फाइनेंशियल सलाहकारों के बारे में वह सब कुछ जो आपको जानना ज़रूरी है

भले ही फाइनेंशियल प्लानिंग बनाना हर किसी के जीवन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, एक ठोस फाइनेंशियल प्लान बनाना हर किसी के बस की बात नहीं है. यह हो सकता है कि आपने अपने वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाने की मूल बातें सीख ली हों और कुछ हद तक अपने पैसे को मैनेज कर पाएँ, लेकिन बड़े लक्ष्यों के लिए जिनमें बड़ी सेविंग्स और निवेश शामिल हैं, आपको हमेशा किसी विशेषज्ञ के मार्गदर्शन की ज़रूरत होगी, उदाहरण के लिए, अलग-अलग लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों में से चुनते समय.

बहुत सारे लोग महंगी फीस और फाइनेंशियल सलाहकार जिस जटिल फाइनेंशियल शब्दजाल के लिए जाने जाते हैं, उसका हवाला देते हुए किसी फाइनेंशियल सलाहकार से संपर्क करने का विचार नहीं छोड़ सकते हैं. हालाँकि, फाइनेंशियल सलाहकार हमेशा लोगों के लिए जटिल टर्म्स को आसान बनाने का लक्ष्य रखते हैं और जब आप ठीक हो जाते हैं, तब वे सबसे उपयुक्त लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स चुनने में आपकी मदद कर सकते हैं!

इसे ध्यान में रखते हुए, आइए जानते हैं कि फाइनेंशियल सलाहकार क्या करते हैं और हमारी फाइनेंशियल योजना के लिए उनकी विशेषज्ञता क्यों महत्वपूर्ण है.

आपको एक फाइनेंशियल सलाहकार की जरुरत क्यों है?

एक फाइनेंशियल सलाहकार या तो किसी कंपनी/संगठन या किसी व्यक्ति को सलाह दे सकता है. चूंकि फाइनेंशियल सलाहकार अनुभवी होते हैं और वे अलग-अलग तरह के सेविंग और निवेश विकल्पों को जानते हैं, इसलिए यह कहना सही रहेगा कि उनकी सलाह पर भरोसा किया जा सकता है. ख़ासकर जब निवेश की बात आती है, तो अपने पोर्टफोलियो के लिए उपयुक्त निवेश चुनने में किसी फाइनेंशियल सलाहकार की भूमिका को नज़रअंदाज़ नहीं किया जा सकता है.

चूंकि फाइनेंशियल इंडस्ट्री हमेशा बढ़ती और विकसित होती रहती है, फाइनेंशियल सलाहकार भी अपने ज्ञान के आधार को बेहतर बनाते रहते हैं और नए निवेश खोजते हैं, जिसमें वे दूसरों की निवेश करने में मदद कर सकें.

किसी फाइनेंशियल सलाहकार से सलाह लेने के ये कुछ मुख्य बेनिफिट हैं:

• एक फाइनेंशियल सलाहकार के पास हमेशा अच्छी जानकारी होती है, ताकि वे निवेश के बेहतर निर्णय लेने में आपकी मदद कर सकें.
• वे प्रोफेशनल होते हैं जो शुल्क पर फाइनेंशियल प्लानिंग सर्विस देते हैं और इसलिए उनकी सलाह किसी खास निवेशों के पक्ष में नहीं होगी.
• फाइनेंशियल सलाहकार अलग-अलग फाइनेंशियल रणनीतियों के बारे में जानने और उनका पता लगाने में आपकी मदद करते हैं, जो आपके निवेश और सेविंग को बेहतर बना सकती हैं.
• मार्केट के मौजूदा और संभावित रुझानों को ध्यान में रखते हुए, एक मनी एडवाइजर आपके निवेश की योजना बनाने में भी आपकी मदद कर सकता है.
• अच्छे फाइनेंशियल सलाहकार आपको अलग-अलग निवेश विकल्पों से परिचित कराते हैं, ताकि आप सही तरीके से चुनाव कर सकें.
• वे आपके लिए सबसे उपयुक्त एसेट एलोकेशन का सुझाव देकर आपके निवेश पोर्टफोलियो को कुछ जोखिमों से बचाते हैं.
• अनुभवी फाइनेंशियल सलाहकार ठोस फिगर और स्टेटिस्टिक के साथ आपको आपके निवेश जोखिमों के बारे में सूचित कर सकते हैं.
  
  

फाइनेंशियल उद्योग और निवेश के विभिन्न विकल्पों के बारे में जानने के अलावा, फाइनेंशियल सलाहकार टैक्सेशन, लेटेस्ट टैक्स^* विनियमों और निहितार्थों के बारे में भी अच्छी तरह से जानते हैं, और वे निवेश और सेविंग प्लान का सुझाव दे सकते हैं, जो इनकम टैक्स^* अधिनियम की विभिन्न धाराओं के तहत अपनी टैक्स^* = कटौती का क्लेम करने में आपकी मदद कर सकते हैं.

इसलिए, अगर आपको नहीं पता कि आपको कौन सा निवेश का विकल्प चुनना चाहिए, तो एक फाइनेंशियल सलाहकार आपके लिए एक प्लान तैयार कर सकता है, ताकि न केवल आपको अपना धन बढ़ाने की सुविधा मिले, बल्कि टैक्स^* बेनिफिट्स के जरिए पैसे भी बचाए.

फाइनेंशियल सलाहकार कैसे चुनें?

यह ज़रूरी है कि आप एक फाइनेंशियल सलाहकार के साथ काम करें, जो जानता हो कि आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को कैसे पूरा कर सकते हैं. इसलिए, उनकी रेप्यूटेशन बहुत ज़रूरी है. जब किसी फाइनेंशियल सलाहकार से संपर्क करने की बात आती है, तो कई निवेशक दूसरे निवेशकों के मौखिक सुझावों पर भरोसा करते हैं और यह अच्छी तरह से काम करता है. हालांकि, यह जरूरी है कि किसी को यह समझना चाहिए कि किस प्रकार की सलाह दी जाती है.

• अनुभव - यह सच है कि एक सलाहकार बिजनेस में जितने लंबे समय तक रहेगा, वे उतने ही अधिक अनुभवी होंगे. उनकी विश्वसनीयता इस बात से भी प्रभावित होगी कि मार्केट के बाद से वे इंडस्ट्री के बारे में कितने सालों से सीख रहे हैं और निवेश डायनामिक हैं और उनमें लगातार बदलाव हो रहे हैं. वे यह समझने में भी आपकी मदद कर सकते हैं कि आपको अपने लंबी अवधि या छोटी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए मदद की ज़रूरत है या नहीं.
  
  
• प्रामाणिकता - यह भी ज़रूरी है कि किसी फाइनेंशियल सलाहकार से संपर्क करने से पहले आप कुछ खोजबीन कर लें. उदाहरण के लिए, ऐसे कई लोग हैं जो फाइनेंशियल सलाह देने के लिए पर्याप्त योग्य नहीं हो सकते हैं, लेकिन ऐसा करने के लिए प्राइवेट प्रैक्टिस सेट करते हैं. अपने फाइनेंशियल सलाहकार से संपर्क करने से पहले उन्हें देखें और जानें कि वे कौन हैं.
  
  
• उद्देश्य - हर दूसरे निवेशक की तरह, आपको भी अपने वित्तीय लक्ष्य स्पष्ट रखने होंगे. इससे फाइनेंशियल सलाहकार आपके भविष्य के लक्ष्यों के अनुसार आपके लिए सबसे उपयुक्त निवेश विकल्प चुन सकेंगे. वे यह भी सुझाव दे सकते हैं कि नए टैक्स^* कानूनों के मुताबिक आप अपने निवेश पर टैक्स कैसे बचा सकते हैं, ताकि निवेश करते समय भी आप कुछ पैसे बचा सकें.
  
  
• फीस और चार्ज - जैसा कि हम जानते हैं, फाइनेंशियल सलाहकार पेशेवर होते हैं और अपनी सलाह और सेवाएं देने के लिए भुगतान लेंगे . उनके द्वारा दी जाने वाली कुछ सलाह व्यापक रिसर्च और एनालिसिस पर आधारित हो सकती हैं और ये काफी महँगी हो सकती हैं. इसलिए, पता करें कि आपको किस चीज़ के लिए फाइनेंशियल सलाह चाहिए, ताकि आपको फाइनेंशियल सलाह की ज़रूरत न पड़े, इसके लिए आपको महँगी फीस न देनी पड़े.
  
  

कई लोगों को लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय फाइनेंशियल सलाहकार के मार्गदर्शन की भी ज़रूरत होती है. ऐसा इसलिए है क्योंकि भले ही लाइफ इंश्योरेंस एक ज़रूरत है, लेकिन हो सकता है कि लोगों के लिए नियम और शर्तों को समझना हमेशा संभव नहीं हो. टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी कई तरह के लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान्स पेश करती है जिन्हें आप चुन सकते हैं. अगर आपको लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने में मदद और मार्गदर्शन की ज़रूरत है, तो हमारे ऑनलाइन फाइनेंशियल सलाहकार निर्णय लेने में आपकी मदद करेंगे.

निष्कर्ष

फाइनेंशियल सलाहकार अलग-अलग तरह के होते हैं, और किसी को अपने निवेश और सेविंग्स के बारे में मार्गदर्शन पाने के लिए किसी फाइनेंशियल सलाहकार से संपर्क करना पड़ सकता है. प्रोफेशनल जानकार होने के नाते, फाइनेंशियल सलाहकार आपको शेयर बाज़ार में निवेश के विकल्प चुनने, म्यूचुअल फ़ंड, लाइफ इंश्योरेंस और सेविंग स्कीम चुनने में मदद कर सकते हैं और यहाँ तक कि टैक्स^* सेविंग्स का महत्व भी बता सकते हैं.

अपने फाइनेंशियल सलाहकार से यह सारी जानकारी लेना ज़रूरी है, ताकि आप अपने पैसे को ज़्यादा प्रभावी ढंग से बचाने और निवेश करने के लिए हमेशा बेहतर निवेश का निर्णय ले सकें.