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लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स के साथ आकस्मिक जोखिमों के लिए अतिरिक्त कवरेज का फायदा लें.
जब आप अपने परिवार के लिए बेहतरीन चीज़़ें उपलब्ध कराना चाहते हैं, तो आप आने वाले दिनों के लिए पर्याप्त पैसे कमाने और बचाने का ध्यान रखते हैं. फिर, उनकी सुरक्षा और वित्तीय सुरक्षा के लिए, आप सावधानी से चुनी गई लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी ख़रीदते हैं, ताकि आपकी अनुपस्थिति में, वे एक आरामदायक जीवन जी सकें और अपने सपनों और लक्ष्यों को पूरा कर सकें. हमें पता है कि लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आपके प्रियजनों की देखभाल कितनी अच्छी तरह कर सकती है.
लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स के साथ आकस्मिक जोखिमों के लिए अतिरिक्त कवरेज का फायदा लें.
जब आप अपने परिवार के लिए बेहतरीन चीज़ें उपलब्ध कराना चाहते हैं, तो आप आने वाले दिनों के लिए पर्याप्त पैसे कमाने और बचाने का ध्यान रखते हैं. फिर, उनकी सुरक्षा और वित्तीय सुरक्षा के लिए, आप सावधानी से चुनी गई लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी ख़रीदते हैं, ताकि आपकी अनुपस्थिति में, वे एक आरामदायक जीवन जी सकें और अपने सपनों और लक्ष्यों को पूरा कर सकें. हमें पता है कि लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आपके प्रियजनों की देखभाल कितनी अच्छी तरह कर सकती है.
लेकिन आपके दिमाग में एक सवाल हमेशा आपको चिंतित करेगा - क्या होगा यदि ऐसी इमरजेंसी हो जो या तो लाइफ इंश्योरेंस सम अश्योर्ड को पूरी तरह से ख़त्म कर देती हैं या एक ऐसा अंतर पैदा करती हैं जो सम अश्योर्ड पूरा नहीं कर सकता ?
इसलिए, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस लिंक्ड और नॉन-लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स के ऑफ़र पेश करता है, जिन्हें आप कई आकस्मिक घटनाओं और जोखिमों के प्रति अतिरिक्त कवरेज पाने के लिए अपने लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स में जोड़ सकते हैं. तो, चलिए अब लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स के बारे में और जानते हैं.
लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में राइडर्स क्या होते हैं?
राइडर्स^ या राइडर बेनिफ़िट वैकल्पिक और अतिरिक्त कवर हैं जिन्हें आप अपनी बेस पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में जोड़ सकते हैं. ये कवर लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों के साथ डिफ़ॉल्ट के रूप में शामिल नहीं होते हैं बल्कि ऑफ़र किए जाते हैं, जिससे आप अपनी पॉलिसी को अपनी ज़रूरतों के हिसाब से कस्टमाइज़ कर सकते हैं. लाइफ इंश्योरंस में, इन कवरों के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले शब्द को राइडर के नाम से जाना जाता है, जबकि जनरल इंश्योरंस में, इस शब्द को ऐड-ऑन कहा जाता है, लेकिन दोनों शब्दों का एक ही अर्थ है.
अपनी बेस लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में राइडर और इसके फायदों को शामिल करने के लिए आपको अतिरिक्त लेकिन मामूली प्रीमियम का भुगतान करना होगा. अपने लाइफ इंश्योरेंस प्लान में लाइफ इंश्योरेंस राइडर जोड़ने से पहले, आपको सबसे पहले अपनी ज़रूरतों और उन जोखिमों की पहचान करनी होगी जिनसे आप अपनी और अपने परिवार को बचाना चाहते हैं.
अपनी ज़रूरत के राइडर जोड़कर, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके कुल प्रीमियम किफ़ायती हों, भले ही आपको कई जोखिमों और घटनाओं जैसे अस्पताल में भर्ती होने के ख़र्चे, गंभीर बीमारियाँ, बड़ी और छोटी बीमारियाँ और चोटें, दुर्घटनावश मृत्यु, और विकलांगता आदि के ख़िलाफ़ व्यापक कवरेज मिले. इसके अलावा, आमतौर पर बीमा राशि (सम अश्योर्ड) के प्रतिशत के रूप में राइडर बेनिफिट का भुगतान किया जाता है, आप वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर के साथ अपने भविष्य के प्रीमियम को माफ करने का विकल्प भी चुन सकते हैं.
अलग-अलग लाइफ इंश्योरेंस राइडर कौन से होते हैं?
जब आप लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपको कई कारकों के आधार पर बीमा राशि चुनने को मिलती है, जैसे कि आपके परिवार की वर्तमान और भविष्य की ज़रूरतें, आपके वित्तीय दायित्व, उनकी भविष्य की सुरक्षा, कोई भी इमरजेंसी ज़रूरतें, प्रीमियम वहन करने की क्षमता, वगैरह.
हालाँकि, गंभीर बीमारी या आकस्मिक विकलांगता जैसी अप्रिय घटना होने के कारण आप अपने पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करने या अपने परिवार की मदद करने में असमर्थ हो सकते हैं. ऐसे समय में, राइडर के रूप में अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में वित्तीय सहायता का एक अतिरिक्त स्तर जोड़ना ज़रूरी होता है. नीचे अलग-अलग प्रकार के लाइफ इंश्योरेंस राइडर दिए गए हैं, जो मामूली प्रीमियम की कीमत पर आपके परिवार को वित्तीय अनिश्चितताओं से बचाने में आपकी मदद कर सकते हैं:
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टर्म राइडर
टर्म राइडर एक वैकल्पिक और अतिरिक्त बेनिफिट है जिसे आपकी लाइफ पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है और यह पॉलिसी के तहत लाइफ कवर को बढ़ाने में मदद करता है. यह राइडर लाइफ एश्योर्ड की मृत्यु होने पर बेस प्लान की बीमा राशि (सम अश्योर्ड) के अलावा एक अतिरिक्त राशि का भुगतान करता है.
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एक्सीडेंटल डेथ
एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर, पॉलिसीहोल्डर की आकस्मिक मृत्यु होने पर वित्तीय कवरेज प्रदान करता है. इस राइडर के तहत, पॉलिसीहोल्डर के परिवार को राइडर के टेन्योर के दौरान किसी दुर्घटना की वजह से मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसीहोल्डर के परिवार को राइडर सम अश्योर्ड का लम्पसम भुगतान कर दिया जाता है. भुगतान किया गया बेनिफिट बेस प्लान की बीमा राशि (सम अश्योर्ड) के अलावा होता है.
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एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी
अगर पॉलिसीहोल्डर किसी ऐसी दुर्घटना का शिकार हो जाता है, जिससे स्थायी, आंशिक/पूर्ण विकलांगता हो जाती है, तो एक्सीडेंटल डिसएबिलिटी राइडर इलाज और/या रोजमर्रा के खर्चों के लिए राइडर सम अश्योर्ड का कुछ प्रतिशत भुगतान करता है. देय राशि का निर्धारण चोट या विकलांगता की सीमा और ज़रूरी मुआवज़े के बारे में इंश्योरर के दिशानिर्देशों के अनुसार किया जाएगा.
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![पॉलिसी की लंबी अवधि या व्होल लाइफ कवरेज - आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम की कैलकुलेशन कैसे की जाती है?]( "पॉलिसी की लंबी अवधि या व्होल लाइफ कवरेज - आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम की कैलकुलेशन कैसे की जाती है?")
क्रिटिकल इलनेस राइडर
एक लाइफ इंश्योरेंस क्रिटिकल इलनेस राइडर गंभीर बीमारियों या हेल्थ कंडीशन को कवर करता है, ताकि पॉलिसीहोल्डर को आर्थिक प्रभावों से बचाया जा सके, अगर पॉलिसीहोल्डर को राइडर के तहत कवर की गई गंभीर बीमारी का पता चलता है. गंभीर बीमारी का पता चलने पर, पॉलिसीहोल्डर और उनके परिवार को किसी बीमारी/हेल्थ कंडीशन के इलाज के लिए लम्पसम भुगतान मिलता है.
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![पहले से मौजूद किसी हेल्थ कंडीशंस का पता चलना - आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम की कैलकुलेशन कैसे की जाती है?]( "पहले से मौजूद किसी हेल्थ कंडीशंस का पता चलना - आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम की कैलकुलेशन कैसे की जाती है?")
वेवर ऑफ़ प्रीमियम
यह राइडर, जिसे एक बार पॉलिसी में जोड़ा जाता है, पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु, गंभीर बीमारी, या दुर्घटना से पूरी तरह और स्थायी विकलांगता के मामले में, राइडर के तहत कवर किए गए जोखिमों के आधार पर भविष्य के प्रीमियम को माफ कर सकता है. यह राइडर प्रीमियम का भुगतान न करने के बावजूद बेस लाइफ इंश्योरेंस प्लान के कवरेज को एक्टिव रखता है, ताकि पॉलिसीहोल्डर के परिवार को लाइफ कवर दिया जा सके.
इन लाइफ इंश्योरेंस राइडर को किसी भी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है, चाहे वह टर्म इंश्योरेंस प्लान हो, सेविंग पॉलिसी हो या रिटायरमेंट प्लान हो. राइडर प्रीमियम के भुगतान के तरीके के आधार पर राइडर प्रीमियम पेइंग राइडर या यूनिट डिडक्टिंग राइडर हो सकते हैं. प्रीमियम पेइंग राइडर के मामले में, बेस प्लान प्रीमियम के अलावा राइडर प्रीमियम का अग्रिम भुगतान करना होगा, जबकि लिंक की गई पॉलिसियों के लिए, आपके पास प्रीमियम का भुगतान करने वाले राइडर या यूनिट डिडक्टिंग राइडर हो सकते हैं (प्रीमियम हर महीने आपके पॉलिसी फंड में जमा यूनिट के रूप में काट लिया जाएगा). इसलिए, किसी भी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी और राइडर को ख़रीदते समय, यह जानना ज़रूरी है कि अपने वैकल्पिक राइडर के लिए भुगतान कैसे किया जाता है.
लाइफ इंश्योरेंस राइडर क्यों महत्वपूर्ण होते हैं?
अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में एक या एक से ज़्यादा ज़रूरी राइडर जोड़ना हमेशा उचित होता है, भले ही वे अतिरिक्त प्रीमियम पर हों. ये कुछ ऐसे पॉइंट्स हैं, जो इंश्योरेंस में राइडर्स के महत्व को हाईलाइट करते हैं:
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![इनकम की फ़्रिक्वेंसी चुनें | टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी]( "इनकम की फ़्रिक्वेंसी चुनें | टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी")
अतिरिक्त सुरक्षा
कई बार, यह संभव है कि आपकी बेस पॉलिसी की बीमा राशि (सम अश्योर्ड) किसी आकस्मिक इमरजेंसी की उम्मीद पर खरी न उतरे. पैसे उधार लेने या लोन लेने के बजाय, आप पॉलिसी की शुरुआत के समय अपनी पॉलिसी में एक या अधिक उपयुक्त राइडर जोड़ सकते हैं, ताकि आप खुद को और अपने प्रियजनों को वित्तीय परेशानियों या मुश्किल समय आने पर इनकम के होने वाले नुकसान से बचा सकें.
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![रेगुलर इनकम प्लान या रेगुलर इनकम प्लान में से किसी एक को चुनें | टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी]( "रेगुलर इनकम प्लान या रेगुलर इनकम प्लान में से किसी एक को चुनें | टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी")
अधिक व्यापक कवरेज
अगर आप एक सरल और बेसिक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनते हैं, तो यह सही है कि आप बहुत ही किफायती प्रीमियम पर ज्यादा बीमा राशि (सम अश्योर्ड) का बेनिफिट ले सकते हैं. हालाँकि, प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान्स लाइफ कवर प्रदान करते हैं, और इसके फ़ायदे सिर्फ़ इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु होने पर ही दिए जाते हैं. लेकिन आपको कुछ जोखिमों को ध्यान में रखना होगा, जैसे कि दुर्घटना से विकलांगता , इमरजेंसी में अस्पताल में भर्ती होना या कोई बड़ी बीमारी या चोट, जिसके लिए आपको अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता होती है. इसलिए, अपना टर्म प्लान सरेंडर करने और फीस और शुल्कों के अलावा अपने बेनिफिट का एक हिस्सा खोने के बजाय, आप बस एक उपयुक्त राइडर चुन सकते हैं, जिसमें ऐसी इमरजेंसी और घटनाओं को कवर किया जाए जो आपके प्योर टर्म प्लान में नहीं हैं.
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![सुरक्षा कवर बढ़ाने के लिए कोई भी अतिरिक्त राइडर चुनें | टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी]( "सुरक्षा कवर बढ़ाने के लिए कोई भी अतिरिक्त राइडर चुनें | टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी")
प्रीमियम में छूट
यह राइडर अप्रत्याशित परिस्थितियों में प्रीमियम में छूट देकर आपकी पॉलिसी को ऐक्टिव रखने में आपकी मदद करता है. आप और आपका परिवार अपनी लिस्ट में मौजूद एक बड़े ख़र्चे की चिंता करना बंद कर सकते हैं, ख़ासकर ऐसे समय में जब आप गंभीर बीमारी से उबर रहे हों या पूर्ण विकलांगता के कारण अपने प्रियजनों का भरण-पोषण नहीं कर पा रहे हों. पॉलिसी अवधि के आखिर तक आपका लाइफ इंश्योरेंस प्लान आपकी और आपके परिवार की सुरक्षा करता रहेगा.
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![सिंगल प्रीमियम पेमेंट विकल्प के तहत जॉइंट लाइफ पॉलिसी का विकल्प | टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी]( "सिंगल प्रीमियम पेमेंट विकल्प के तहत जॉइंट लाइफ पॉलिसी का विकल्प | टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी")
सिंगल पॉलिसी
उपयुक्त राइडर बेनिफ़िट की मदद से, आप कवरेज और राइडर बेनिफ़िट के मामले में अपनी बेस लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में ज़्यादा वैल्यू जोड़ सकते हैं. इसका मतलब है कि अतिरिक्त कवरेज के लिए आपको अलग लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पर खर्च करने की ज़रूरत नहीं है, क्योंकि आप किफायती प्रीमियम पर राइडर के जरिए इसका बेनिफिट ले सकते हैं. इसके अलावा, राइडर्स की बीमा राशि (सम अश्योर्ड) फिक्स है और इसलिए, आपको बहुत ज़्यादा प्रीमियम चुकाने की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है. इसके अलावा, एक से ज़्यादा पॉलिसी को मैनेज करना कुछ समय बाद मुश्किल हो सकता है, जबकि अपनी बेस पॉलिसी में राइडर जोड़ने का मतलब है कि आपके पास मैनेज करने के लिए व्यापक कवरेज वाली सिर्फ़ एक ही पॉलिसी है.
राइडर्स के बेनिफिट
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![सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान विकल्प - टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम की मुख्य विशेषताएं]( "सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान विकल्प - टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम की मुख्य विशेषताएं")
एडिशनल कवर
एक वैकल्पिक राइडर आपके बेस सम अश्योर्ड में इजाफा करता है और अप्रत्याशित इमरजेंसी के लिए अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करके आपके पॉलिसी कवरेज को और भी व्यापक बनाता है. इसलिए, यहां तक कि गंभीर बीमारियों, बड़ी बीमारियों और चोटों, अस्पताल में भर्ती होने, आकस्मिक विकलांगता आदि के इलाज को भी आपके परिवार की बेस पॉलिसी के सम अश्योर्ड को डिस्टर्ब किए बिना आसानी से संभाला जा सकता है.
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किफायती राइडर्स प्रीमियम
राइडर्स को आपकी बेस लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में अतिरिक्त लेकिन मामूली प्रीमियम पर जोड़ा जा सकता है. और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी पर ज्यादा प्रीमियम न देना पड़े, आप सावधानी से प्लान कर सकते हैं कि आप अपने बेस प्लान में किन राइडर्स को जोड़ना चाहते हैं. ऐसा करके, आप प्रीमियम भुगतान पर ज़्यादा खर्च किए बिना मनचाहे कवरेज का बेनिफिट ले सकते हैं.
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सुविधाजनक विकल्प
आपका इंश्योरर राइडर के लिए सुविधाजनक विकल्प ऑफ़र करेगा, जिसमें हर राइडर कई तरह की इमरजेंसी और वित्तीय सहायता की ज़रूरत वाले हालातों को कवर करेगा. इस तरह, आपको सभी राइडर चुनने की ज़रूरत नहीं है, जिससे प्रीमियम महंगे हो जाएंगे. इसके बजाय, आप बस एक या कुछ ज़रूरी राइडर चुन सकते हैं, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपको और आपके प्रियजनों को ऐसी किसी भी इमरजेंसी से बचाया जा सके, जिसके आने की संभावना हो.
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![प्लान विकल्प चुनने की सुविधा - टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम की मुख्य विशेषताएं]( "प्लान विकल्प चुनने की सुविधा - टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम की मुख्य विशेषताएं")
टैक्स बेनिफिट्स~
भले ही राइडर प्रीमियम का भुगतान करने का मतलब आपके प्रीमियम में इजाफा हो, पर आपको राइडर प्रीमियम के भुगतान पर टैक्स में कटौती का बेनिफिट मिल सकता है. गंभीर बीमारी, अस्पताल में भर्ती होने वाले राइडर जैसे हेल्थ राइडर्स धारा 80D के तहत टैक्स में कटौती के लिए पात्र हैं, जबकि अन्य राइडर इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत टैक्स में कटौती के पात्र हैं. इससे आप टैक्स कानूनों और अपनी पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार अपने राइडर पर टैक्स बेनिफिट ले सकते हैं.
सही लाइफ इंश्योरेंस राइडर कैसे चुनें?
चूंकि चुनने के लिए बहुत से लाइफ इंश्योरेंस राइडर होते हैं, इसलिए यह समझना ज़रूरी है कि कौन से राइडर आपके और आपकी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए सबसे ज़्यादा फ़ायदेमंद होंगे. हालाँकि, आप इमरजेंसी की भविष्यवाणी नहीं कर सकते, इसलिए लाइफ इंश्योरेंस राइडर चुनते समय इन कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए:
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आपकी जरूरत
आपके सर्विस प्रोवाइडर द्वारा दिया जाने वाला हर राइडर एक या अन्य इमरजेंसी से निपटता है. उदाहरण के लिए, अगर इंश्योर्ड व्यक्ति की गलती से मृत्यु या या वो विकलांग हो जाता है, तो प्रीमियम राइडर की छूट पॉलिसीहोल्डर के परिवार के लिए आपके भविष्य के सभी प्रीमियम भुगतानों को माफ कर देगी. दूसरी ओर, गंभीर बीमारी होने की स्थिति में राइडर आपको और आपके परिवार को कवर करेगा.
आपकी फैमिली हिस्ट्री और आपके और आपके परिवार के जोखिमों के प्रकार के आधार पर, आप तय कर सकते हैं कि आपकी पॉलिसी के लिए कौन सा लाइफ इंश्योरेंस राइडर सबसे उपयुक्त होगा. राइडर के उद्देश्य को समझना, पहचानना ज़रूरी है और उसके बाद ही उन राइडर को चुनें जो इमरजेंसी के लिए उपयुक्त हों.
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राइडर की अफोर्डेबिलिटी
चूंकि आपको अपनी पॉलिसी में शामिल करने वाले हर राइडर के लिए अतिरिक्त प्रीमियम देना होगा, इसलिए सलाह दी जाती है कि सिर्फ़ उन्हीं राइडर को चुनें जो आपके लिए ज़रूरी हैं. अपनी ज़रूरतों के हिसाब से राइडर चुनने से आपको अपनी पॉलिसी को ज़्यादा असरदार तरीके से कस्टमाइज़ करने में मदद मिल सकती है. उदाहरण के लिए, अगर आप जोखिम भरे माहौल में काम करते हैं, तो एक्सीडेंटल डेथ और डिसेबिलिटी राइडर चुनने से आपके पॉलिसी कवरेज को बढ़ाने में मदद मिल सकती है, जबकि आप सिर्फ़ ज़रूरी राइडर के लिए भुगतान करते हैं और इससे ज़्यादा कुछ नहीं. किसी भी संभावित जोखिम के प्रति अतिरिक्त कवरेज के साथ, आपकी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी प्लान के अनुसार एक्टिव रहती है.
इससे आपके कुल प्रीमियम भुगतान को भी किफ़ायती बना दिया जाता है, क्योंकि आप अनावश्यक और डुप्लिकेट फ़ायदों के लिए भुगतान नहीं कर रहे हैं. उचित प्रीमियम यह सुनिश्चित करता है कि महंगे प्रीमियम का भुगतान न करने के कारण आपकी पॉलिसी लैप्स होने का खतरा नहीं है, जो बदले में आपके परिवार को वित्तीय अनिश्चितताओं से अवगत करा सकता है.
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इन्क्लूश़न और इक्स्क्लूश़न
आपकी बेस इंश्योरेंस पॉलिसी की तरह आपके राइडर के भी कुछ नियम और शर्तें होंगी. उदाहरण के लिए, आकस्मिक विकलांगता की स्थिति में, आपको राइडर सम अश्योर्ड का एक निश्चित प्रतिशत भुगतान किया जाएगा. हालाँकि, राइडर में शामिल किए गए इन्क्लूज़न और एक्सक्लूज़न पर करीब से नज़र डालने से आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि विकलांगता की गंभीरता के आधार पर आपको कितने प्रतिशत बीमा राशि (सम अश्योर्ड) मिल सकती है.
कुछ राइडर्स के तहत, वित्तीय प्रभावों से निपटने के लिए आपको लम्पसम राइडर बेनिफ़िट का भुगतान किया जाएगा. हालांकि, राइडर खरीदने से पहले, इसके बेनिफिट को समझने की सलाह दी जाती है ताकि जब आप ऐसी स्थिति में हों जहां राइडर आपकी रक्षा कर सके, तो प्रोसेस को फॉलो करना और बेनिफिट का क्लेम करना आसान हो.
लाइफ इंश्योरेंस राइडर चुनना हमेशा आसान नहीं हो सकता क्योंकि असल में कोई नहीं जानता कि भविष्य में क्या-क्या चुनौतियां आ सकती हैं. कुछ मामलों में, आप एक क्रिटिकल इलनेस राइडर खरीद सकते हैं लेकिन, सौभाग्य से, कभी भी किसी क्रिटिकल इलनेस जैसी अप्रत्याशित घटना से पीड़ित नहीं होते हैं. हालाँकि, राइडर द्वारा प्रदान की जाने वाली सुरक्षा का अतिरिक्त स्तर आपको और आपके परिवार को सबसे खराब स्थिति से बचाने के लिए है और इसलिए, यह आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए ज़रूरी है. अगर राइडर टर्म के दौरान राइडर का कोई क्लेम नहीं किया गया है, तो आप यह भी देख सकते हैं कि राइडर रिटर्न ऑफ प्रीमियम फ़ीचर ऑफ़र करता है या नहीं, जो राइडर प्रीमियम वापस करता है.
समाधान रचना
- टाटा एआईए वाइटैलिटी - एक वेलनेस प्रोग्राम जो पॉलिसी की शुरुआत के समय आपको अग्रिम छूट देता है. आप अपने वाइटैलिटी स्टेटस (वाइटैलिटी ऐप पर ट्रैक किया गया) के आधार पर पॉलिसी की एनिवर्सरी के आधार पर बाद के वर्षों के लिए प्रीमियम छूट/कवर बूस्टर (जो लागू हो) भी पा सकते हैं. स्वास्थ्य और सेहत से होने वाले फ़ायदों के बारे में ज़्यादा जानकारी पाने के लिए कृपया राइडर ब्रोशर देखें.
- टाटा एआईए एसआरएस वाइटैलिटी प्रोटेक्ट एक टर्म सॉल्यूशन है जिसमें टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम, नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान (UIN: 110N160V03) और टाटा एआईए वाइटैलिटी प्रोटेक्ट, नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल हेल्थ राइडर (UIN: 110B046V01) शामिल हैं. टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम भी व्यक्तिगत रूप से सेल के लिए उपलब्ध है.
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस प्लान के बारे में जानें
अधिक जानकारी चाहिए?
हम आपकी मदद करेंगे
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या मुझे अपने लाइफ इंश्योरेंस प्लान के साथ राइडर लेना चाहिए?
हाँ, अपने लाइफ इंश्योरेंस प्लान में एक या एक से ज़्यादा ज़रूरी राइडर जोड़ना आपके और आपके परिवार के लिए फ़ायदेमंद हो सकता है क्योंकि यह उन जोखिमों और घटनाओं के प्रति अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है जो आमतौर पर आपके लाइफ इंश्योरेंस प्लान में कवर नहीं होते हैं.
अतिरिक्त लेकिन किफ़ायती प्रीमियम का भुगतान करने पर, आप अपनी, अपने परिवार और अपने फाइनेंस को ऐसी घटनाओं से बचा सकते हैं, जिनसे आपकी वित्तीय सुरक्षा को खतरा हो सकता है.
लाइफ इंश्योरेंस राइडर और ऐड-ऑन कवर में क्या अंतर है?
राइडर और ऐड-ऑन कवर दोनों अतिरिक्त और वैकल्पिक फ़ायदे हैं, जिन्हें आप वैल्यू एडिशन के लिए अपनी बेस पॉलिसी में जोड़ सकते हैं. हालाँकि, टर्मिनोलॉजी अलग है क्योंकि राइडर लाइफ इंश्योरेंस कैटेगरी के हैं और ऐड-ऑन जनरल इंश्योरेंस कैटेगरी के हैं. चाहे आप राइडर ख़रीदें या ऐड-ऑन कवर, आप उस अतिरिक्त कवरेज का बेनिफिट लेने के लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करते हैं, जो आपकी बेस पॉलिसी ऑफ़र नहीं कर सकती है .
टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए कौन-सा राइडर सबसे उपयुक्त है?
टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए राइडर बेनिफ़िट का चुनाव आपकी और आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा कर देगा क्योंकि कोई और यह तय नहीं कर सकता कि आपकी पॉलिसी के लिए कौन से राइडर सबसे अच्छे होंगे. आपकी पसंद का राइडर दो कारकों पर आधारित होगा—
- वह जोखिम जिससे आपको सुरक्षा की ज़रूरत है — जैसे: अस्पताल में भर्ती होने के खर्च, बड़ी और छोटी बीमारियों और चोटों, गंभीर और टर्मिनल बीमारी, विकलांगता वगैरह के लिए कवरेज.
- आपकी ज़रूरत — बड़े खर्चों का भुगतान करने के लिए लम्पसम राशि पाएं, इनकम में हुई कमी को बदलने के लिए एक निश्चित इनकम का भुगतान करें या प्रीमियम का भुगतान किए बिना बेस पॉलिसी को एक्टिव रखने के लिए प्रीमियम की छूट पाएं.
क्या राइडर अतिरिक्त लागत पर मिलते हैं?
हाँ, राइडर लेने पर अतिरिक्त प्रीमियम लगता है, जिसका भुगतान राइडर द्वारा आपकी पॉलिसी में जोड़ने के बाद बेस पॉलिसी प्रीमियम के साथ करना होगा. इससे प्रीमियम को संभालना आसान हो जाता है, क्योंकि आपको दो के बजाय अतिरिक्त कवरेज के लिए सिर्फ़ एक ही पेमेंट मैनेज करनी होती है.
क्या राइडर चुनना बेहतर है या दूसरी पॉलिसी चुनना?
एक अतिरिक्त पॉलिसी होने का मतलब है प्रत्येक पॉलिसी के लिए अतिरिक्त प्रीमियम भुगतान जो काफी महंगा हो सकता है. साथ ही, एक समय के बाद, कई पॉलिसी को मैनेज करना काफी परेशानी भरा हो सकता है, जिसमें कई प्रीमियम पेमेंट और अलग-अलग फ़ायदे होते हैं, जिन पर नज़र रखना ज़रूरी है.
हालाँकि, अपने मौजूदा लाइफ इंश्योरेंस प्लान में राइडर जोड़ने से आप राइडर के तहत आने वाले कई खास जोखिमों से बच सकते हैं. हर वैकल्पिक राइडर एक अतिरिक्त लेकिन किफ़ायती प्रीमियम पर मिलता है, जो नई पॉलिसी की ज़रूरत के बिना आपके पॉलिसी कवरेज को बढ़ाता है.
अपनी पॉलिसी में राइडर जोड़ने के मुख्य फ़ायदे क्या हैं?
अपनी पॉलिसी में राइडर को शामिल करने के कुछ फ़ायदे इस प्रकार हैं:
- अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में राइडर जोड़कर, आप अपनी पॉलिसी कवरेज में वृद्धि कर सकते हैं या बढ़ा सकते हैं.
- अतिरिक्त कवरेज के लिए कई पॉलिसी खरीदने की तुलना में अपनी पॉलिसी में राइडर जोड़ना भी ज़्यादा लागत प्रभावी होता है.
- जब आप अपने लाइफ इंश्योरेंस प्लान में उपयुक्त राइडर जोड़ते हैं, तो आप एक ही पॉलिसी के तहत कई बेनिफिट ले सकते हैं, जैसे कि गंभीर बीमारियों के प्रति कवरेज, आकस्मिक विकलांगता, आदि.
यह कैसे सुनिश्चित करें कि राइडर मेरे लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम को महंगा नहीं बनाते हैं?
जब आप अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में राइडर जोड़ते हैं, तो आपको अपने हर राइडर के लिए अतिरिक्त प्रीमियम देना होगा. हालाँकि, अगर आप अपनी पॉलिसी में बहुत ज़्यादा राइडर जोड़ते हैं, तो प्रीमियम आपके ओरिजिनल प्लान से ज़्यादा हो सकते हैं. इसलिए, अपनी पॉलिसी खरीदते समय, अपनी ज़रूरतों और अपने बजट के हिसाब से सावधानी से प्लान करें कि आप अपने लाइफ इंश्योरेंस प्लान में किन राइडर्स को शामिल करना चाहते हैं.
मैं अपने क्रिटिकल इलनेस राइडर के लिए क्लेम कैसे फाइल कर सकता/सकती हूँ ?
अगर आपने अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी में कोई क्रिटिकल इलनेस राइडर जोड़ा है, तो गंभीर बीमारी की स्थिति में आप इलाज के खर्च से बच सकते हैं. जब आपको राइडर के तहत दी गई एक गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो आपको गंभीर बीमारी के बेनिफिट का क्लेम करने के लिए डायग्नोसिस रिपोर्ट/उपचार संबंधी कागजात देने होंगे, जो आपके सर्विस प्रोवाइडर पर लागू होते हैं.
इस बेनिफिट का भुगतान आपको लम्पसम राशि में किया जाएगा और इससे न केवल अपने इलाज का खर्च पूरा करने में मदद मिलेगी, बल्कि इलाज और ठीक होने के दौरान होने वाली इनकम की कमी को भी पूरा करने में भी मदद मिलेगी.
प्रीमियम राइडर की छूट कैसे काम करती है?
अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में प्रीमियम राइडर की छूट को जोड़कर, आपकी मृत्यु या गंभीर बीमारी या आक्समिक विकलांगता होने की स्थिति में आपके भविष्य के प्रीमियम के भुगतान पर छूट दी जा सकती है. प्रीमियम राइडर की छूट प्रभावी होने के लिए, आपको मृत्यु या विकलांगता का प्रमाण देना होगा, इसके बाद आपको या आपके परिवार को पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करने के तनाव से राहत मिल सकती है, पर पॉलिसी आपके प्रियजनों को लाइफ कवर सुरक्षा प्रदान करती रहती है.
क्या मुझे अपने लाइफ इंश्योरेंस राइडर पर टैक्स बेनिफिट्स मिल सकते हैं?
हाँ, अगर आप अपनी लाइफ बीमा पॉलिसी में हेल्थ राइडर या क्रिटिकल इलनेस बेनिफ़िट राइडर जोड़ते हैं, तो आपको इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80D के तहत पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए राइडर प्रीमियम पर टैक्स में कटौती का बेनिफिट मिल सकता है.
अस्वीकरण
टाटा एआईए नॉन-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव प्रोटेक्शन राइडर का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉन-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव प्रोटेक्शन राइडर है - नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर (UIN: 110B033V02)
टाटा एआईए नॉन-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ राइडर का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉन-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ राइडर है - नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर (UIN: 110B031V02)
$ख़रीदारी के समय, अगर पॉलिसीहोल्डर टाटा एआईए वाइटैलिटी प्रोटेक्ट और टाटा एआईए वाइटैलिटी हेल्थ के साथ रिटर्न ऑफ़ बैलेंस प्रीमियम का विकल्प चुनने का विकल्प चुनता है, संबंधित बेनिफिट विकल्प के लिए भुगतान किए गए कुल प्रीमियम (मॉडल प्रीमियम के लिए लोड किए जाने को छोड़कर) के बराबर राशि, संबंधित बेनिफिट विकल्प के तहत पहले से चुकाई गई किसी भी क्लेम राशि को कम करके मिलेगी और वेलनेस प्रोग्राम के तहत प्रीमियम छूट या प्रीमियम कैशबैक के रूप में मिलने वाली किसी भी प्रीमियम छूट का भुगतान बेनिफिट विकल्प अवधि के अंत में किया जाएगा, बशर्ते बेनिफिट विकल्प समाप्त नहीं किया गया हो.
^राइडर अनिवार्य नहीं हैं और मामूली अतिरिक्त लागत पर उपलब्ध हैं. राइडर के तहत मिलने वाले बेनिफिट, प्रीमियम और छूट के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए, कृपया टाटा एआईए लाइफ के इंश्योरेंस सलाहकार/इंटरमीडिएरी/ ब्रांच से संपर्क करें.
~मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के मुताबिक, इनकम टैक्स के बेनिफिट मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तें पूरी की जाएं. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस साइट पर कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभावों के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेती है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट के बारे में जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
##वाइटैलिटी एक ट्रेडमार्क है, जिसे टाटा एआईए लाइफ के लिए एम्प्लीफ़ाई हेल्थ एसेट्स पीटीई लिमिटेड ने लाइसेंस दिया है, जो वाइटैलिटी ग्रुप इंटरनेशनल, इंक. और एआईए कंपनी लिमिटेड का संयुक्त उपक्रम है. वेलनेस प्रोग्राम के तहत किए गए आकलन को मेडिकल सलाह या किसी पेशेवर मेडिकल प्रैक्टिशनर के परामर्श/इलाज के विकल्प के तौर पर नहीं माना जाएगा.
इस प्रोडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है. जोखिम कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
यह प्रोडक्ट टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किया गया है. यह प्लान एक गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं हैं और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
L&C/Advt/2023/May/1605
