धूम्रपान करने वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान: विस्तृत गाइड

आपकी लाइफस्टाइल से कोई फर्क नहीं पड़ता, आपके परिवार को आने वाली अनिश्चितताओं से सुरक्षित रखने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान हमेशा ज़रूरी होता है. और स्मोकिंग की आदत वाले लोगों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान और भी ज़रूरी है. अगर आप कभी-कभार धूम्रपान करते हैं, तो भी उपयुक्त लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लेने पर विचार करें; आखिरकार, जितना भी धुआं हो, आपके फेफड़ों को नुकसान पहुंचाने के लिए पर्याप्त है.
 

धूम्रपान करने वालों के लिए, टर्म प्लान नियमित पॉलिसीहोल्डर्स के लिए टर्म प्लान से अलग होते हैं, स्वाभाविक रूप से यह देखते हुए कि धूम्रपान करने वालों के जीवन के लिए स्वास्थ्य संबंधी जोखिम अधिक होता है. इसलिए, इससे पहले कि आप यह समझें कि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे प्राप्त कर सकते हैं, आपको यह जानना चाहिए.
 

धूम्रपान करने वालों के पास टर्म इंश्योरेंस क्यों होना चाहिए?

आम तौर पर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी हर किसी के लिए महत्वपूर्ण होती है, चाहे वह धूम्रपान करे या न करे. धूम्रपान करने वालों को हृदय और फेफड़े के रोगों की आशंका अधिक हो सकती है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि धूम्रपान न करने वाले व्यक्ति ऐसी हेल्थ कंडीशन से पूरी तरह इम्यून होते हैं. हालाँकि, अगर आप दो स्वस्थ व्यक्तियों की लाइफ स्टाइल की एक जैसी आदतें — एक स्मोकर के तौर पर और दूसरे की नॉन-स्मोकर से तुलना करते हैं - तो कुछ निश्चित संकेतक हैं जो दोनों के बीच अंतर करते हैं.

इसलिए, जिन लोगों को धूम्रपान की आदत है, उन्हें अपने पर निर्भर लोगों/परिवार के सदस्यों के लिए पर्याप्त कवरेज वाली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने की योजना जरूर बनानी चाहिए. यह भी उतना ही ज़रूरी है कि वे जितनी जल्दी हो सके टर्म प्लान खरीद लें, क्योंकि हर गुजरते साल के साथ, धूम्रपान करने वाले व्यक्ति के जीवन के लिए स्वास्थ्य संबंधी जोखिम बढ़ने की संभावना है.

कोई भी व्यक्ति धूम्रपान करने वालों के लिए उनके टर्म प्लान में हेल्थ राइडर^# भी जोड़ सकता है, अगर उन्हें अतिरिक्त लाइफ इंश्योरेंस कवरेज की ज़रूरत हो. इसलिए, किसी मेडिकल एमरजेंसी या पॉलिसीहोल्डर की असमय मृत्यु हो जाने की स्थिति में, उनका परिवार इमरजेंसी फंड या जीवन भर की बचत को ख़राब किए बिना इलाज का खर्च वहन करने और अपनी लाइफ स्टाइल को बनाए रखने में सक्षम होगा.

लाइफ़ इंश्योरेंस के तहत धूम्रपान करने वालों के प्रकार

इससे कोई फ़र्क नहीं पड़ता कि यह दिन में एक सिगरेट हो या कुछ; धूम्रपान करने वाले के फेफड़ों और स्वास्थ्य को होने वाले नुकसान को अक्सर बदला नहीं जा सकता. हालाँकि, चूंकि लाइफ इंश्योरेंस के गाइडलाइन काफी सावधानी से दिए गए हैं, इसलिए लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स के लिए यह ज़रूरी है कि वे अपने पॉलिसीहोल्डर्स के स्मोकिंग के अलग-अलग पैटर्न के बीच अंतर करें, ताकि हर कोई अपनी धूम्रपान करने की आदतों और अपने जीवन के लिए उपयुक्त जोखिम के आधार पर उचित प्रीमियम राशि का भुगतान कर सके. इस तरह, लाइफ़ इंश्योरेंस के तहत धूम्रपान करने वालों की ये तीन केटेगरी हैं:
 

• प्रीफर्ड स्मोकर:
  
  प्रीफर्ड स्मोकर में धूम्रपान करने की बहुत कम आदतें होती हैं, जैसे कि कुछ महीनों में एक बार या कभी-कभार. धूम्रपान करने की अपनी आदतों के बावजूद, ऐसे पॉलिसीहोल्डर स्वास्थ्य से संबंधित किसी भी समस्या से पीड़ित नहीं होते हैं और किसी भी नॉन-स्मोकिंग व्यक्ति की तरह पूरी तरह से फिट होते हैं. इसलिए, उनकी पॉलिसी का प्रीमियम धूम्रपान न करने वाले व्यक्ति के प्रीमियम से थोड़ा ज़्यादा हो सकता है, लेकिन यह स्मोकर की टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैटेगरी में उतना कम होता है.
  
  
• टिपिकल स्मोकर:
  
  एक सामान्य धूम्रपान करने वाले की तुलना में धूम्रपान करने की आदतें ज़्यादा गंभीर होती हैं, जिसके परिणामस्वरूप धूम्रपान करने की आदतों के कारण उत्पन्न होने वाली छोटी-मोटी स्वास्थ्य समस्याएं हो सकती हैं. हालांकि यह सलाह दी जाती है कि ऐसे पॉलिसीहोल्डर धूम्रपान को धीरे-धीरे कम करने या छोड़ने के लिए चिकित्सा सहायता लें, ज़्यादातर लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां उन्हें लाइफ कवर के बेनिफिट से इनकार नहीं करती हैं. हालाँकि, उनके स्वास्थ्य के लिए जोखिम को देखते हुए, उनकी टर्म पॉलिसी के प्रीमियम थोड़े ज़्यादा होंगे.
  
  
• टेबल रेटेड स्मोकर:
  
  टेबल रेटेड स्मोकर रेगुलर या भारी धूम्रपान करने वाले होते हैं, जो धूम्रपान की आदतों के कारण स्पष्ट स्वास्थ्य समस्याओं से पीड़ित होते हैं. फिर से, एक लाइफ इंश्योरेंस कंपनी ऐसे पॉलिसीहोल्डर्स के लिए टर्म इंश्योरेंस कवरेज से इनकार नहीं करेगी; हालाँकि, धूम्रपान करने वालों की इस केटेगरी के लिए जितना प्रीमियम लिया जाता है, वह ज़्यादा होगा. हालांकि टेबल रेटेड स्मोकर जो छोड़ना चाहते हैं, वे अपने प्रीमियम को कम नहीं कर पाएंगे, लेकिन वे अपने स्वास्थ्य को बेहतर बना सकते हैं और ज़्यादा आरामदायक जीवन जी सकते हैं.
  
  

स्मोकर्स के लिए टर्म प्लान खरीदते समय क्या याद रखें?

स्मोकर्स के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान की तलाश करते समय, यह समझना ज़रूरी है कि टर्म प्लान आपके परिवार के लिए कैसे काम करेगा. निम्नलिखित बिंदुओं की मदद से, आपको उपयुक्त टर्म प्लान चुनने में सक्षम होना चाहिए:
 

• प्रीमियम दरें:
  
  पॉलिसी की तुलना करते समय, प्रीमियम दरों में अंतर जाँच लें, ताकि आप उचित प्रीमियम राशि चुन सकें.
  
  
• राइडर^# विकल्प :
  
  आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान के नियम और शर्तों से आपको यह समझने में मदद मिल सकती है कि आपका टर्म प्लान आपके परिवार की सुरक्षा कैसे कर सकता है. अगर आप अपने टर्म प्लान में हेल्थ राइडर्स^# जोड़ना चाहते हैं, तो पहले से मौजूद किसी भी हेल्थ कंडीशन के लिए वेटिंग पीरियड की जांच कर लें या आपको इसके बजाय किसी अन्य राइडर^# को चुनना चाहिए या नहीं. चूंकि धूम्रपान करने वालों के प्रीमियम पहले से ही ज़्यादा महंगे हैं, इसलिए राइडर्स^# पर ध्यान से विचार करें.
  
  
• अधिकतम कवरेज:
  
  टर्म इंश्योरेंस कवरेज की अधिकतम सीमा लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी के अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों के अधीन हो सकती है. हालाँकि, कवरेज चुनते समय, अपने परिवार की ज़रूरतों और किसी भी संभावित इमरजेंसी के बारे में विचार करें. मान लीजिए कि आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु किसी बीमारी से पहले हुई है; बीमा राशि से इलाज के साथ-साथ आपके परिवार का भविष्य भी कवर हो सकता है.

निष्कर्ष

इसमें कोई शक नहीं है कि धूम्रपान करने की आदतों से कोई फ़ायदा नहीं हो सकता; हालाँकि, यह आपके परिवार का वित्तीय भविष्य सुरक्षित करने के तरीके में आड़े नहीं आना चाहिए. बहुत बार, कभी-कभार धूम्रपान करने वाले लोग टर्म प्लान खरीदने से पहले धूम्रपान छोड़ना पसंद करते हैं. इसलिए, चाहे आप अपना टर्म प्लान जल्दी खरीदें या जीवन में देर से खरीदें, यह आपकी प्रीमियम राशि में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है. और अगर आपको धूम्रपान करने की बहुत कम या बिल्कुल भी आदत नहीं है, तो आप हमेशा अपने स्वास्थ्य को बेहतर बनाने के लिए कदम उठा सकते हैं और उचित प्रीमियम पर टर्म इंश्योरेंस ले सकते हैं.

L&C/Advt/2023/Aug/2787