सुरक्षा का वादा करता है.

L&C/Advt/2023/Feb/0601