यूलिप इंश्योरेंस प्लान रिटायरमेंट के लिए एक अच्छा विकल्प क्यों है?

परंपरागत रूप से, रिटायरमेंट के बाद, ज़्यादातर कपल्स अपने बच्चों के साथ रहने चले जाते हैं. सेवानिवृत्त व्यक्ति ने बहुत ही सरल जीवन जिया, जिसमें कोई बड़ा खर्च नहीं था. परिणामस्वरूप, रिटायरमेंट के बाद के जीवन के लिए वित्तीय आवश्यकताएँ बहुत कम थीं.

आज, रिटायरमेंट के बाद भी, व्यक्ति अपने जीवन का मजा लेना और समान जीवन स्तर को जारी रखना पसंद करते हैं. रिटायरमेंट को जीवन की दूसरी पारी के रूप में जाना जाता है, और सही भी है! लोग शौक फिर से खोज लेते हैं, कुछ एक छोटा बिजनेस शुरू करते हैं. कुछ लोग इस समय को नई जगहों की यात्रा करके दुनिया घूमते हैं.

इसके अलावा, ज़्यादा से ज़्यादा पेशेवर जल्दी रिटायर होने की कोशिश करते हैं. वे 45-50 वर्ष की आयु तक काम करते हैं और फिर पेशेवर जीवन की शोर और तनाव से दूर, एक शांत और शांतिपूर्ण जीवन में रिटायर हो जाते हैं.

रिटायरमेंट के बाद एक नए जीवन के बारे में विचार और उसकी ज़रूरत में इस बदलाव ने रिटायरमेंट के लिए समर्पित वित्तीय योजना को गति दी है. 20 वर्ष की आयु के पेशेवर रिटायरमेंट प्लानिंग के आकर्षक रास्तों की तलाश में रहते हैं, ताकि वे अच्छे रिटर्न पा सकें, एक बड़ा रिटायरमेंट कॉर्पस बना सकें और रिटायरमेंट के बाद आर्थिक रूप से स्वतंत्र जीवन का आनंद ले सकें.

चूंकि लोग जल्दी शुरुआत कर रहे होते हैं, इसलिए अच्छी कमाई करने का मौका पाने के लिए वे ज़्यादा जोखिम वाले रास्ते चुनने को तैयार रहते हैं. एक प्रॉडक्ट जो न केवल जोखिम के बराबर बाज़ार आधारित कमाई देता है, बल्कि लाइफ़ कवर भी देता है, वह है यूलिप इंश्योरेंस या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान.

इस आर्टिकल में, हम चर्चा करेंगे कि क्या यूलिप रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक बेहतर विकल्प हैं.

यूलिप क्या हैं और यूलिप प्लान कैसे काम करते हैं?

आइए बुनियादी बातों से शुरू करते हैं. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक तरह का लाइफ इंश्योरेंस होता है, जिसमें लाइफ कवर और मार्केट से जुड़े रिटर्न के दोहरे फायदे मिलते हैं. यूलिप पॉलिसी के लिए आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का एक हिस्सा मार्केट से जुड़े रास्तों में निवेश किया जाता है. आपके द्वारा कमाए जाने वाले यूलिप रिटर्न इस बात पर निर्भर करते हैं कि आपके फंड की परफॉर्मेंस कैसे रही है.

आइए देखें कि यूलिप प्लान कैसे काम करते हैं:

• जैसा कि सभी लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के साथ होता है, आप यूलिप खरीदने के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं. सभी यूलिप पॉलिसीहोल्डर्स द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम को जमा करके इंश्योरेंस कंपनी द्वारा मार्केट में लिंक किए गए फ़ंड में निवेश किया जाता है.
• पॉलिसीहोल्डर अपनी रिस्क प्रोफ़ाइल के आधार पर फ़ंड - इक्विटी, डेब्ट या बैलेंस्ड - चुन सकता है.
• पैसा निवेश करने के बाद, कॉर्पस को अलग-अलग 'यूनिट' में विभाजित किया जाता है, जिन पर एक खास फ़ेस वैल्यू मिलती है. आपके यूलिप में निवेश की गई राशि के आधार पर आपको एक निश्चित संख्या में यूनिट मिलेंगी. प्रत्येक यूनिट की इस वैल्यू को एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) कहा जाता है, जो बाज़ार की मौजूदा स्थितियों (शेयर मार्केट की तरह) के अनुसार बदलता रहता है.
• हर बार जब आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो आपकी पॉलिसी में समान संख्या में यूनिट जुड़ जाते हैं.
• यूलिप पॉलिसियों में 5 साल का लॉक-इन पीरियड होता है. जमा की गई राशि को 5 साल के लॉक-इन के बाद आंशिक रूप से निकाला जा सकता है या मेच्योरिटी पर इसका भुगतान किया जा सकता है.
• जब आप अपने यूलिप से पूरी तरह या आंशिक रूप से विड्राल करते हैं, तो मौजूदा एनएवी के आधार पर यूनिट की खास संख्या बेची जाती है.
• अगर पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो नियुक्त बेनिफिशियरी को आज तक भुगतान किए गए प्रीमियम का 105% या जमा फंड वैल्यू (किसी भी विड्राल में कटौती के बाद), जो भी अधिक हो, मिलेगा.
  
  
  

क्या रिटायरमेंट प्लान के लिए यूलिप प्लान चुनना सही है?

एक शब्द में कहें तो - हाँ!

यूलिप रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक बेहतरीन अवसर हैं. आइए समझते हैं क्यों.

• कंपाउंडिंग की शक्ति
  
  

  यह सलाह दी जाती है कि आप जिस समय से कमाई करना शुरू करें, उसी समय से अपनी रिटायरमेंट योजना और निवेश शुरू कर दें. जब आप यूलिप में निवेश करते हैं, तो कंपाउंडिंग प्रभाव लागू होता है. नतीजा, अगर आप जल्दी यूलिप खरीद लेते हैं, तो आप अपने पैसे के कंपाउंड होने के लिए पर्याप्त समय सुनिश्चित करते हैं और इस तरह, अपने निवेश पर यूलिप रिटर्न कमाते हैं.
  
  

• लंबी अवधि के निवेश
  
  

  जब आप मार्केट से जुड़े रास्तों में निवेश करते हैं, तो मार्केट की शक्तियों की अनियमितताओं को संतुलित करने और अच्छे रिटर्न पाने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेश करने की सलाह दी जाती है. यूलिप का लॉक-इन पीरियड 5 साल का होता है, लेकिन इंश्योरर 75 साल तक की उम्र के लिए यूलिप कवरेज ऑफ़र करते हैं. इसलिए, अगर आप 30 साल की उम्र में कोई पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपको 45 साल की पॉलिसी अवधि मिलेगी! इससे बेहतर यूलिप रिटर्न के साथ लंबी अवधि के निवेश की सुविधा मिलती है.
  
  

• लॉयल्टी एडिशन
  
  

  टाटा एआईए में, हम यूलिप इंश्योरेंस के साथ लॉयलटी एडिशन ऑफ़र करते हैं. अगर आप 11 साल से ज़्यादा के लिए अपनी यूलिप पॉलिसी जारी रखते हैं, तो हम हर पॉलिसी एनिवर्सरी पर मौजूदा यूनिट के 0.20% के बराबर अतिरिक्त यूनिट जोड़ते हैं. इस सुविधा से आप लंबी अवधि के निवेश के अतिरिक्त फायदा उठा सकते हैं.
  
  

• जोखिम के आधार पर निवेश करना
  
  

  जैसा कि पहले ही चर्चा में है, यूलिप से आप अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार फंड में निवेश कर सकते हैं. रिस्क प्रोफ़ाइल के आधार पर तीन तरह के फंड होते हैं - उच्च जोखिम वाले निवेशों के लिए इक्विटी फंड, कम जोखिम वाले निवेश के लिए डेब्ट फंड और मध्यम जोखिम वाले निवेशों के लिए हाइब्रिड/बैलेंस्ड फंड. जोखिम जितना ज़्यादा होगा, रिटर्न उतना ही ज़्यादा होगा.
  
  

  टाटा एआईए लाइफ़ के यूलिप प्लान के साथ, आपको अपनी विशिष्ट जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर निवेश करने के लिए 11 अलग-अलग फंड विकल्पों का विकल्प मिलता है.
  
  

• फंड स्विचिंग
  
  

  आप अपनी पॉलिसी अवधि के दौरान कई बार फंड स्विच कर सकते हैं, ताकि आप अपने जीवन के विभिन्न चरणों के दौरान या बाज़ार की मौजूदा स्थितियों के आधार पर अपनी जोखिम उठाने की क्षमता से मेल खा सकें.
  
  

  जब आप जल्दी निवेश करना शुरू करते हैं, तो आप ज्यादा जोखिम वाले फंड में निवेश कर सकते हैं. जैसे-जैसे आप अपनी रिटायरमेंट की आयु की ओर बढ़ते हैं, उच्च जोखिम वाले निवेशों का अनुपात कम करें. आप बैलेंस्ड फंड का विकल्प चुन सकते हैं. एक बार जब आप अपने 50 के दशक तक पहुँच जाएँगे, तो आपके निवेश का अधिकांश हिस्सा डेब्ट फंड में होना चाहिए.
  
  

• टैक्स^* बेनिफिट्स
  
  

  यूलिप इंश्योरेंस, इनकम टैक्स अधिनियम 1961 के तहत मौजूदा नियमों के अनुसार, भुगतान किए गए प्रीमियमों पर आकर्षक टैक्स^* बेनिफिट प्रदान करता है और साथ ही मैच्योरिटी बेनिफिट भी देता है.
  
  

  अधिनियम की धारा 80C के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम टैक्स-कटौती^* योग्य हैं. जब मैच्योरिटी बेनिफिट्स की बात आती है, तो बजट 2021 ने यूलिप मैच्योरिटी भुगतान की टैक्सेबिलिटी^* में महत्वपूर्ण बदलाव किए हैं.
  
  

  संशोधित नियमों के अनुसार, अधिनियम की धारा 10 (10D) के तहत, अगर किसी वित्तीय वर्ष में यूलिप के लिए भुगतान किए गए कुल प्रीमियम (1 या अधिक) ₹2.5 लाख से कम हैं, तो मैच्योरिटी बेनिफ़िट पर टैक्स^* से पूरी तरह छूट दी जाती है. अगर प्रीमियम ₹2.5 लाख से अधिक हो, तो मेच्योरिटी पेआउट पर कैपिटल गेन के तौर पर टैक्स^* लगता है.
  
  

इन सभी कारकों के कारण रिटायरमेंट प्लान के लिए यूलिप प्लान चुनना स्मार्ट हो जाता है. इसके अलावा, जिन वरिष्ठ नागरिकों की रिटायरमेंट के बाद के वर्षों में रेगुलर इनकम होती है, वे यूलिप निवेश के साथ जारी रह सकते हैं. वे कम जोखिम वाले डेब्ट में निवेश का विकल्प चुन सकते हैं और अपनी संपत्ति में वृद्धि जारी रख सकते हैं. इस तरह वे अपने पीछे अपने बच्चों और पोते-पोतियों के लिए एक बड़ी वित्तीय विरासत छोड़ सकते हैं.

इसके अलावा, अगर आप 360-डिग्री समग्र और कॉम्बो लाइफ़ इंश्योरेंस समाधान की तलाश में हैं, तो आप टाटा एआईए की आईएल पी (निवेश से जुड़ी पॉलिसी) का विकल्प चुन सकते हैं. परम रक्षक सॉल्यूशन और परम रक्षक प्लस सॉल्यूशन ऐसे समग्र प्लान हैं जो आपकी सुरक्षा और संपत्ति की सभी ज़रूरतों को पूरा करते हैं. परम रक्षक प्लान में टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस स्मार्ट संपूर्ण रक्षा प्लान (यूनिट-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान फॉर सेविंग्स एंड प्रोटेक्शन , UIN: 110N160V04) और टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव प्रोटेक्शन राइडर¹ (नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर, UIN: 110A032V02) शामिल हैं.

जबकि परम रक्षक प्लस में टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस स्मार्ट संपूर्ण रक्षा प्लान (यूनिट-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान फॉर सेविंग्स एंड प्रोटेक्शन , 110N160V04) टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव प्रोटेक्शन राइडर (नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर, UIN: 110A032V02), और टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ राइडर (नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर, UIN: 110A031V02) एक ही प्लान के तहत बेनिफिट्स को जोड़ा गया है.

तो, आप किसका इंतजार कर रहे हैं? मार्केट से जुड़े यूलिप रिटर्न, जोखिम के आधार पर निवेश, टैक्स बेनिफिट और लाइफ़ कवर पाने के लिए आज ही यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना शुरू करें.

ऑफ़र पर मौजूद विभिन्न प्लान देखने और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से प्लान चुनने के लिए आप हमारे यूलिप पेज पर जा सकते हैं. किसी प्लान को चुनना आसान बनाने के लिए हम ऑनलाइन यूलिप कैलकुलेटर भी ऑफ़र करते हैं.

किसी भी संदेह के मामले में, हमारे विशेषज्ञों से संपर्क करें,जो आपकी ज़रूरतों के लिए सही यूलिप खोजने में आपकी मदद करेंगे.

L&C/Advt/2023/Sep/3182