मौजूदा पॉलिसी के लिए
नई पॉलिसी के लिए
फाइनेंशियल प्लानिंग बनाना जीवन में हर व्यक्ति के लिए एक उद्देश्य होना चाहिए. यह पैसों के अलग-अलग लक्ष्यों के लिए इनकम एलोकेट करने में मदद करता है और साथ ही जीवन की एक निश्चित उम्र में वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है. और, वित्तीय संकट या महामारी के दौरान, यह स्थिति को समझदारी से संभालने में आपकी मदद करेगा.
इसलिए, वित्तीय योजना बनाना, सही उम्र में ज़रूरी कारकों पर विचार करना, अपने जीवन को सुरक्षित रखने का सबसे अच्छा तरीका है. तो, फाइनेंशियल प्लानिंग क्या होती है? लंबी अवधि में इसे कैसे हासिल किया जा सकता है और इसके क्या फायदे हैं? आइए, हम इसे यहाँ विस्तार से समझना शुरू करते हैं.
फाइनेंशियल प्लानिंग क्या है?
फाइनेंशियल प्लानिंग से तात्पर्य आपकी इनकम को मैनेज करना है, ताकि मौजूदा खर्चों, भविष्य की जिम्मेदारियों और देनदारियों के लिए फंड एलोकेट किया जा सके और किसी इमरजेंसी स्थिति के लिए समझदारी से पैसे के लक्ष्यों को पूरा किया जा सके और कंटेंट लाइफ़ रहते हुए पैसे के लक्ष्यों को समय पर पूरा किया जा सके. यह एक लंबी अवधि की प्रक्रिया है जिसे शांतिपूर्ण रिटायरमेंट के लिए जल्दी शुरू करना पड़ता है.
फाइनेंशियल प्लानिंग का दायरा
एक उपयुक्त फाइनेंशियल प्लानिंग में निम्नलिखित दायरे का पता लगाने के लिए ज़रूरी तत्व होने चाहिए:
- आरामदायक जीवन के लिए बैलेंस कैश इनफ्लो और आउटफ्लो
- रिटायरमेंट के बाद वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करें
- फाइनेंशियल इमरजेंसी मैनेज करें
- टैक्स* देनदारियों को कम करने में मदद करें
- पैसे के लक्ष्य पूरे करें
- वेल्थ क्रिएशन के लिए निवेश
- रिस्क मैनेजमेंट स्ट्रेटेजीज और इंश्योरेंस को शामिल करें
- रिटायरमेंट में निवेश
- फाइनेंशियल प्लानिंग को रिव्यु करने और बदलाव करने के लिए जगह
फाइनेंशियल प्लानिंग के उद्देश्य
अब जब हमें फाइनेंशियल प्लानिंग का मतलब और स्कोप समझ में आ गया है, तो प्रोसेस शुरू करने से पहले, आइए समझते हैं कि आपके फाइनेंशियल प्लान के उद्देश्य क्या होने चाहिए.
- मौजूदा खर्च को समझें और इनकम को समझदारी से मैनेज करने के लिए इसे रेगुलेट करें
- किसी इमरजेंसी के लिए ज़रूरी धनराशि बचाएँ
- भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों और रिटायरमेंट के लिए ज़रूरी धनराशि एलोकेट करें
- जीवन के अलग-अलग पड़ाव पर आर्थिक आजादी
- डेब्ट का भुगतान करें और ख़त्म करें
- पैसे के लक्ष्य हासिल करने के लिए समय-सीमा
फाइनेंशियल प्लानिंग प्रक्रिया
फाइनेंशियल प्लानिंग एक महत्वपूर्ण प्रक्रिया है. इसलिए, आपको सही संतुलन बनाने के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग की प्रक्रिया के इनपुट और आउटपुट को समझना होगा.
फाइनेंशियल प्लानिंग में मौजूदा इनकम, लायबिलिटी, जोखिम उठाने की क्षमता और भविष्य के वित्तीय लक्ष्य शामिल हैं. फाइनेंशियल प्लानिंग प्रक्रिया के आउटपुट से आपको इन्फ्लेशन और टैक्स* देनदारियों को ध्यान में रखते हुए इनकम का इस्तेमाल करते हुए वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाने में मदद मिलेगी.
फाइनेंशियल प्लानिंग प्रक्रिया के स्टेप्स
पर्सनल फाइनेंशियल प्लानिंग प्रक्रिया पर काम करने से पहले, अपने परिवार के साथ अलग-अलग मोनेटरी लक्ष्यों के बारे में चर्चा करें, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप किसी भी समय अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए एक विस्तृत प्लान बना लें. फाइनेंशियल प्लानिंग प्रक्रिया के स्टेप इस प्रकार हैं-
- अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें - वित्तीय योजना जीवन के अलग-अलग पड़ावों में शुरू हो सकती है. इसलिए, अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति, जिसमें आपकी इनकम, डेब्ट, रूटीन के खर्च आदि शामिल हैं, को समझना ज़रूरी हो जाता है
- फाइनेंशियल बजट बनाएं - अपनी इनकम के अलग-अलग स्रोतों की लिस्ट बनाएं. उदाहरण के लिए, आपके परिवार की इनकम के आधार पर आपकी सैलरी, आपके जीवनसाथी की सैलरी, किराये से होने वाली इनकम आदि. लागू खर्चों के अलग-अलग प्रकारों पर ध्यान दें. इसमें किराने का सामान, मेडिकल, ट्रेवल, फ्यूल, कपड़े, मनोरंजन आदि शामिल हो सकते हैं. फिर, अलग-अलग खर्चों के लिए ज़रूरी फंड एलोकेट करें.
ज़रूरी खर्चों के लिए फ़ंड एलोकेट करते समय, इमरजेंसी और निवेश के लिए किसी ख़ास फ़ंड को अलग रखना सुनिश्चित करें. हर महीने की शुरुआत में, वित्तीय बजट बनाएं और उसी के अनुसार खर्च करें. खर्च कब और किस पर होता है, इस पर ध्यान दें.
भले ही कोई मेल न हो, फ़ंड एडजस्ट की कोशिश करें, अनावश्यक ख़र्चों को कम करने की कोशिश करें और कोशिश करें कि इमरजेंसी और निवेश के लिए रिज़र्व फ़ंड को न छुएँ.
- लंबी अवधि के निवेश के लिए प्लान बनाएं - अब जब आपने मंथली फाइनेंशियल प्लान तय कर लिया है, तो लंबी अवधि के जिम्मेदारियों पर काम करें. फाइनेंशियल प्लानिंग प्रक्रिया का यह एक महत्वपूर्ण कदम है. सबसे पहले, यह तय करें कि आप अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए कितना लोन लेने की योजना बना रहे हैं, जैसे कि कार, घर खरीदना आदि.
फिर, अपने बच्चे की शिक्षा और शादी के लिए पैसे खर्च करने की समय-सीमा कैलकुलेट करें. इसके अलावा, अपनी इच्छाओं को शामिल करें जैसे कि छुट्टी की योजना बनाना, उच्च शिक्षा हासिल करना, नया बिजनेस शुरू करना आदि. आखिरकार, और सबसे महत्वपूर्ण बात, अपने रिटायरमेंट के खर्चों के बारे में फैसला करें. इन लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों, महंगाई दर और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर, फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट तय करें और अपना निवेश का सफर शुरू करें.
रिटायरमेंट प्लान पर ध्यान देते समय, अपने रेगुलर रिटायरमेंट खर्चों पर विचार करें और अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए उसमें समझदारी से निवेश करें, ताकि आप अपने रिटायरमेंट जीवन को शांति से जी सकें. आप रिटायरमेंट निवेश के तौर पर फंड इकट्ठा करने और एन्युटी प्लान खरीदने का विकल्प भी चुन सकते हैं, ताकि रिटायरमेंट के बाद रेगुलर इनकम हो सके.
हमारी टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के पास आपकी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करने के लिए अलग-अलग रिटायरमेंट सॉलूशन हैं. उदाहरण के लिए, गारंटीड1 रिटर्न प्लान में लाइफ इंश्योरेंस को लम्पसम या रेगुलर इनकम के लिए सेविंग्स के साथ जोड़ा जाता है, और एन्युटी प्लान इमीडियेट और डेफर्ड एन्युटी समाधान प्रदान करते हैं. इसलिए, इंश्योरेंस में वित्तीय योजना बनाने से भी ज़रूरी फ़ायदे मिल सकते हैं.
- अपनी वित्तीय योजना बनाना शुरू करें - फ़ंड और निवेश के एलोकेशन के बारे में फ़ैसला करने के बाद, लंबी अवधि के लक्ष्यों को हासिल करने के लिए समय सीमा तय करें और अपने खर्चों को सीमित करके और उसी हिसाब से अपने निवेश फ़ंड को बढ़ाकर अपने वित्तीय प्लान को एक्टिव करना शुरू करें
- अपनी वित्तीय योजना में संशोधन करें - लाइफस्टाइल में बदलाव और जीवन यापन की बढ़ती लागत के साथ, आपके वित्तीय प्लान में बदलाव हो सकता है. इसलिए, अपनी रिटायरमेंट प्लान और अन्य निवेशों को प्रभावित किए बिना महत्वपूर्ण खर्चों को समायोजित करने के लिए बदलावों के आधार पर अपनी वित्तीय योजना में संशोधन करते रहें.
फाइनेंशियल प्लानिंग प्रक्रिया के फायदे
अगर आपने फाइनेंशियल प्लान तैयार करने और सही निवेश समाधान चुनने में पर्याप्त समय बिताया है, तो आपको फाइनेंशियल प्लानिंग में निम्नलिखित बेनिफिट्स का फायदा मिल सकता है.
- इनकम और खर्च के बीच सही संतुलन बनाएं
- टैक्स* देनदारी कम करें
- ज़रूरी छोटी और लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए पर्याप्त फ़ंड सुनिश्चित करें
- शांतिपूर्ण तरीके से रिटायरमेंट लें
- किसी इमरजेंसी के दौरान वित्तीय संकट को मैनेज करें
निष्कर्ष
अपना करियर शुरू करते समय फाइनेंशियल प्लानिंग आपके जीवन का प्राथमिक उद्देश्य होना चाहिए. यह आपके खर्चों और भविष्य के अन्य मोनेटरी लक्ष्यों के लिए अपनी इनकम को समझदारी से मैनेज करने में मदद करेगा. इसके अलावा, यह एक खुशहाल और शांतिपूर्ण रिटायरमेंट जीवन सुनिश्चित करेगा. फाइनेंशियल प्लानिंग एक आसान प्रक्रिया है जिसमें मौजूदा खर्चों को पूरा करने के लिए अपनी इनकम का मैनेज करना, लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए फंड की योजना बनाना, उसे हासिल करने के लिए सही निवेश चुनना और बदलती लाइफस्टाइल सिनेरियो के आधार पर इसमें संशोधन करना शामिल है. इसलिए, वित्तीय योजना का अर्थ जानें जल्दी योजना बनाएं, और सही वित्तीय योजना के साथ वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करने के लिए निवेश शुरू करें.
L&C/Advt/2023/Aug/2706
