भारत में फाइनेंशियल प्लानिंग को प्रभावित करने वाले फैक्टर कौन से हैं?

अगर आपने कभी फाइनेंशियल प्लान बनाने के बारे में सोचा है तो आपने पहले कुछ पैसे बचाकर और फिर अलग-अलग निवेश की प्लानिंग बनाकर शुरुआत की होगी. हालांकि, यह सब बहुत बाद की स्टेज में आता है. आप बेशक कुछ निवेशों से शुरुआत कर सकते हैं, जैसे कि अपने परिवार की सुरक्षा के लिए लाइफ इंश्योरेंस प्लान ख़रीदना. लेकिन एक लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लान की शुरुआत आपकी सभी इनकम और खर्चों की पहचान करने से होती है, इससे पहले कि आप कोई भी पैसा अलग रखना शुरू करें.
 

सिर्फ़ इसलिए कि आप फाइनेंशियल प्लान बना रहे हैं इसका मतलब यह नहीं है कि आपके रोज़मर्रा के ख़र्चों में कमी आनी चाहिए. असल में, एक प्रोफ़ेशनल फाइनेंशियल प्लानर आपके द्वारा कमाए और ख़र्च किए जाने वाले हर रुपये का हिसाब देगा, जिसके लिए आप फाइनेंशियल प्लान तैयार कर सकते हैं.
 

फाइनेंशियल प्लानिंग क्या है?
 

बहुत ही सरल शब्दों में, फाइनेंशियल प्लानिंग तब होती है जब आप अपनी इनकम, ख़र्चों, बचत और निवेश के लिए रेगुलर रूप से प्लान कर सकते हैं, जिससे आप वित्तीय अनुशासन का पालन कर सकते हैं और वेल्थ-क्रिएशन प्लान बना सकते हैं.
 

कम समय या लंबे समय के लिए कोई वित्तीय प्लान बनाया जा सकता है; हालाँकि, अगर आपको भविष्य के लिए इमरजेंसी फंड बनाने की ज़रूरत हो, तो लॉन्ग-टर्म वित्तीय प्लान बहुत फ़ायदेमंद हो सकता है. यह आपके रिटायरमेंट के लिए या आपके परिवार के सपनों और लक्ष्यों को पूरा करने के लिए हो सकता है.
 

फ़ाइनेंशियल प्लानिंग काफी हद तक इनवस्टमेंट प्लानिंग की तरह होती है — यह तब बेहतर होता है जब इसे आपकी ज़रूरतों के हिसाब से पर्सनलाइज और कस्टमाइज़्ड किया जाए. इसकी वजह यह है कि आपके जैसे फाइनेंशियल लक्ष्य और दायित्व किसी और के नहीं हो सकते हैं. इसलिए, हो सकता है कि वे आपके वेल्थ प्लान को सपोर्ट करने के लिए ज़्यादा उपयुक्त रास्तों में निवेश न करें.
 

यह भी याद रखना ज़रूरी है कि आप अपने फाइनेंस को कितनी अच्छी तरह प्लान करते हैं, कुछ ईवेंट या गलतियाँ, अगर गंभीर रूप से नहीं कर सकती तो, आपके फाइनेंशियल प्लान को कम से कम कुछ हद तक प्रभावित कर सकती हैं. इसलिए, ख़ुद को शिक्षित करें कि नतीजे पाने के लिए आपकी फाइनेंशियल प्लान्स पर क्या असर पड़ सकता है.
 

फ़ाइनेंशियल प्लानिंग को प्रभावित करने वाले फैक्टर
 

ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से आपका फाइनेंशियल प्लान उम्मीद के मुताबिक काम नहीं कर पाता है. यहां कुछ प्राथमिक कारक दिए गए हैं, जो न केवल पर्सनल फ़ाइनेंशियल प्लानिंग को प्रभावित करते हैं, बल्कि निवेश की योजना को भी प्रभावित करते हैं.
 

• लोन लेना
  
  ज़रूरत पड़ने पर लोन लेने में कुछ भी गलत नहीं है. लेकिन ज्यादा लिमिट पर बहुत अधिक लोन लेने से, जो आपकी क्षमता से काफी अधिक हो जाता है, कई प्रकार के डेब्ट्स का कारण बन सकता है. इन डेब्ट्स की सबसे बुरी बात यह है कि आपकी गैरमौजूदगी में आपका परिवार आर्थिक बोझ उठाएगा.
  
  
• खर्च करने की आदतें
  
  हर किसी को दैनिक और मासिक ज़रूरतों पर पैसा खर्च करना पड़ता है. ये घर के खर्च, यूटिलिटी बिल, काम पर आने-जाने, डोमेस्टिक हेल्प चुकाना आदि हो सकते हैं. आपको कभी-कभार मनोरंजन जैसे कि आउटिंग, फ़ैंसी डिनर, छोटी छुट्टी वगैरह पर ख़र्च करने में भी मज़ा आना चाहिए.
  
  लेकिन समस्या तब शुरू होती है जब आप अपने लग्ज़री के खर्चों को ट्रैक नहीं कर पाते हैं. हर महीने ज़्यादा ख़रीदना और ज़्यादा खर्च करना आपके फाइनेंशियल प्लान के लिए नुकसानदेह हो सकता है.
  
  
• कोई बैकअप नहीं
  
  भले ही आपने अपनी बचत और निवेश की योजना बना ली हो, लेकिन इमरजेंसी फंड के लिए अपने कुछ फाइनेंस को अलग रखना हमेशा सही होता है. इस फंड का इस्तेमाल सिर्फ़ उन विकट स्थितियों के लिए किया जाना चाहिए, जिनकी वजह से इनकम में कमी आती है, जैसे कि अस्थायी या स्थायी विकलांगता, बेरोज़गारी वगैरह.
  
  इमरजेंसी फंड के बिना, ज़्यादातर लोग इमरजेंसी आने पर अपने भविष्य के प्लान को त्याग देते हैं, क्योंकि संकट का सामना करने के लिए उन्हें अपनी सारी बचत और निवेश इकट्ठा करने होते हैं.
  
  
• बेनिफिशियरी और डिपेंडेंट
  
  पर्सनल फाइनेंशियल प्लानिंग बनाते समय, अपने परिवार की भविष्य की सुरक्षा और उनकी सभी ज़रूरतों पर ध्यान दें. अगर आप गलती से भी परिवार के 2-3 सदस्यों के लिए फाइनेंस प्लान करने से चूक जाते हैं, तो यह संभावना है कि आपके द्वारा छोड़ी गई वित्तीय सहायता या आपकी पसंद के हिसाब से मिलने वाला सम अश्योर्ड पर्याप्त नहीं होगा.
  
  परिवार के हर सदस्य के लिए छोटे-छोटे खर्चों की योजना बनाएं, जैसे कि रोजाना छोटी-मोटी ख़रीदारी, हायर स्टडी एजुकेशन फीस, अपने जीवनसाथी का रिटायरमेंट प्लान और ज़रूरत पड़ने पर इमरजेंसी फंड.
   

हर कोई उस सटीक फाइनेंशियल प्लान को फ़ॉलो नहीं कर सकता, जिसे वे शुरू से ही बनाते हैं. लेकिन छोटे लेकिन रेगुलर स्टेप्स के साथ, आप कुछ ही महीनों में वहाँ पहुँच सकते हैं. यह आपकी सभी सेविंग्स और निवेशों पर भी लागू होता है.
 

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी भी आपके फाइनेंशियल प्लान का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होती हैं, यही वजह है कि आपको अपनी पॉलिसी खरीदते समय पर्याप्त बीमा राशि का चयन करना चाहिए. साथ ही, अपने प्रियजनों को अपनी ऑनलाइन पॉलिसी के बारे में ज़रूर सूचित करें और उन्हें बताएं कि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु होने पर क्या करना है और उन्हें हमारे साथ क्लेम कब फाइल करना होगा!
 

निष्कर्ष
 

फ़ाइनेंशियल प्लानिंग कोई रॉकेट साइंस नहीं है; इस प्लान को पूरा करने के लिए समय, धैर्य और अनुशासित आदत की आवश्यकता होती है. जैसे ही यह आदत बन जाएगी, आप देखेंगे की फाइनेंस सही दिशा में जा रहा है, जिससे अच्छी जानकारी वाले वित्तीय विकल्प आसान हो जाएंगे क्योंकि आपकी वित्तीय मूल बातें स्पष्ट हैं.