भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए लाइफ इंश्योरेंस ही एकमात्र सम्पूर्ण सॉल्यूशन है. यह कम्प्रेहैन्सिव, लागत प्रभावी और बेहद सुविधाजनक है. लोग हाल के दिनों में फाइनेंशियल प्रॉडक्ट्स के मामले में बहुत चुनिंदा हो गए हैं. जिस स्तर की जानकारी उन्होंने हासिल की है, उससे उन्हें अपनी ख़ास मांगों के लिए सही सॉल्यूशन चुनने में मदद मिलती है. इंश्योरर ने सेविंग्स और इंश्योरेंस, और लाइफकवर जैसे कई फायदों के लिए कई कम्प्रेहैन्सिव इंश्योरेंस पॉलिसियां पेश की हैं.

हालाँकि, अगर आपको सटीक और संपूर्ण लाइफकवर के लिए किसी खास प्रॉडक्ट की ज़रूरत है, तो टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक आदर्श सॉल्यूशन है क्योंकि यह प्योर इंश्योरेंस बेनिफिट्स प्रदान करता है. प्योर इंश्योरेंस टर्म प्लान क्या होता है? यह कितना विविध, अलग और फ़ायदेमंद है? आइए यहां इसे समझने की कोशिश करते हैं.

टर्म प्लान क्या है?

टर्म इंश्योरेंस सबसे प्योर लाइफ इंश्योरेंस प्लान है. यह लाइफ़ कवर के प्रति आपके और लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी के बीच एक कॉन्ट्रैक्ट है. अगर पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी अप्रत्याशित मृत्यु हो जाती है, तो इंश्योरर नॉमिनी को सम एश्योर्ड का भुगतान करना सुनिश्चित करता है. यह आपके परिवार को आपकी मृत्यु से जुड़े वित्तीय बोझ को कम करने में मदद करेगा, जैसे कि रोजमर्रा के खर्चों को मैनेज करना और लंबी अवधि की वित्तीय जिम्मेदारियों की प्लानिंग बनाना.

पॉलिसी शब्द में सुविधाजनक सुविधाएँ भी हैं. आप अपनी रेगुलर इनकम के आधार पर प्रीमियम राशि का भुगतान मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से कर सकते हैं. इससे पहले कि आप सम अश्योर्ड तय करें, सही राशि पाने के लिए अपनी इनकम और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर एक फाइनेंशियल प्लान बनाएं.

 

इसे प्योर इंश्योरेंस प्लान क्यों कहा जाता है?

टर्म इंश्योरेंस प्लान को प्योर इंश्योरेंस प्लान कहा जाता है क्योंकि इसका एकमात्र उद्देश्य अधिकतम डेथ बेनिफिट देना होता है. यह किफ़ायती प्रीमियम के लिए ज्यादा सम एश्योर्ड प्रदान करता है.

प्योर इंश्योरेंस टर्म पॉलिसी और अन्य लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स के बीच अंतर यह है कि यह मैच्योरिटी बेनिफ़िट नहीं देती है. दूसरी ओर, एंडोमेंट प्लान्स जैसे कि यूलिप और गारंटीड ¹ रिटर्न इंश्योरेंस प्लान्स निवेश और सेविंग्स बेनिफिट्स और लाइफकवर प्रदान करते हैं.

यह दूसरी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों से किस तरह अलग है?

कम प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस – चूंकि टर्म पॉलिसी का प्राथमिक और एकमात्र मकसद डेथ बेनिफ़िट होता है, इसलिए यह कम कीमत पर उपलब्ध होता है. हालाँकि, दूसरे एंडोमेंट प्लान्स के साथ, जैसे ही सेविंग्स और निवेश के विकल्प दिए जाते हैं, लागत बढ़ती जाती है, जिससे कीमत ज़्यादा हो जाती है. अगर आप कम उम्र में इसे ख़रीदते हैं, तो आपको सस्ती दर पर भी प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान मिल सकता है.

सम अश्योर्ड और प्रीमियम राशि की कैलकुलेशन डेथ रिस्क की संभावना के आधार पर की जाती है. जब आप छोटे होते हैं तब मेडिकल कंडीशन काफी हद तक स्थिर रहती है और पहले से मौजूद किसी भी बीमारी से मृत्यु की संभावना नहीं बढ़ती है. इसलिए, लंबी पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम राशि बहुत कम है, जिसका लक्ष्य ज्यादा सम अश्योर्ड है.

 

दूसरी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसीज़ दी गई सुविधाओं और फ़ायदों की वजह से थोड़ी महंगी हैं. उदाहरण के लिए, यूलिप प्लान में, प्रीमियम राशि का एक हिस्सा मार्केट से जुड़े रिटर्न के लिए फाइनेंशियल मार्केट में निवेश किया जाता है. इसके अलावा, इंश्योरर को फ़ंड को मैनेज करने और पॉलिसी को मैनेज करने के कारण अतिरिक्त खर्च उठाना पड़ता है. हालाँकि, यह कहना उचित नहीं है कि ये पॉलिसीज़ इस उद्देश्य की पूर्ति नहीं करती हैं या इनकी कीमत बहुत ज़्यादा है. इसके विपरीत, ये पॉलिसीज़ जीवन के खास लक्ष्यों के लिए निर्धारित की गई हैं और यकीनन निवेश के लायक हैं.

 

साथ ही, टर्म इंश्योरेंस प्लान्स से प्रीमियम राशि इकट्ठा की जाती है और उसे जमा किया जाता है, ताकि केवल डेथ क्लेम का भुगतान किया जा सके. चूंकि लाइफइंश्योरेंस बेनिफ़िट का क्लेम करने का कुल जोखिम कम है, इसलिए ज़्यादा सम अश्योर्ड के लिए प्रीमियम की राशि किफ़ायती और कम है.

क्या प्योर इंश्योरेंस प्लान से अतिरिक्त बेनफीट मिलते हैं?

हालांकि, प्योर इंश्योरेंस प्लान का मुख्य उद्देश्य ज्यादा सम अश्योर्ड के साथ डेथ बेनिफिट प्रदान करना है, पॉलिसीहोल्डर ऐड-ऑन राइडर^# विकल्पों के जरिए प्लान को और बेहतर बना सकता है. उदाहरण के लिए, अगर पॉलिसी अवधि के दौरान आपको किसी गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो क्रिटिकल इलनेस राइडर^# आपके मेडिकल खर्चों के लिए इंश्योर्ड राशि का भुगतान करेगा.

रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम राइडर^# के साथ टर्म पॉलिसी, अगर चुना जाता है और पॉलिसी अवधि पूरी हो जाती है, तो मैच्योरिटी बेनिफ़िट के रूप में भुगतान की गई प्रीमियम राशि का पूरा रिफ़ंड भी मिल सकता है.

वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर^# भविष्य के प्रीमियम भुगतानों को माफ कर सकती है और अगर किसी दुर्घटना के कारण आप पूरी तरह या स्थायी रूप से विकलांग हो जाते हैं और आप भविष्य में भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो सम अश्योर्ड की पुष्टि कर सकता है.

प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान किसे खरीदना चाहिए?

सही उद्देश्य के लिए इस्तेमाल किए जाने पर वित्तीय इंस्ट्रूमेंट बहुत फायदेमंद और लागत प्रभावी होते हैं. प्योर इंश्योरेंस प्लान की विशेषताओं को ध्यान में रखते हुए, यह आपके लिए सबसे उपयुक्त है:

 

1. अगर आपका परिवार जीवन के अलग-अलग पड़ाव में आपकी इनकम पर उनकी छोटी अवधि और लंबी अवधि की वित्तीय ज़रूरतों के लिए निर्भर है.

2. अगर आप निश्चित वित्तीय लक्ष्यों के लिए खास प्रॉडक्ट्स के साथ विविध पोर्टफोलियो की तलाश कर रहे हैं.

3. अगर आपके ऊपर हाउसिंग लोन, एजुकेशन लोन आदि के रूप में बहुत सारा लोन है.,

टाटा एआईए टर्म प्लान ऑनलाइन कई सुविधाजनक सुविधाओं के साथ अलग-अलग विकल्प प्रदान करता है. कस्टमर सपोर्ट टीम वित्तीय स्थिति के आधार पर निवेश की रणनीति बना सकती है.

निष्कर्ष

इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स की विशेषताएं और फ़ायदे कई तरह के होते हैं. हालाँकि, अगर लाइफ़ कवर देना और परिवार की वित्तीय सुरक्षा को सुनिश्चित करना प्राथमिक मकसद है, तो प्योर लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान्स में टर्म पॉलिसी सबसे अच्छा सॉलूशन है. यह यकीनन आपकी ज़रूरतों को प्रभावी ढंग से पूरा कर सकता है. सही समय पर टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पूरी सुरक्षा सुनिश्चित होगी. अगर आप परिवार में एकमात्र कमाई करने वाले सदस्य हैं, तो इंश्योरेंस पॉलिसी लेना सबसे ज़रूरी है. जीवन की शुरुआत में ही प्योर इंश्योरेंस ख़रीदें, निवेश करते रहें और बेहद फ़ायदे पाएँ!

 

L&C/Advt/2023/Jul/2163