यूलिप कैलकुलेटर: विशेषताएं और लाभ

इस पॉलिसी में, निवेश पोर्टफोलियो में निवेश जोखिम को पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है. वर्तमान महामारी ने फिर से जीवन में मौजूद अस्थिरता और अनिश्चितता को दिखाया है. जहां आप अनिश्चितताओं का कभी अनुमान नहीं लगा सकते, वहीं कुछ हद तक उनका मुकाबला भी कर सकते हैं. इसके लिए एक विवेकपूर्ण वित्तीय प्लान की जरूरत है. इंश्योरेंस और निवेश प्लान के दो प्रमुख पहलू हैं. दोनों एक ही वित्तीय प्रोडक्ट - यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) के माध्यम से उपलब्ध हैं. यूलिप पॉलिसी दोहरा प्रोडक्ट है जो बीमा के साथ-साथ निवेश का मिश्रण पेश करता है.

 

प्रीमियम राशि और अनुमानित रिटर्न की एक उचित समझ गणनात्मक निवेश निर्णय लेने में सहायता करती है. इस प्रकार यह समझना महत्वपूर्ण है कि यूलिप प्लान कैलकुलेटर की कार्यक्षमता का आकलन करने के लिए यूलिप कैसे काम करता है. 

 

यूलिप प्लान कैसे काम करता है?

 

यूलिप एक वित्तीय प्रोडक्ट के माध्यम से दोहरा लाभ प्रदान करता है. प्रीमियम का एक हिस्सा आपके जीवन को कवर करने के लिए अलग रखा गया है. और, दूसरे हिस्सा म्युचुअल फंडों में निवेश किया जाता है. आप वह फंड प्रकार चुन सकते हैं जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं. दूसरा अपनी निवेश वरीयता और  जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर, आप इक्विटी, ऋण या दोनों के मिश्रण का विकल्प चुन सकते हैं. इसके बाद आपको किए गए निवेश के अनुपात में इकाइयां प्राप्त होती हैं. इकाइयों के प्रदर्शन को उसके नेट एसेट वैल्यू (NAV) के जरिए ट्रैक किया जाता हैं

 

इस प्रकार यूलिप प्लान में समय के साथ एक कॉर्पस बनाने की क्षमता है और यह दीर्घकालिक निवेश उद्देश्यों का समर्थन कर सकती है. आप अपनी रिटायरमेंट, बच्चों की पढ़ाई या उनकी शादी की प्लानिंग के लिए यूलिप पर विचार कर सकते हैं.

 

यूलिप पॉलिसी के लाभ क्या हैं?

 

 

 

बीमा और निवेश की दोहरी पेशकश के अलावा यूलिप में निवेश के अन्य लाभ भी हैं.

 

• निवेश योजनाओं को स्विच करने की क्षमता - यदि आपने आज इक्विटी में अपने फंड का निवेश करना चुना है, तो आप बाद में फंड प्रकार बदल सकते हैं. इसलिए यूलिप आपको अपने बदलते लक्ष्यों और वरीयताओं के अनुरूप अपनी निवेश रणनीति को संशोधित करने की अनुमति देता है. इसके अलावा, एक निश्चित संख्या तक स्विच करना किसी भी शुल्क से मुक्त है. 
• आंशिक निकासी - पांच साल का कार्यकाल पूरा होने पर ऑनलाइन यूलिप आंशिक निकासी सुविधा प्रदान करता है. कुछ शुल्कों के अधीन, आप किसी भी आपात स्थिति या अनियोजित घटनाओं के मामले में फंड का एक हिस्सा निकाल सकते हैं. प्लान में शेष इकाइयां मौजूद रहती हैं क्योंकि प्लान सक्रिय रहता है.
• अतिरिक्त निवेश - आप टॉप-अप प्रीमियम के माध्यम से अतिरिक्त निवेश कर सकते हैं. इसलिए आप निवेश उद्देश्यों के लिए प्रीमियम राशि से अधिक निष्क्रिय फंड का उपयोग कर सकते हैं. एकल प्रीमियम परिवर्धन के माध्यम से अतिरिक्त निवेश धन के क्रमिक निर्माण में सहायता कर सकता है.
• यूलिप कर लाभ - प्रीमियम राशि भारतीय आयकर अधिनियम के अनुभाग 80C के तहत अनुमत सीमा के अधीन कटौती के रूप में स्वीकार्य है. इसके अलावा, अनुभाग 10(10D) का अनुपालन प्लान की परिपक्वता आय को छूट देता है. 

यूलिप के मामले में देय डेथ क्लेम क्या है?

 

डेथ क्लेम में आम तौर पर बीमित राशि या फंड वैल्यू शामिल होती है. आपके परिवार को मृत्यु पर डेथ क्लेम प्राप्त होता है. इसलिए, यूलिप नीति दुर्भाग्यपूर्ण समय के दौरान वित्तीय सहायता प्रदान करती है. इसके अलावा मौत आगम अनुभाग 10 (10D) के तहत टैक्स-फ्री¹ है.

 

यूलिप उत्पादों के साथ टाटा एआईए

इसके साथ यूलिप प्रोडक्ट के लिए हर आकलन वर्ष में  आपको 31 जुलाई तक अपने कर रिटर्न के लिए फाइल करना आवश्यक है. हालांकि, जितनी जल्दी आप अपनी आयकर फाइलिंग प्रक्रिया शुरू करते हैं, उतनी ही जल्दी आपको अतिरिक्त टैक्स मनी रिवर्सल मिल सकता है.

टीडीएस रिफंड प्रक्रिया क्या है?

हम, टाटा एआईए में, आपके जीवन को सुनिश्चित करने और धन उत्पन्न करने के महत्व को  समझते हैं. इसलिए, हम यूलिप उत्पादों की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं जो आपको बीमा और धन निर्माण का दोहरा लाभ प्राप्त करने में मदद करते हैं. हमारे यूलिप प्रस्ताव निम्नलिखित हैं^{^}:

 

• टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून मैक्सिमा (UIN:110L113V05) - यह प्लान बाजार-संचालित विकास की क्षमता के साथ-साथ पूरे जीवन कवरेज का विस्तार करती है.
• टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून प्रो (UIN - 110L112V04) - यह प्लान पॉलिसी अवधि में लचीलापन प्रदान करती है.
• टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस वेल्थ मैक्सिमा (UIN - 110L114V03) - एक प्लान जो आपके प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा के लिए संपूर्ण लाइफ कवरेज प्रदान करती है.
• टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस वेल्थ प्रो (UIN - 110L111V03) - यह प्लान आपको अपने निवेश कार्यकाल और प्रीमियम भुगतान की शर्तों को चुनने की स्वतंत्रता देता है.
• टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस स्मार्ट संपूर्ण रक्षा (UIN: 110L156V02) - यह प्लान आपके पैसे को कई फंडों के विकल्प के साथ समय के साथ तेजी से बढ़ता है और आपके प्रियजनों को पर्याप्त लाइफ कवर भी प्रदान करता है.

 

प्रत्येक प्लान आपकी कस्टम आवश्यकताओं के अनुरूप अद्वितीय है. आप सबसे उपयुक्त प्लान चुनने के लिए टाटा एआईए सलाहकार की पेशेवर सलाह  ले सकते हैं.  

 

यूलिप कैलकुलेटर क्या है?

 

एक यूलिप प्लान कैलकुलेटर एक अनुकूलित गणना कैलकुलेट करने का टूल है. यह निवेश के अपेक्षित भविष्य के मूल्य को जानने में सहायता करता है. इसके अलावा, यह विभिन्न यूलिप योजनाओं के तुलनात्मक विश्लेषण का भी समर्थन कर सकता है.

 

यूलिप कैलकुलेटर का उपयोग क्यों करें?

 

एक यूलिप रिटर्न कैलकुलेटर यूलिप प्रीमियम राशि  को कैलकुलेट करने में सहायता करता है. यह निवेश से अनुमानित रिटर्न को समझने में भी मदद करता है. प्रीमियम और पॉलिसी अवधि को ध्यान में  रखते हुए, यह यूलिप योजना से अपेक्षित रिटर्न  को कैलकुलेट करता है. इसके अलावा, कुछ कैलकुलेटर तुलनात्मक विश्लेषण करने में भी सहायता करते हैं.

 

इसलिए, आप यूलिप कैलकुलेटर का उपयोग करके सबसे उपयुक्त प्लान चुन सकते हैं. यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक निवेश के संभावित  धन का निर्धारण करने के लिए एक लाभकारी उपकरण है.

 

यूलिप कैलकुलेटर की मुख्य विशेषताएं क्या हैं?

 

• पारदर्शिता - रिटर्न बाजार के प्रदर्शन के अनुसार भिन्न होता है. हालांकि, कैलकुलेटर का उद्देश्य  अपेक्षित लाभ को उचित पारदर्शिता के साथ प्रदान करना है.
• लचीला - यूलिप कैलकुलेटर उपयोगकर्ता के अनुकूल है,  जो आपको प्रीमियम राशि और पॉलिसी अवधि को बदलने की अनुमति देता है. यह विभिन्न परिदृश्यों के तहत संभावित रिटर्न जानने में सहायता करता है.
• निवेश निर्णय समर्थन - कैलकुलेटर विभिन्न निवेश परिदृश्यों के तहत रिटर्न  को कैलकुलेट करता है. एक तुलनात्मक विश्लेषण सबसे उपयुक्त निवेश प्लान चुनने में सक्षम बनाता है. इसलिए, एक यूलिप रिटर्न कैलकुलेटर एक सूचित निवेश निर्णय लेने में समर्थन करता है.

यूलिप कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

 

• कैलकुलेटर आपसे कुछ तथ्यात्मक विवरण मांगेगा. इनमें आपकी जन्मतिथि, लिंग और धूम्रपान की आदतें शामिल हैं.
• इसके बाद, नियोजित यूलिप निवेश के बारे में विस्तार से जानकारी दें. प्रीमियम की राशि का उल्लेख करें जो आप भुगतान करने के लिए तैयार हैं. इस राशि का उल्लेख करते समय अपनी वर्तमान वित्तीय आय और दायित्वों को ध्यान में रखें. आपको निवेश की आवधि का चयन करने की भी जरूरत है, यानी निवेश की समयावधि का चयन करने की जरूरत है. मासिक, त्रैमासिक, द्वि-वार्षिक या वार्षिक. इसके बाद, उस अवधि के कार्यकाल का चयन करें जिसके लिए आप निवेश करना चाहते हैं. आपके वित्तीय उद्देश्य इन इनपुट्स  को प्रभावित करते हैं. 
• अंत में, निवेश के लिए फंड प्रकार का विकल्प चुनें. आप अपनी पसंद के अनुरूप निवेश विकल्प चुन सकते हैं.
• एक आउटपुट के रूप में, कैलकुलेटर आपके निवेश के अनुमानित भविष्य के मूल्य को लौटाता है.

 

इसलिए, परिमाणित नतीजों का मूल्यांकन करने पर, आप अपनी पसंद के यूलिप प्लान  में निवेश कर सकते हैं. 

 

संक्षेप में

यूलिप में शामिल करने के लिए धीरे-धीरे धन सृजन का एक अतिरिक्त लाभ है. यूलिप कैलकुलेटर का उपयोग करना एक अच्छी तरह से निवेश निर्णय लेने में फायदेमंद है. इस प्रकार अपने जीवन को कवर करने के प्राथमिक उद्देश्य के अलावा, यूलिप आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने में सहायता कर सकता है. 

 

L&C/Advt/2023/Jan/0310