5 साल का टर्म लाइफ इंश्योरेंस : सम्पूर्ण गाइड

लाइफ इंश्योरेंस अपने आप को और अपने परिवार को ऐसी अनिश्चित घटनाओं से बचाने का एक शानदार तरीका है, जो वित्तीय परेशानियों का कारण बनती हैं. आमतौर पर, जब आप टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं, तो इसका मुख्य उद्देश्य आपके परिवार के लिए इंश्योरेंस कवरेज देना होता है, जब तक कि पॉलिसी की अवधि पूरी हो सके.

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि 5 साल से शुरू होती है, और यह पॉलिसी की सबसे छोटी अवधि है जिसके लिए आप लाइफ इंश्योरेंस कवरेज का फायदा उठा सकते हैं. कई लोग सोच सकते हैं कि क्या इतनी छोटी अवधि की इंश्योरेंस पॉलिसी से कोई फायदा हो सकता है. वैसे, इस तरह से आप पता लगा सकते हैं कि 5 साल की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके लिए उपयोगी हो सकती है या नहीं!

5 साल की टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है?

5 साल की टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक लंबी पॉलिसी अवधि के साथ एक रेगुलर टर्म प्लान की तरह ही सरल है. जैसा कि यह स्पष्ट हो सकता है, इस तरह की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी इंश्योर्ड को पांच साल की ऑनलाइन पॉलिसी अवधि के लिए प्योर लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करती है. 5-साल का टर्म प्लान खरीदते समय, ऐसी पॉलिसी चुनना ज़रूरी होता है, जिससे आप पॉलिसी समाप्त होने पर 5 साल की दी गई अवधि के बाद टर्म प्लान में बदलाव कर सकें.

5 साल की टर्म पॉलिसी खरीदने के बाद, आपको अपने द्वारा चुनी गई प्रीमियम पेमेंट फ़्रिक्वेंसी के अनुसार प्रीमियम का भुगतान करना शुरू करना होगा. इसलिए, अगर आपने सिंगल पे प्रीमियम चुना है, तो आपको पॉलिसी खरीदते समय केवल लम्पसम राशि का भुगतान करना होगा.

इसी तरह, अगर आप रेगुलर भुगतान या लिमिटेड भुगतान चुनते हैं, तो आप अपने प्रीमियम का भुगतान हर महीने, तिमाही, वर्ष या छमाही में पॉलिसी अवधि के अंत तक या छोटी पॉलिसी अवधि के लिए कर सकते हैं. प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान, अगर आपकी समय से पहले मृत्यु हो जाती है, तो डेथ बेनिफिट का भुगतान आपके परिवार को किया जाएगा, भले ही पुरे प्रीमियम का भुगतान न किया गया हो. हालाँकि, यह पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अधीन है.

इन 5 सालों के आखिर में, प्लान की समय सीमा समाप्त हो जाएगी और आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से पॉलिसी को दूसरे लाइफ इंश्योरेंस प्लान में बदलना चुन सकते हैं. लेकिन अगर 5 साल की इस अवधि में आपका निधन हो जाता है, तो आपके परिवार को लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी से डेथ बेनिफिट के तौर पर पहले से निर्धारित बीमा राशि मिलेगी.

5-वर्ष की अवधि की पॉलिसी की मुख्य विशेषताएं

भले ही टर्म इंश्योरेंस प्लान साधारण होते हैं, वे काफी लोकप्रिय होते हैं और इनमें कुछ ख़ासियतें होती हैं जो उन्हें लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स के अन्य रूपों से अलग दिखने में मदद करती हैं.. विशेषताएं इस प्रकार हैं:

• टर्म इंश्योरेंस एक साधारण लाइफ इंश्योरेंस कवर के अलावा किसी भी अतिरिक्त घटक के बिना जटिल नहीं है.
• प्रीमियम को और कम करने के लिए आप जीवन की शुरुआत में टर्म प्लान खरीद सकते हैं.
• अगर आपके पास कन्वर्टिबल 5-वर्षीय टर्म प्लान है, तो आप पॉलिसी अवधि के अंत में पॉलिसी को दूसरे तरह के लाइफ इंश्योरेंस में बदल सकते हैं.
• पॉलिसी की सुविधाजनक शर्तों और प्रीमियम भुगतान शर्तों का चुनाव टर्म इंश्योरेंस को सभी पॉलिसीहोल्डर्स के लिए उपयुक्त बनाता है.
• अगर आप उचित बीमा राशि चुनते हैं, तो 5 साल की छोटी अवधि की पॉलिसी आपके परिवार के लिए पर्याप्त लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करती है.
  
  

अगर आप टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी से 5-साल का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की प्लानिंग बना रहे हैं, तो आप टर्म इंश्योरेंस का इस्तेमाल करके एक ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ढूंढ सकते हैं, जो आपकी इंश्योरेंस ज़रूरतों को पूरा करती है और आपके परिवार के लिए पूरी सुरक्षा सुनिश्चित करती है.

टर्म इंश्योरेंस के 5 फायदे

5 साल का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले आप टर्म इंश्योरेंस के कई फ़ायदों पर विचार कर सकते हैं. यहाँ कुछ मुख्य फ़ायदे दिए गए हैं:

• कम प्रीमियम
  
  5-साल के टर्म प्लान का प्रीमियम आम टर्म प्लान से थोड़ा ज़्यादा हो सकता है, लेकिन प्रीमियम अभी भी काफी किफ़ायती हैं. 5 साल की पॉलिसी अवधि में उचित प्रीमियम देकर आप अपने प्रियजनों के लिए कॉम्प्रिहेंसिव लाइफ इंश्योरेंस कवरेज पा सकते हैं.
  
  
• लाइफ कवर
  
  अगर पॉलिसी अवधि के दौरान आपका निधन हो जाता है, तो 5-वर्ष की इंश्योरेंस पॉलिसी आपके प्रियजनों को डेथ बेनिफिट प्रदान करेगी. भले ही पॉलिसी की अवधि छोटी हो, लाइफ़ कवर अभी भी इस अवधि के दौरान आपके परिवार की सुरक्षा करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में उन्हें आर्थिक रूप से सहायता मिलेगी.
  
  
• टैक्स^* बेनिफिट्स
  
  टर्म प्लान पर चुकाए गए पॉलिसी प्रीमियम पर इनकम टैक्स^* एक्ट की धारा 80C के तहत टैक्स^* बेनिफिट मिल सकते हैं. इसी तरह, इंश्योर्ड की मृत्यु होने पर नॉमिनी/परिवार को मिलने वाले डेथ बेनिफिट्स पर इनकम टैक्स^* अधिनियम की धारा 10 (10D) के तहत टैक्स^*-छूट मिलती है.
  
  
• वैकल्पिक राइडर्स^#
  
  एक टर्म प्लान सरल लेकिन कम्प्रेहेंसिव लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है. और अगर आपको अपने टर्म इंश्योरेंस के बेनिफ्ट्स और कवरेज को बढ़ाने की ज़रूरत महसूस होती है, तो आप हमेशा वैकल्पिक राइडर^# चुन सकते हैं जो आपके बेस प्लान का कवरेज बढ़ा सकते हैं और आपको खास अप्रत्याशित जोखिमों और घटनाओं से बचा सकते हैं.
  
  
• ऑनलाइन ख़रीदें
  
  टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन आसानी से उपलब्ध हैं, जहाँ आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से पॉलिसी कवरेज, प्रीमियम भुगतान अवधि और पॉलिसी की अवधि चुन सकते हैं और फिर प्रीमियम का भुगतान ऑनलाइन कर सकते हैं. 5-वर्षीय टर्म प्लान ऑनलाइन ख़रीदने पर आप अपनी पसंद की टर्म पॉलिसी खरीद सकते हैं.
  
  

क्या आपको 5-वर्षीय टर्म प्लान खरीदना चाहिए?

भले ही टर्म प्लान कई पॉलिसीहोल्डर पसंद करते हैं, लेकिन ऐसे लोग भी हैं जो टर्म इंश्योरेंस से बचते हैं क्योंकि इन पॉलिसीज़ से मैच्योरिटी के फायदे नहीं मिलते हैं. हालाँकि, 5-वर्षीय टर्म प्लान का उद्देश्य आपके परिवार को कॉम्प्रिहेंसिव और एक्सटेंसिव सुरक्षा प्रदान करना है.

इसके अलावा, राइडर^# से मिलने वाले फ़ायदे जिन्हें आप अपनी बेस पॉलिसी में शामिल कर सकते हैं, टर्म प्लान के कवरेज को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं. इस तरह, गलती से मृत्यु और विकलांगता और अन्य दुर्भाग्यपूर्ण जोखिमों के मामले में, आप अपने प्रियजनों को सुरक्षित रखने के लिए अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं.

अपने पोर्टफोलियो में छोटी अवधि की इंश्योरेंस पॉलिसी जोड़ने से आपको टैक्स^* बेनिफिट बचाने में मदद मिलती है और इमरजेंसी स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सहायता मिलती है. इसलिए, ज़रूरी नहीं कि पॉलिसी अवधि के आखिर में बेनिफिट्स सेविंग्स या निवेश के रूप में हों.

निष्कर्ष

एक साधारण टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस आपके परिवार को कॉम्प्रिहेंसिव सुरक्षा प्रदान कर सकता है. जब तक आप लंबी अवधि वाला दूसरा टर्म प्लान खरीदने के बारे में सुनिश्चित नहीं हो जाते, तब तक आप अपने प्रियजनों को कुछ समय के लिए सुरक्षित रखने के लिए अपनी पहली टर्म पॉलिसी के तौर पर 5-वर्षीय लाइफ़ प्लान का इस्तेमाल कर सकते हैं.

इसी तरह, अगर आपका मौजूदा टर्म प्लान आपकी अधिकतम प्रवेश आयु के करीब समाप्त हो जाता है, तो अगर आप लंबी पॉलिसी अवधि या प्रीमियम भुगतान अवधि की तलाश नहीं कर रहे हैं, तो आप अपने प्रियजनों को 5-साल की लाइफ़ पॉलिसी से सुरक्षित कर सकते हैं.

 

L&C/Advt/2023/Jul/2019