महामारी की शुरुआत से ही, हमारे आस-पास की हर चीज अप्रत्याशित हो गई है. इस अनिश्चित समय के दौरान, ज़्यादातर लोग आर्थिक परेशानियों की वजह से मानसिक तनाव महसूस करने लगते हैं. इसलिए, आपको अपने फाइनेंशियल प्लान के बारे में सावधानी बरतनी चाहिए. उचित वित्तीय योजना के साथ, जिसमें टैक्स प्लानिंग, बेहतर निवेश, लाइफ इंश्योरेंस मनी सेविंग प्लान खरीदना या एक अच्छा रेगुलर इनकम प्लान शामिल है, आप भी आर्थिक रूप से सुरक्षित जीवन जी सकते हैं.

एक उचित फाइनेंशियल प्लान की मदद से आप गंभीर वित्तीय असफलताओं से उबर सकते हैं. नीचे वित्तीय योजना बनाने के पाँच स्मार्ट टिप्स दिए गए हैं, जिन्हें आप अपने दैनिक जीवन में शामिल कर सकते हैं.

● उचित टैक्स^* प्लानिंग:

कोई भी लंबी अवधि का फाइनेंशियल प्लान उचित टैक्स प्लान के बिना अधूरा होता है. आपको पता होना चाहिए कि संपत्ति सिर्फ़ कमाई से ही नहीं बनती है; यह सेविंग्स करने से भी बनती है. उचित टैक्स प्लानिंग के साथ, आप ऐसे कई रास्तों में निवेश कर सकते हैं, जो अच्छे रिटर्न के साथ-साथ अच्छे टैक्स बेनिफिट भी देते हैं. इनकम टैक्स कानून लोगों को टैक्स में राहत देकर अपना पैसा निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं. कुछ गवर्नमेंट एसेट्स हैं जहाँ आप सभी फायदों का लाभ उठाने के लिए अपने पैसे को पार्क कर सकते हैं.

आप कटौती के माध्यम से टैक्स बेनिफिट भी प्राप्त कर सकते हैं. कटौती आपके कुल देय टैक्स को कम करती है. इनकम टैक्स कानून की धारा 80C के मुताबिक, आपको अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पर प्रीमियम के भुगतान के जरिए ₹1,50,000 तक की कटौती मिल सकती है. वह व्यक्ति स्वास्थ्य आधारित इंश्योरेंस पॉलिसियों के लिए धारा 80D के जरिए ₹25,000 की और कटौती का फायदा भी ले सकता है. एक अच्छा इंश्योरेंस प्लान आपको टैक्स बचत के जरिए बहुत सारे पैसे बचाने में मदद करेगा.

● डेब्ट मैनेजमेंट:

पैसे की व्यवस्था करने के लिए डेब्ट एक आसान तरीका है. अगर आप बिजनेस के मालिक हैं, तो उचित डेब्ट मैनेजमेंट के ज़रिये, आपको अच्छा रिटर्न मिल सकता है. लेकिन मिसमैनेजमेंट डेब्ट की वजह से, आप मुश्किल में पड़ सकते हैं. मोराटोरियम अवधि के दौरान डेब्ट हार्मलेस लग सकता है. लेकिन एक बार जब ब्याज लगना शुरू हो जाता हैं, तो उस पर नज़र रखना ज़रूरी होता है. सबसे ज़्यादा फाइनेंशियल मनी सेविंग प्लान डेब्ट कम करने पर केंद्रित है. कुछ ही तरीके हैं जिनकी मदद से आप अपने डेब्ट को कम करना शुरू कर सकते हैं. वित्तीय विशेषज्ञ आमतौर पर डेब्ट को खत्म करने के लिए अप्रत्याशित बेनिफिट जैसे बोनस, इंक्रीमेंट और विरासत में मिलने वाले पैसे का इस्तेमाल करने की सलाह देते हैं.

सबसे आसान तरीकों में से एक है अपने बजट को फॉलो करना और डेब्ट के लिए प्रावधान करना. लेकिन अगर आप पहले से ही अपने डेब्ट में डूबे हुए हैं, तो आपको स्नोबॉल का तरीका अपनाना चाहिए. स्नोबॉल मेथड यह तय करता है कि किसी व्यक्ति को पहले अपने छोटे लोन का भुगतान करना चाहिए. छोटे डेब्ट्स को चुकाकर, वह व्यक्ति मनोवैज्ञानिक रूप से प्रेरित हो जाता है कि वह बड़े लोन को भी चुकाने की कोशिश करता है. ब्याज़ दर कम करने के लिए हमेशा लेंडर से बातचीत करने की कोशिश करें.

● कंटिंजेंसी फंड:

महामारी के शुरुआती कुछ महीनों के दौरान, लाखों लोगों को निकाल दिया गया. इस दौरान नौकरी पाना भी काफी मुश्किल हो गया. जिन लोगों के पास कारोबार था, उन्हें देशव्यापी लॉकडाउन के कारण अपना शटर डाउन करना पड़ा. लोगों ने अपना गुजारा चलाने के लिए अपनी सेविंग्स इस्तेमाल करना शुरू कर दिया. जिन लोगों के पास सही फाइनेंशियल प्लान्स थे, वे स्थिति का सामना करने में सक्षम थे जबकि अन्य लोगों को संघर्ष करना पड़ा था.

यह बरसात के दिनों के फ़ंड या इमरजेंसी फ़ंड का महत्व है. अगर आपके पास पहले से ऐसा कोई फ़ंड नहीं है, तो आपको एक फ़ंड बनाकर शुरुआत करनी चाहिए. इसे बनाने के लिए कुछ ज़रूरी स्टेप्स होते हैं. आपको पहले अपने मंथली खर्चों की कैलकुलेशन करनी चाहिए, जिसमें इंश्योरेंस प्रीमियम और लोन की रीपेमेंट शामिल है. फिर आपको अपने सेविंग्स अकाउंट से पैसे डालकर धीरे-धीरे अपना इमरजेंसी फ़ंड बनाना शुरू कर देना चाहिए. आपके पास अपने कम से कम छह महीने के खर्चों को पूरा करने के लिए एक बड़ा इमरजेंसी फ़ंड होना चाहिए.

● निवेश करना:

यह पर्सनल फाइनेंशियल प्लानिंग बनाने के सबसे सामान्य सुझावों में से एक है. फिर भी, यह सबसे महत्वपूर्ण है. वेल्थ क्रिएट करने के लिए, आपको निवेश करने की आवश्यकता है. ऐसे कई फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट हैं जहाँ आप अच्छे रिटर्न पाने के लिए अपना पैसा इन्वेस्ट कर सकते हैं. उनमें से कुछ दूसरों की तुलना में ज़्यादा जोखिम वाले होते हैं. आपको अपनी कमाई का एक महत्वपूर्ण हिस्सा अनिवार्य रूप से निवेश करना चाहिए. हालांकि इमरजेंसी फंड को स्टोर करने के लिए सेविंग्स अकाउंट का इस्तेमाल करना ठीक है, लेकिन रिटर्न पर्याप्त नहीं हैं.

फिक्स्ड डिपॉजिट के जरिए, किसी व्यक्ति को लंबी अवधि में अच्छे रिटर्न मिल सकते हैं. इसी तरह, कोई भी शेयर मार्किट में भी निवेश कर सकता है, जहाँ किसी को एक्सपोनेंशियल रिटर्न मिल सकता है. आप अपनी इक्विटी निवेश रणनीति के तहत यूलिप का विकल्प भी चुन सकते हैं. यूलिप# मार्केट से जुड़े फ़ंड में निवेश करने के विकल्प के साथ लाइफ कवर भी देता है. इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि आप अपने द्वारा चुने गए फ़ंड की प्रकृति और जोखिम प्रोफ़ाइल को अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर चुन सकते हैं.

जोखिम से बचने वाला व्यक्ति ऐसी इंश्योरंस पॉलिसी में भी निवेश कर सकता है, जो एक सामान्य इनकम प्लान के रूप में काम करती है. लाइफ़ कवर के साथ गारंटीड¹ इंश्योरेंस सेविंग प्लान या गारंटीड इनकम प्लान का चयन करें, जो जोखिम मुक्त निवेश और सुनिश्चित रिटर्न देते हों. आप गवर्नमेंट सिक्योरिटी एसेट्स में भी निवेश कर सकते हैं.

● लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसीज़:



निवेश से लेकर इंश्योरेंस पॉलिसियों तक विस्तार करने से आपको फाइनेंशियल प्लानिंग बनाने में काफी मदद मिलती है. उदाहरण के लिए, आप इंश्योरेंस के लिए पैसा बचाने वाला प्लान ले सकते हैं, जो एक सेविंग्स अकाउंट के रूप में काम करता है. लेकिन ज़रूरत पड़ने पर, आपको अच्छा कवर मिलेगा. इस पैसे से किसी भी वजह से इनकम में हुए नुकसान की भरपाई करने में मदद मिल सकती है.

आजकल, इंश्योरेंस प्लान कई तरह के हो गए हैं. किसी को कई चीज़ों के लिए एक से ज़्यादा प्लान बनाने की ज़रूरत नहीं होती है. कोई व्यक्ति सिंगल प्लान चुन सकता है और एक्स्ट्रा राइडर² के विकल्प के जरिए कवरेज बढ़ा सकता है. गारंटीड रिटर्न प्लान्स लाइफ कवर और निश्चित रिटर्न की गारंटी देते हैं. इसके अलावा, आपको टैक्स बेनिफिट्स, प्रीमियम पेमेंट मोड का विकल्प, अनोखे राइडर विकल्प और बहुत कुछ मिलता है.

टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून गारंटी प्लस (UIN: 110N158V11) एक बहुउपयोगी पैसा बचाने वाला प्लान है. पॉलिसी आपकी पसंद की अवधि के साथ एक रेगुलर इनकम प्लान सुनिश्चित करती है. यह प्लान एक सेविंग्स प्लान के रूप में भी काम करता है. यह मैच्योरिटी अवधि के बाद प्रीमियम के रिटर्न का आश्वासन देता है. प्लान का कवरेज बढ़ाने के लिए आप मामूली शुल्क पर कई अन्य राइडर भी चुन सकते हैं.

अन्य टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान्स

टाटा एआईए लाइफ़ लाइफ़ ऐसी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियां प्रदान करती है, जो गारंटीड रिटर्न, मार्केट से जुड़े रिटर्न, रिटायरमेंट बेनिफ़िट और प्योर टर्म लाइफ़ कवर देती हैं.हमारी कुछ पॉलिसी मैच्योरिटी बेनिफ़िट के तौर पर प्रीमियम के रिटर्न का वादा भी करती हैं.

ब्राउज़ करें:

● टर्म इंश्योरेंस प्लान्स

● वेल्थ सॉल्यूशंस (यूलिप)

● सेविंग्स सोलूशन्स

● रिटायरमेंट और पेंशन सोलूशन्स

फाइनेंशियल प्लानिंग के 5 स्टेप्स:

आइए अब हम वित्तीय योजना के 5 स्टेप्स पर एक संक्षिप्त नज़र डालते हैं.

● स्टेप 1 - सबसे पहले, आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और उद्देश्यों को परिभाषित करना होगा. यह आपको भविष्य के फाइनेंशियल मैनेजमेंट के लिए एक रोडमैप प्रदान करेगा.

● स्टेप 2 - इसके बाद, आपको एसेट्स, लाइबिलिटी, इनकम, खर्च आदि के बारे में अपनी सभी वित्तीय जानकारी इकट्ठा करनी होगी. आपको अपने जोखिम के रवैये और क्षमता का निर्धारण भी करना होगा.

● स्टेप 3 - अब, आपको ऊपर दिए गए स्टेप में उन सभी तथ्यों और आंकड़ों को रिव्यु करके उनको एनालाइज करना होगा, जिन्हें आपने इकट्ठा किया था.

● स्टेप 4 -अब आप सभी उपलब्ध जानकारी के साथ एक फाइनेंशियल प्लान तैयार कर सकेंगे. ऐसा फाइनेंशियल स्टेटमेंट, कैश फ्लो रिपोर्ट, कंसोलिडेटेड टैक्स रिपोर्ट आदि तैयार करके किया जा सकता है.

● स्टेप 5 - आखिर में, अब आप अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग लागू कर सकते हैं और किसी भी विसंगतियों का मूल्यांकन कर सकते हैं.

आप लंबी अवधि और छोटी अवधि के दोनों लक्ष्यों को हासिल करने के लिए पर्सनल फाइनेंशियल प्लानिंग के इन सुझावों का पालन कर सकते हैं. लेकिन उचित फाइनेंशियल प्लान और टैक्स प्लान के बिना, यह हासिल करना मुश्किल हो सकता है. फाइनेंस का अपना सफर शुरू करने से पहले सबसे पहले जो करना चाहिए वह है एक प्लान तैयार करना.

L&C/Advt/2023/Aug/2783