यूलिप & एसआईपी - निवेश के फायदे जानें

भारत में निवेश का सिनेरियो बहुत ही विविध है, जिसमें निवेशकों के पास चुनने के लिए कई विकल्प हैं. आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से स्टॉक, बॉन्ड, गोल्ड, रियल एस्टेट, म्यूचुअल फंड और इंश्योरेंस पॉलिसियों में निवेश कर सकते हैं. कोई निर्णय लेने से पहले, निवेश के अलग-अलग तरीकों को समझना ज़रूरी है, ताकि आप अपनी ज़रूरतों के लिए बेहतर निवेश विकल्प चुन सकें. दो लोकप्रिय निवेश इंस्ट्रूमेंट हैं यूलिप और एसआईपी.
 

इस आर्टिकल में, हम इन इंस्ट्रूमेंट्स के बारे में चर्चा करेंगे और निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए यूलिप और एसआईपी देखेंगे.
 

यूलिप क्या हैं ?

एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है जो प्रीमियम के एक हिस्से को स्टॉक और बॉन्ड में निवेश करती है. इससे आप अपने परिवार के लिए सुरक्षा पा सकते हैं और मार्केट से जुड़े रिटर्न पा सकते हैं. यूलिप पॉलिसी लंबी अवधि में धन कमाने में आपकी मदद करती है और टैक्स बेनिफिट प्रदान करती है.
 

एसआईपी क्या हैं ?

म्यूचुअल फंड द्वारा सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या एसआईपी की पेशकश की जाती है, जिससे लोग किस्तों में स्कीम में निवेश कर सकते हैं. जब आप एक एसआईपी खरीदते हैं, तो आप यह तय कर सकते हैं कि आप कितनी राशि निवेश करना चाहते हैं और कितने समय के अंतराल के बाद आप नियमित निवेश करना चाहते हैं.
 

यूलिप & एसआईपी

अपनी मेहनत से कमाए पैसे को इन्वेस्ट करके पैसा कमाने के कई तरीके हैं.
 

• इंस्ट्रूमेंट का प्रकार
  
  म्यूचुअल फंड एसआईपी से निवेशक सिक्योरिटीज़ के एक बास्केट में किस्तों में निवेश कर सकते हैं. जब आप एसआईपी ख़रीदते हैं, तो आप समय समय पर एक निश्चित राशि निवेश करने के लिए सहमत होते हैं. यूलिप बाज़ार से जुड़ी सिक्योरिटीज़ में भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा बचाकर लाइफ इंश्योरेंस और वेल्थ क्रिएशन का कंबाइन बेनफीट प्रदान करते हैं.
  
  साथ ही, ज़्यादातर एसआईपी इक्विटी-ओरिएंटेड फंड में निवेश करते हैं. यूलिप में निवेश करने पर, आप इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फ़ंड में से किसी एक को चुन सकते हैं.
  
  
• लॉक-इन पीरियड
  
  यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान का लॉक-इन पीरियड पांच साल का होता है. इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) के अलावा एसआईपी में लॉक-इन पीरियड नहीं होता है.
  
  
• गवर्निंग अथॉरिटी
  
  एसआईपी का संचालन सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ़ इंडिया (सेबी) द्वारा किया जाता है. यूलिप इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ़ इंडिया (आईआरडीएआई) द्वारा नियंत्रित किए जाते हैं.
  
  
• यूलिप & एसआईपी शुल्क
  
  आमतौर पर एसआईपी का खर्च अनुपात 2.5% तक होता है. यूलिप के शुल्कों में पॉलिसी प्रबंधन, फंड मैनेजमेंट, प्रीमियम एलोकेशन और मृत्यु दर शुल्क शामिल हैं.
  
  
• एसआईपी & यूलिप टैक्स बेनिफिट
  
  जब आप यूलिप में इन्वेस्ट करते हैं, तो आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम पर इनकम टैक्स^* एक्ट, 1961 की धारा 80C के तहत टैक्स^* कटौती की जा सकती है. अगर आपने इस धारा के तहत कोई अन्य निवेश नहीं किया है, तो यूलिप प्लान पर टैक्स में छूट के तौर पर धारा के तहत दी जाने वाली कुल कटौती है. ज़्यादातर एसआईपी टैक्स^* कटौती की पेशकश नहीं करते हैं. एसआईपी पर टैक्स बेनिफिट्स सिर्फ़ ईएलएसएस एसआईपी के साथ उपलब्ध हैं.
  
  
• किसके लिए बिल्कुल सही है?
  
  एसआईपी की मदद से आप बाज़ार से जुड़ी सिक्योरिटीज़ में निवेश कर सकते हैं और पैसा कमा सकते हैं. आप अपने जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर एसआईपी चुन सकते हैं. हालाँकि, अगर आप एक ऐसे लाइफ इंश्योरेंस प्लान की तलाश में हैं, जिसमें धन कमाने के अवसर भी हों, तो यूलिप चुनना एक बेहतर विचार है.
  
  
• निवेश की परफॉर्मेंस पर नज़र रखना
  
  एसआईपी के साथ, आप फंड के प्रदर्शन को ट्रैक कर सकते हैं क्योंकि फंड मैनेजर हर तीन महीने में होल्डिंग्स की घोषणा करते हैं. हालाँकि, कई यूलिप होल्डिंग्स की घोषणा नहीं करते हैं, जिससे बुनियादी सिक्योरिटीज़ के परफॉर्मेंस को ट्रैक करना मुश्किल हो जाता है.
  
  
• स्विचिंग विकल्प
  
  यूलिप और एसआईपी के बारे में सब कुछ?
  
  
  अगर आपने यूलिप और एसआईपी के तथ्यों को समझ लिया है, तो सबसे अच्छे निवेश विकल्प का विश्लेषण करना आसान होना चाहिए. इन दोनों विकल्पों का विश्लेषण करने के लिए, यहाँ कुछ प्रश्न दिए गए हैं, जिन्हें आप ख़ुद से पूछ सकते हैं
  
  
  • क्या मुझे लाइफ इंश्योरेंस कवर लेना चाहिए या सिर्फ़ निवेश करना चाहिए?
  • मुझे कितने सालों तक निवेश करते रहना चाहिये ?
  • मुझे किस जोखिम के संपर्क में आने में परेशानी हो सकती है?
  • मैं किन वित्तीय लक्ष्यों के लिए काम कर रहा हूँ?


इन सवालों के जवाब आपको निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं. इसके अलावा, अगर आप किसी यूलिप पॉलिसी में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो यह सुनिश्चित कर लें कि आप किसी प्रतिष्ठित इंश्योरेंस कंपनी से खरीदें. सुविधाओं से भरपूर, किफ़ायती और एक प्रतिष्ठित और विश्वसनीय कंपनी होने के कारण टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स लोगों के बीच लोकप्रिय हैं. आप अपनी ज़रूरतों के लिए सबसे अच्छे प्लान चुनने के लिए हमारे प्लान्स पर नज़र डाल सकते हैं.


निष्कर्ष


सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान धन कमाने के लिए अच्छे साधन हैं, लेकिन वे इंश्योरेंस ऑफर नहीं करते हैं. हालाँकि, अगर आप अपने निवेश की सही प्लानिंग बनाते हैं, तो आप अपने सुनहरे वर्षों के लिए एक कार्पस बना सकते हैं. हालाँकि, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आपके प्रियजनों को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाती है और यह सुनिश्चित करती है कि अगर आप वहाँ न हों तो भी वे आर्थिक रूप से स्वतंत्र जीवन जिएँ. इसलिए, निर्णय लेने से पहले सुनिश्चित कर लें कि आपने अपनी ज़रूरतों का ध्यानपूर्वक आकलन कर लिया है.


L&C/Advt/2023/Jul/2190