टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के फायदे और सीमाएँ: सम्पूर्ण गाइड

लाइफ इंश्योरेंस टर्म प्लान एक फाइनेंशियल प्रॉडक्ट है, जो आपकी गैर-मौजूदगी में आपके परिवार का भविष्य सुरक्षित कर सकता है. वैश्विक स्तर पर दैनिक जीवन में व्यक्तिगत फाइनेंस को प्रभावित करने वाली कई अनिश्चितताओं को देखते हुए इसे हमेशा एक महत्वपूर्ण निवेश के तौर पर देखा जाता है.

इसके विपरीत, अन्य लोग टर्म प्लान के फायदों और वित्तीय फायदों की सीमाओं और नुकसान के बारे में विचार करते हैं. आदर्श नजरिया यह है कि टर्म इंश्योरेंस के फायदों और सीमाओं को समझें और ज़्यादा से ज़्यादा वित्तीय फायदा पाने के लिए उन्हें कस्टमाइज़ करें.

शुरू करने से पहले, आइए समझते हैं कि टर्म इंश्योरेंस प्लान का क्या मतलब है.

टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है?

टर्म इंश्योरेंस प्लान एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है, जो पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी अप्रत्याशित मृत्यु होने पर आपके परिवार को फाइनेंशियल डेथ बेनिफिट प्रदान करती है. लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर कई तरह की सुविधाजनक सुविधाएँ प्रदान करते हैं, जो आपको अपने फ़ायदे के हिसाब से टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को कस्टमाइज़ करने में मदद करते हैं.

टर्म प्लान के फायदे

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से अलग-अलग तरह के फायदे मिलते हैं.

• किफायती प्रीमियम - टर्म इंश्योरेंस प्लान सबसे किफ़ायती लाइफ इंश्योरेंस प्लान में से एक है. आप जीवन की शुरुआत में टर्म प्लान खरीदकर प्रीमियम कम भी कर सकते हैं. इंश्योरर आपकी मौत से जुड़े जोखिम का पता लगाने के लिए आपकी स्वास्थ्य स्थितियों पर विचार करते हैं. हो सकता है कि कम उम्र में आपको पहले से कोई बीमारी या स्वास्थ्य से जुड़ी कोई गंभीर स्थिति न हो. इसलिए आपकी टर्म प्लान के लिए प्रीमियम काफी कम हो जाएगा.
  
  
• उपयुक्त सम अश्योर्ड - एक टर्म प्लान में हमेशा अन्य लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान की तुलना में उचित सम अश्योर्ड मिलता है. साथ ही, जब आप इसे कम उम्र में ख़रीदते हैं, तो आप लंबी पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं, जिससे आपको किफायती दर पर उपयुक्त सम अश्योर्ड भी मिल सकता है.
  
  
• वित्तीय बोझ कम करें - डेथ बेनिफिट मिलने से आपकी ग़ैरमौजूदगी में आपके परिवार को आर्थिक संकट से निपटने में मदद मिलेगी. उदाहरण के लिए, इस फंड का इस्तेमाल लोन चुकाने, आपके बच्चे की ट्यूशन फीस का भुगतान करने, शादी आदि के लिए किया जा सकता है.
  
  
• सुविधाजनक विशेषताएं - आप अपने परिवार की फाइनेंशियल ज़रूरतों के हिसाब से टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को कस्टमाइज़ कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, जब आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स में सेविंग करते हैं, तो आप अपने जीवन के अलग-अलग पड़ावों में सम अश्योर्ड बढ़ा सकते हैं, अपने नॉमिनी को रेगुलर इनकम, लम्पसम या दोनों विकल्पों के कॉम्बिनेशन के रूप में बेनिफिट पाने में मदद कर सकते हैं, आदि.
  
  
• ऐड-ऑन राइडर्स^# - राइडर^# ऐड-ऑन विकल्प हैं जो पॉलिसी अवधि के दौरान फाइनेंशियल बेनिफिट बढ़ाने में आपकी मदद करते हैं. सबसे आम ऐड-ऑन राइडर^# वे हैं जो गंभीर बीमारियों, टर्मिनल बीमारियों आदि के मामले में अस्पताल में भर्ती होने और मेडिकल खर्चों का भुगतान करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं. पूरी तरह से और स्थायी रूप से अक्षमता होने की स्थिति में प्रीमियम का भुगतान करने पर छूट देने के विकल्प भी हैं.
  
  
• टैक्स^* बेनिफिट - आप जो प्रीमियम चुकाते हैं और जो पेआउट आपके परिवार को आपके टर्म प्लान पर मिलेगा, वह इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 की धारा 80C और धारा 10 (10D) के तहत टैक्स^* कटौती और छूट के लिए योग्य होगा.
  
  

टर्म प्लान सीमाएं

एक टर्म प्लान कई तरह के बेनिफिट प्रदान करता है, लेकिन लंबी अवधि के लिए केयर इंश्योरेंस की कुछ सीमाएँ हैं, जिन्हें आपको जानना ज़रूरी है.

• मैच्योरिटी बेनिफिट - सेविंग और निवेश के फायदे देने वाले कॉम्प्रिहेंसिव लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के विपरीत, टर्म प्लान पॉलिसी अवधि के आखिर में मैच्योरिटी बेनिफ़िट के तौर पर फाइनेंशियल बेनिफिट प्रदान नहीं करता है. हालांकि, इंश्योरर एक ऐसा विकल्प प्रदान करते हैं, जिसमें पॉलिसी अवधि के अंत में भुगतान की गई प्रीमियम राशि का रिफ़ंड मिलता है. हालांकि यह विकल्प ज़्यादा कीमत पर उपलब्ध है, यह एक सेविंग्स बेनिफिट प्रदान करता है जिसका इस्तेमाल आप अपने लोन को चुकाने या पॉलिसी की अवधि पूरी होने पर अन्य वित्तीय दायित्वों का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं.
  
  
• वेल्थ क्रिएशन सीमायें - इंश्योरेंस की एक और सीमा यह है कि यह मार्केट से जुड़े रिटर्न नहीं देता है, जिससे वेल्थ क्रिएशन में मदद मिलती है. हालाँकि, बाज़ार में उतार-चढ़ाव को ध्यान में रखते हुए, आपके पास ऐसी वित्तीय विसंगतियों से सुरक्षित रखने के लिए एक खास फ़ंड होना चाहिए, ताकि वह आपके परिवार के भविष्य की भलाई के लिए सुरक्षित रहे. और यही टर्म प्लान का एकमात्र उद्देश्य है.
  
  
• बाद की उम्र में टर्म प्लान खरीदना महंगा हो सकता है - वैसे, आपकी उम्र बढ़ने के साथ-साथ टर्म प्लान की लागत बढ़ती जाएगी, यह देखते हुए कि आपकी मौत का खतरा बढ़ सकता है. हालाँकि, अगर आपका परिवार आप पर निर्भर है, तो इसके फायदों को देखते हुए, यह ज़रूरी है कि आप ज़्यादा कीमत पर टर्म प्लान ख़रीदना ज़रूरी है.
  
  

L&C/Advt/2023/Jul/2104