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10/10/2022 |
अपनी बचत और खर्चों के बीच सही बैलेंस का पता लगाना सबसे मुश्किल कामों में से एक है. सीमित इनकम में अपने जीवन के लक्ष्यों को पूरा करना मुश्किल हो सकता है. इसीलिए फाइनेंशियल प्लानिंग बनाना ज़रूरी हो जाता है. फाइनेंशियल प्लानिंग प्रोसेस से व्यक्ति को सुरक्षा का एहसास होता है और बचत और खर्चों के प्रोसेस की स्ट्रेटेजी बनाने में मदद मिलती है. इसके अलावा, यह आपको अपने निवेश को समझने और इन निवेशों से मिलने वाले फ़ायदों को समझने में मदद करता है.
साथ ही, आपके भविष्य के खर्चों को मैनेज करने के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग एक महत्वपूर्ण टूल है. यह आपके रिटायरमेंट प्लान को एक स्ट्रक्चर भी देता है, जो महत्वपूर्ण है. इसलिए, स्ट्रेटेजिक फाइनेंशियल प्लानिंग के कारण आपके लिए अपने जीवन के लक्ष्यों को हासिल करना आसान हो जाता है और आपके भविष्य को बेहतर बनाने में मदद मिलती है.
अगर आप यह जानना चाहते हैं कि फाइनेंशियल प्लानिंग में क्या शामिल होता है और फाइनेंशियल प्लानिंग प्रोसेस के स्टेप क्या होते हैं, तो आगे पढ़ें.
फ़ाइनेंशियल प्लानिंग के स्टेप
अब जबकि हमने फाइनेंशियल प्लानिंग के बारे में बता दिया है, इसलिए फ़ाइनेंशियल प्लानिंग के स्टेप्स के बारे में जानना ज़रूरी है. इन स्टेप्स से आप अपने निवेश को दिशा दे सकते हैं और आपको अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों के बारे में व्यापक दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं.
यहां फाइनेंशियल प्लानिंग के प्रकार दिए गए हैं, जिनको फॉलो करके आप अपने फाइनेंशियल प्लान को एक आवश्यक स्ट्रक्चर प्रदान कर सकते हैं:
- फाइनेंशियल एनालिसिस
फाइनेंशियल प्लान बनाने की दिशा में पहला स्टेप यह है कि आप अपने फाइनेंस के बारे में जानें. आपको अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति, जैसे कि आपकी इनकम, बचत, निवेश वगैरह को समझना होगा. अपने डेब्ट और एसेट्स को समझना भी ज़रूरी है. ये आपकी ज़िम्मेदारियों और लाइफस्टाइल के आधार पर आपको अपनी वित्तीय ज़रूरतों को समझने में मदद करेंगे.
मौजूदा डेब्ट और एसेट की लिस्ट बनाना बेहतर है, ताकि आप बेहतर तरीके से समझ सकें कि आपकी वित्तीय स्थिति कहाँ पर है. इससे आपको अगले सभी स्टेप्स के लिए फ़ाउंडेशन बनाने में मदद मिलेगी, जो आपकी स्ट्रेटेजिक फाइनेंशियल प्लानिंग प्रोसेस में शामिल होंगे.
हालाँकि आपकी वित्तीय स्थिति आपके आस-पास के अन्य लोगों की तरह ही हो सकती है, लेकिन कुछ चीज़़ें ऐसी होती हैं जो अलग-अलग हो सकती हैं. उदाहरण के लिए, इंश्योरेंस में आपकी फाइनेंशियल प्लानिंग आपके परिवार और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अलग-अलग हो सकती है.
- लक्ष्य निर्धारित करना
हर किसी के जीवन में लंबी और छोटी अवधि के लक्ष्य अलग-अलग होते हैं. उदाहरण के लिए, बहुत से लोग ट्रेवल करना, कार या घर ख़रीदना चाहते हैं. दूसरी ओर, अगर आप अपने परिवार में एकमात्र कमाई करने वाले सदस्य हैं, तो आपके लक्ष्यों में अपने परिवार को आर्थिक रूप से स्थिर रखना और उनकी ज़रूरतें पूरी करना शामिल हो सकता है.
जीवन में आपके उद्देश्य और लक्ष्य आपको अपने भविष्य के लिए फाइनेंशियल प्लान बनाने में मदद करते हैं. ऐसी सलाह दी जाती है कि ऐसे लक्ष्य बनाएं जो स्पष्ट, वास्तविक, मात्रात्मक हों और जिनकी समय सीमा निर्धारित हो. यह आपको जीवन में अपनी ज़रूरतों को हर ज़रूरत से अलग करने में मदद करेगा.
साथ ही, समय-समय पर अपने लक्ष्यों की समीक्षा करना ज़रूरी है, क्योंकि समय के साथ आपकी ज़िम्मेदारियाँ बदल सकती हैं और इसी तरह आपके लक्ष्य भी बदल सकते हैं. इसलिए, यह फ़ाइनेंशियल प्लानिंग की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है.
- फ़ाइनेंशियल प्लान तैयार करना
जब आप अपनी वित्तीय जानकारी इकट्ठा कर लेते हैं, तो समय आ जाता है कि आप अपनी फ़ाइनेंशियल प्लानिंग प्रोसेस के अगले स्टेप की ओर बढ़ें. इस स्टेप में वित्तीय योजना बनाना शामिल है, ताकि आपके सभी लक्ष्य पूरे हो सकें. इसके लिए, आपको निवेश और बचत के लिए सबसे अच्छे इंस्ट्रूमेंट्स को समझना होगा.
आप मार्केट लिंक्ड वेल्थ क्रिएशन के लिए ईएलएसएस, सुरक्षित बचत के लिए पीपीएफ और एफडी और आरडी के पारंपरिक विकल्पों में से चुन सकते हैं. सही लाइफ और हेल्थ इंश्योरेंस का विकल्प चुनना भी जरूरी है.
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रहने में मदद कर सकता है, भले ही आप उनके साथ न हों. सही हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के साथ, अगर कोई मेडिकल एमरज़ेंसी उत्पन्न होती है, तो आपको अपनी बचत को खर्च करने की ज़रूरत नहीं है. इसलिए, इंश्योरेंस प्लान किसी भी फाइनेंशियल प्लान का एक अनिवार्य कॉम्पोनेन्ट होते हैं.
जब आप फाइनेंशियल प्लान बना रहे हों, तो अपने रिटायरमेंट के लिए प्लान करना न भूलें. आप एनपीएस और लाइफ़ इंश्योरेंस पेंशन प्लान चुन सकते हैं. अगर आप उपयुक्त पेंशन और रिटायरमेंट प्लान्स की तलाश में हैं, तो आप टाटा एआईए पॉलिसी चुन सकते हैं. आपके लिए चुनने के लिए रिटायरमेंट और पेंशन प्लान के कई विकल्प हैं. आप हमारी वेबसाइट से पॉलिसी की विशेषताओं और ऑफर्स को समझ सकते हैं और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से पॉलिसी चुन सकते हैं.
इसलिए, अपने लक्ष्यों के आधार पर, आपको सही इंस्ट्रूमेंट चुनने होंगे. साथ ही, प्लान बनाते समय, रिटायरमेंट में निवेश करना न भूलें, क्योंकि यह आपके सुनहरे वर्षों में आपकी मदद करेगा.
- वित्तीय योजना को लागू करें
फाइनेंशियल प्लानिंग प्रोसेस का अंतिम स्टेप आपके द्वारा लिए गए निर्णयों को लागू करना होता है. हालाँकि यह आसान लग सकता है, लेकिन यह फाइनेंशियल प्लानिंग के सबसे मुश्किल स्टेप्स में से एक है. हो सकता है कि आपको आखिरी समय में निवेश और बचत के बारे में अपने फ़ैसले के बारे में जानकारी न हो. लेकिन, अगर आपने हर चीज़ को रिव्यु कर लिया है और आपको भरोसा है, तो प्लान को लागू करना आपके लिए मुश्किल नहीं होगा.
प्लान को लागू करते समय, आपको अपने प्लान को कैटेगरीज में बांटना होगा. आप मार्केट से जुड़े निवेशों में निवेश कर सकते हैं
जब आप इस योजना को अमल में लाते हैं, तो आप आने वाली वित्तीय समस्याओं से खुद को और अपने परिवार को सुरक्षित रखते हैं. यह आपके व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में भी आपकी मदद करता है. एक अच्छी तरह से सोचा-समझा स्टेप सही दिशा में बढ़ने से आपको अपने सभी सपनों को पूरा करने में मदद कर सकता है.
- अपने वित्तीय प्लान को रिव्यू करना
वित्तीय योजना बनाने का प्रोसेस डायनामिक है, और यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है या नहीं, आपको समय-समय पर इसे रिव्यू करना होगा. जब आपके फाइनेंशियल प्लान को फ़ाइनल करने का समय आएगा, तो हो सकता है कि आपके लक्ष्य और ज़िम्मेदारियाँ बदल गई हों. हो सकता है कि आपने शादी से पहले कोई प्लान बना लिया होगा. अब, आपको अपने प्लान पर फिर से विचार करना पड़ सकता है क्योंकि शादी आपकी ज़िम्मेदारियों और वित्तीय ज़रूरतों को बदल देती है. इसलिए, अपने प्लान को रिव्यु करें, अपने द्वारा लिए गए निर्णय, अपनी मौजूदा लाइफस्टाइल और ज़िम्मेदारियाँ देखें और फिर आगे बढ़ें.
निष्कर्ष
आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में फाइनेंशियल प्लानिंग एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. सबसे पहले, आपको सही स्ट्रेटेजिक फाइनेंशियल प्लानिंग बनाना होगा, ताकि आप अपने लक्ष्यों को आसानी से हासिल कर सकें. निवेश के सही फ़ैसले ज़रूरी होते हैं, ताकि आप अपने भविष्य के लिए बचत कर सकें और अपने प्रियजनों की सुरक्षा भी कर सकें. साथ ही, निवेश करने से पहले, अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को समझें, ताकि आप उसी हिसाब से निवेश प्लान चुन सकें. मार्केट में निवेश के बहुत सारे विकल्प उपलब्ध हैं, इसलिए उन्हें चुनें जो आपको सही लगे.
