लोन रीपेमेंट के साथ फाइनेंशियल प्लानिंग कैसे करें?

अगर आप अपने परिवार के ब्रेडविनर हैं, तो आपको फाइनेंशियल प्लानिंग का महत्व पता होना चाहिए. सोल या को-इक्नोमे वाले मालिक के रूप में, आपके ऊपर अपने प्रियजनों को शेयर करने के साथ-साथ अपने खुद के खर्चों को मैनेज करने की ज़िम्मेदारी हो सकती है. और यह आपके कंधों पर लोन की रीपेमेंट के साथ और ज़्यादा हो जाता है. हालांकि लोन आपके घर, वाहन, शिक्षा, या जीवन के किसी भी अन्य लक्ष्य को पूरा करने में आपकी मदद कर सकता है, इसके लिए रणनीतिक प्लानिंग, मनी मैनेजमेंट की ज़रूरत होती है, ताकि रीपेमेंट की परेशानी कम हो सके और अपने परिवार को लेनदारों [बैंक अन्य मनी लेंडिंग संस्था] &के क्लेम से बचाया जा सके. लेकिन एक अच्छी रणनीति बनाने के लिए, पहले यह जानना ज़रूरी है कि आप लोन की रीपेमेंट से पहले या बाद में अपने फाइनेंस को कैसे मैनेज कर सकते हैं.

मैं अपने लोन का रीपेमेंट कैसे मैनेज करूं?

1. पहले अपने लोन को चुकाने को प्राथमिकता दें.
   
   अगर आपके पास मौजूदा लोन का रीपेमेंट जारी है, तो सबसे पहले यह समझदारी की बात है कि अपनी इनकम में से अपने लोन की किस्तों के लिए एक हिस्सा अलग रख दें और बाकी खर्च, बचत, इंश्योरेंस, निवेश,  क्रेडिट कार्ड से भुगतान आदि के लिए अलग रख दें. इस तरह, आपने महीने की शुरुआत में एक बड़ी ज़िम्मेदारी का सामना कर लिया होगा और भुगतान में कोई भी चूक नहीं की होगी. यह सुनिश्चित कर लें कि महंगे लोन [ज़्यादा ब्याज़ दरों वाले] का भुगतान जल्द से जल्द किया जाए.
   
   
2. अगर संभव हो तो एक ही लोन लें. 
   
   जब आपके पास कोई लोन पेंडिंग हो — जैसे कि होम लोन, उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड लोन या कार लोन जैसे अन्य लोन लेने से बचना बेहतर होता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि रीपेमेंट पर मंथली या सालाना ब्याज़ लगता है, जो समय पर भुगतान करना छोड़ देने पर ही ज़्यादा हो जाता है. इसके अलावा, अपनी अधिकांश कमाई लोन चुकाने में खर्च करने से आपके दिन-प्रतिदिन के खर्चों के लिए कुछ भी नहीं बचा सकता है.
   
   
3. लोन के रीपेमेंट की छोटी अवधि का चयन करें.
   
   लंबी अवधि के विपरीत, कम लोन रीपेमेंट अवधि का विकल्प चुनें. लोन की अवधि जितनी कम होगी - देय कुल ब्याज़ उतने ही कम होंगे और भुगतान छूट जाने की संभावना भी उतनी ही कम होगी. लंबी अवधि आपको समय-समय पर भुगतान करने के चक्र में फंसा सकती हैं और जीवन के तनाव बढ़ा सकती हैं.
   
   
4. लोन इंश्योरेंस प्लान लें.
   
   लोन इंश्योरेंस प्लान या टर्म इंश्योरेंस प्लान या सेविंग [एंडोमेंट] इंश्योरेंस प्लान लेने से आपकी गैर-मौजूदगी में अपने लोन का भुगतान करने की परेशानी दूर हो सकती है. आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु या चोट लगने की स्थिति में, जिस लेंडर से आपने लोन लिया है, उसका रीपेमेंट करके लोन इंश्योरेंस प्लान आपके प्रियजनों की मदद कर सकता है.

आप निश्चित सेविंग इंश्योरेंस प्लान के साथ लोन कैसे प्लान करते हैं?

जब आप लोन चुकाने के लिए ज़िम्मेदार होते हैं, चाहे आप खुद से हों या अपने जीवनसाथी के साथ, एक सेविंग प्लान आपको दो तरीकों से लोन खत्म करने में मदद कर सकता है. यहां बताया गया हैः

1. मेच्योरिटी होने पर आपको लम्पसम राशि, जो कि सालाना प्रीमियम का 10 -20 गुना [अवधि पर निर्भर करता है] तक की राशि देकर, एक सेविंग प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपको सिर्फ़ थोड़े से निवेश के साथ ज़्यादा फ़ायदा मिलेगा. आप प्लान में मिलने वाली राशि का इस्तेमाल लोन की राशि का एक हिस्सा प्री-पेमेंट के रूप में चुकाने के लिए कर सकते हैं, जिससे ब्याज़ पर सेविंग होती है [उदाहरण: सेविंग प्लान में 10 साल के लिए बचत करें और सेविंग प्लान से प्राप्त मैच्योरिटी राशि के साथ 10 सालों में 20 साल के लोन का भुगतान करें]. 
   
   
2. अगर आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो एक सेविंग प्लान आपके परिवार को डेथ बेनिफिट देता है, ताकि आपकी अनुपस्थिति में उन्हें सुरक्षित रखा जा सके. इसलिए, अगर आपका लोन अधूरा रह जाता है, तो आपके परिवार के पास लोन चुकाने की क्षमता होगी.
   
   
3. आपको अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके एक सेविंग प्लान के तहत अतिरिक्त राइडर¹ के ज़रिये फायदे के दायरे को बढ़ाने की भी स्वतंत्रता है. ये राइडर किसी दुर्घटना या चोट लगने जैसे मुश्किल समय में एक निश्चित राशि के ज़रिये आर्थिक सहायता देकर आपकी मदद करते हैं.
   
   

लोन की रीपेमेंट के बाद फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए कदम कैसे उठाएं? 




एक बार जब आप अपने सभी लोन भुगतानों का निपटान कर लेते हैं, तो आपकी इनकम को फ़ायदेमंद रास्तों तक पहुँचाने की गुंजाइश रहती है. इसमें आपके बच्चे की शिक्षा या शादी, रिटायरमेंट या फॅमिली वेकेशन जैसे मील के पत्थर पूरे करने के लिए खर्च करना शामिल हो सकता है. हालाँकि, फाइनेंशियल प्लानिंग एक आजीवन अभ्यास है, और संभावना है कि आपके लोन की रीपेमेंट के बाद, आपको अन्य जिम्मेदारियों पर ध्यान देना पड़ सकता है. समझदारी से खर्च करने और अच्छा जीवन जीने के बीच संतुलन बनाने के लिए, आप यह कर सकते हैं:

1. अनावश्यक खर्चों में कटौती करें.
   
   जब आप जीवन में सभी अच्छी चीज़ों के लायक हैं, तो ज़रूरी और असाधारण ख़र्चों के बीच की रेखा खींचना ज़रूरी है. अनावश्यक खर्चों में कटौती करने से आपके जीवन की गुणवत्ता प्रभावित नहीं होगी और साथ ही साथ पर्याप्त वित्तीय रिज़र्व बनाने में मदद मिलेगी. 
   
   
2. किसी सुनिश्चित सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान में निवेश करें.
   
   अपनी इन्सोमे का एक बड़ा हिस्सा बचाने से आपको मुश्किल भरे दिन गुज़ारने में मदद मिलेगी, सुविचारित निवेशों के ज़रिये अपनी इनकम बढ़ाना ही आपको इस समय से छुटकारा दिलाएगा. ऐसे रास्तों में निवेश करना, जिनसे आपका पैसा सुरक्षित रहे और उसे कई गुना बढ़ाया जा सके, आपके लक्ष्यों को हासिल करने में एक लंबा रास्ता तय किया जा सकता है. टाटा एआईए की ओर से ऑनलाइन या ऑफलाइन दिया जाने वाला एक सुनिश्चित सेविंग इंश्योरेंस प्लान एक ऐसा बचत प्लान है, जो आपको वेल्थ क्रिएशन और लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षा दोनों के फायदे दे सकता है.

आपको निश्चित सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान में निवेश क्यों करना चाहिए? 

एक सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान से आप इंश्योरेंस में बोनस² कमा सकते हैं और कंपाउंडिंग के जादू का गवाह बन सकते हैं और गारंटी दे सकते हैं [बोनस² एक बार घोषित होने की गारंटी है^#]. इस प्लान के साथ, आपको अपनी इनकम आपके निवेश की गई रकम से 10 गुना तक बढ़ सकती है और अपनी गैर-मौजूदगी में अपने परिवार को सुरक्षित रखने के लिए मिलता है! इसके अलावा, टाटा एआईए लाइफ के सुनिश्चित सेविंग्स प्लान से आपको राइडर¹ के ज़रिये अपने परिवार के लिए अतिरिक्त/कॉम्प्रिहेंसिव सुरक्षा के स्तर को बढ़ाने की स्वतंत्रता भी मिलती है, जैसे:

• टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस नॉन-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव प्रोटेक्शन राइडर (UIN: 110B033V02)
• टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस नॉन-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ राइडर (UIB: 110B031V02)
  
  

 

निष्कर्ष

जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के अलावा, फाइनेंशियल प्लानिंग एक समृद्ध और चिंता मुक्त जीवन जीने का मुख्य हिस्सा है. इससे भी ज़्यादा अगर लोन होता है. सेविंग्स प्लान के ज़रिये, आप अपने वर्तमान और भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए व्यावहारिक कदम उठा सकते हैं.

L&C/Advt/2023/Aug/2480