ज़िन्दगी में, हम अपनी और अपने परिवार की सुरक्षा को किसी भी चीज़ से ज़्यादा महत्व देते हैं. आदर्श रूप से यह भावना टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने तक होनी चाहिए. आपके प्रियजनों की फाइनेंशियल सुरक्षा का ख्याल रखते हुए टर्म पॉलिसी अनिवार्य रूप से आपकी अभी और भविष्य में आने वाली वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप होनी चाहिए. इस वजह से, आपको जीवन बीमा ख़रीदने पर विचार करना चाहिए. अगर आप अपनी पहली नौकरी पर हैं और आपका करियर अभी शुरू होने वाला है, तो आपको ऐसा बीमा कवरेज लेना होगा जो आपके बजट के हिसाब से हो. टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके लिए सही कॉल होगा क्योंकि जो प्रीमियम लिया जाता है, वह अन्य प्रकार के लाइफ इंश्योरेंस की तुलना में कम होता है. हालांकि, सही टर्म इंश्योरेंस प्लान का चयन करते समय, जब आप विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना करते हैं, तो आप सबसे सस्ते प्लान की ओर आकर्षित होंगे. आखिरकार, टर्म इंश्योरेंस आपको मैच्योरिटी पर कोई रिटर्न नहीं देता है. तो, कम से ज़्यादा निवेश करने का क्या मतलब है?

सबसे सस्ता टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके लिए सही क्यों नहीं हो सकता है

हालांकि, किसी खास टर्म इंश्योरेंस प्लान को खरीदने के आपके निर्णय के पीछे कम प्रीमियम की प्रेरणा होती है, लेकिन हो सकता है कि यह कई कारणों से आपके लिए कारगर न हो. प्लान के किफायती होने की वजह से आप अपने प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा और सेफ्टी के मामले में समझौता कर सकते हैं. इंश्योरर उस क्लेम को अस्वीकार कर सकता है या ऐसे प्रतिबंध लगा सकता है जो उसके सबसे अच्छे हितों के अनुरूप नहीं हैं. लिए गए प्रीमियम पर ध्यान केंद्रित करने पर, आप सस्ते टर्म इंश्योरेंस के अन्य मापदंडों को नज़रअंदाज़ कर सकते हैं, जो कि समान रूप से, यदि अधिक नहीं, तो महत्वपूर्ण हैं. ऐसा टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस क्यों चुनें, जो सुरक्षा करने के बजाय आपके परिवार के भविष्य को खतरे में डाल दे?

 

इन अप्रिय परिणामों से बचने और यह सुनिश्च्ति करने के लिए कि टर्म इंश्योरेंस आपके द्वारा निर्धारित उद्देश्यों के लिए कारगर हो, आपको निम्नलिखित चार बातों पर विचार करना होगा:

 1. आपकी और आपके परिवार की ज़रूरतें

सही टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए मुख्य निर्णय लेने वाला व्यक्ति आपके परिवार के साथ-साथ खुद की भी फाइनेंशियल ज़रूरतों को समझना होता है. आपको उनके जीवन के लक्ष्यों पर विचार करना होगा जैसे कि विदेश में पढ़ाई करना, बिज़नेस शुरू करना, घर ख़रीदना आदि. उनकी आकांक्षाओं पर ध्यान देने से आपको एक और वास्तविक तस्वीर तैयार करने में मदद मिलती है, कि आपके चले जाने के बाद उन्हें किस चीज़ की ज़रूरत है. इसी तरह, आपको उस डेब्ट के बारे में जानकारी रखनी होगी, जो आपने अपने नाम पर लिया है या जो आगे चलेंगे. आपकी मृत्यु होने की स्थिति में, आपके डेब्ट और देनदारियों का भुगतान आपके परिवार को करना पड़ सकता है. इन भुगतानों को कवर करने के लिए आपका इंश्योरेंस पर्याप्त होना चाहिए.

2. टर्म इंश्योरेंस प्लान की अवधि

कार्यकाल से तात्पर्य उस अवधि से है जिसके लिए बीमा कवरेज दिया जाता है. प्लान के मैच्योरिटी होने पर, आपको इंश्योर्ड राशि मिलेगी. यह ज़रूरी है कि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान का चयन करते समय उसकी अवधि को ध्यान में रखें. अगर आप छोटी अवधि वाला कोई प्लान चुनते हैं, तो हो सकता है कि वह प्लान आपके जीवन के उत्तरार्ध के लिए सही न हो, तब आपको इसकी सबसे ज़्यादा ज़रूरत होगी. लंबी अवधि इस पॉलिसी के खत्म होने के बाद आपको दूसरी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ख़रीदने की परेशानी से बचाएगी. किसी भी अप्रत्याशित घटना की संभावना को पूरा करने के लिए यह अवधि काफी लंबी होनी चाहिए, जिसके कारण आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो सकती है. सुनिश्चित करें कि टर्म इंश्योरेंस प्लान की अवधि आपके काम करने के वर्षों के साथ-साथ हो. इससे आप टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम का भुगतान आसानी से कर सकते हैं, यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि भुगतान न होने की वजह से आपकी टर्म पॉलिसी समाप्त न हो जाए.

3. क्लेम्स को सॉल्व करने में इंश्योरर की रेपुटेशन

क्लेम रिसॉल्व करने में बीमा कंपनी की रेपुटेशन जानने के लिए, आपको उनके क्लेम सेटलमेंट रेश्यो को देखकर शुरुआत करनी चाहिए. इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेश्यो¹, बीमा कंपनी द्वारा एक वर्ष में दिए जाने वाले बीमा क्लेम की संख्या को दर्शाता है, जो उस वर्ष उन्हें मिले कुल बीमा क्लेम के अनुपात में होता है. क्लेम सेटलमेंट रेश्यो जितना ज्यादा होता है, इसका मतलब है कि इंश्योरेंस कंपनी ने अनुबंध पूरा कर लिया है और उसने नॉमिनी को भुगतान कर दिया है. क्लेम सेटलमेंट रेश्यो जितना कम होता है, इसका मतलब है कि उनके किसी क्लेम को अस्वीकार करने की संभावना अधिक होती है. टाटा एआईए लाइफ़ का क्लेम सेटलमेंट अनुपात वित्तीय वर्ष 2022-23 के लिए 99.01% है
           

अन्य दो संकेत जो आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करेंगे, वे हैं क्लेम रिजेक्शन रेश्यो, जो कि प्राप्त किए गए कुल क्लेम्स के संबंध में एक वर्ष में रिजेक्ट किए गए क्लेम्स की संख्या और क्लेम के पेंडिंग रेश्यो का अनुपात है, जो उस वर्ष बीमा कंपनी द्वारा प्राप्त क्लेम की कुल संख्या के अनुपात के अनुसार एक वर्ष में हल किए जाने वाले क्लेम्स की संख्या को दर्शाता है. अगर क्लेम रिजेक्शन रेश्यो 50% से ऊपर है, तो भले ही यह मार्केट में उपलब्ध सबसे सस्ता टर्म इंश्योरेंस प्लान हो, आपके पैसे बर्बाद होने की संभावना अधिक होती है. किफ़ायती के नाम पर अपना सारा पैसा जोखिम में डालने के बजाय, आप ऐसी इंश्योरेंस कंपनी से ज़्यादा महंगा प्लान ख़रीदना पसंद करेंगे, जिसका क्लेम रिजेक्शन रेश्यो कम हो. दूसरी ओर, अगर क्लेम पेंडिंग रेश्यो ज़्यादा है, तो इंश्योरेंस कंपनी क्लेम सॉल्व करने में अक्षम हो सकती है. यह आपके प्रियजनों के लिए आगे-पीछे बहुत परेशानी का कारण बन सकता है, जिन्हें अपने ऊपर जो बकाया है उसे पाने के लिए लगातार अनुवर्ती कार्रवाई करनी होगी. इसलिए, टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनते समय, यह सुनिश्च्ति कर लें कि क्लेम सेटलमेंट रेश्यो ज़्यादा हो, क्लेम रिजेक्शन रेश्यो कम हो और क्लेम पेंडिंग रेश्यो कम हो, जिससे आपको और आपके प्रियजनों को क्लेम करने के संबंध में मानसिक शांति मिले.

4. टर्म इंश्योरेंस प्लान की मेच्योरिटी आयु

मार्केट में उपलब्ध अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस प्लान में मैच्योरिटी की अधिकतम आयु अलग-अलग होती है, आमतौर पर 65 वर्ष से 80 वर्ष के बीच. जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती जाती है, आपके बीमार होने या किसी बीमारी के होने की संभावना बढ़ती जाती है. इसका मतलब है कि मैच्योरिटी की आयु जितनी अधिक होगी, उतना ही अच्छा होगा, क्योंकि आपको लंबे समय के लिए कवरेज मिलेगा. इसलिए, टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनते समय मेच्योरिटी की उम्र देखें.

पॉलिसी के किफायती होने के साथ-साथ, ये कारक महत्वपूर्ण होते हैं और टर्म इंश्योरेंस के बारे में निर्णय लेते समय इन पर विचार किया जाना चाहिए. इंटरनेट पर उपलब्ध प्लान के बारे में सारी जानकारी के साथ, आप ऑनलाइन टर्म प्लान ख़रीदने से पहले पूरी खोजबीन कर सकते हैं.